Финансовые новости

23.07 | ЦБ отозвал лицензию у попавшей под санкции США московской организации

Центробанк отозвал лицензию на банковские операции у московской небанковской кредитной организации (НКО) «Русское финансовое общество», сообщила пресс-служба регулятора. По величине активов НКО занимала 360-е место в банковской системе России.

По данным ЦБ, «Русское финансовое общество» нарушило требования закона в сфере борьбы с отмыванием преступных доходов и финансированием терроризма. Помимо этого НКО участвовала в расчетах между физлицами с нелегальными онлайн-казино и букмекерскими конторами и проводила «сомнительные операции, связанные с выводом за рубеж и обналичиванием денежных средств».

По данным СПАРК, 96% в «Русском финансовом обществе» принадлежит ООО «Шлюз-авто», остальные 4% у Павла Абрамова (владеет 42,2% «Шлюз-авто»).

В июне 2019 года НКО «Русское финансовое общество» попала в санкционные списки Минфина США, связанные с КНДР. Вашингтон заподозрил ее в деятельности, не соответствующей закону о нераспространении оружия массового уничтожения.

По данным Минфина США, с 2017 по 2018 год организация открыла несколько банковских счетов для компании Dandong Zhongsheng, которая также находится под американскими санкциями. В самой НКО говорили, что не знают, на каких основаниях она попала под ограничения.

На сайте «Русского финансового общества» говорится, что НКО специализируется на расчетно-кассовом обслуживании, а также осуществляет функцию валютного контроля и проводит конверсионные операции.

ЦБ зарегистрировал организацию в ноябре 2002 года. Как сообщал РБК, она была расчетным центром платежной системы Sendy, через которую на российском рынке работает китайский электронный кошелек WeChat Pay (привязан к мессенджеру WeChat).

Это второй отзыв лицензии ЦБ на проведение банковских операций за утро. Ранее за теневые операции в электронной коммерции ее лишился московский Руна-банк.

Автор Виктория Полякова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/07/2021/60fa593f9a79479c0d9a289d

23.07 | Банк в Москве лишился лицензии за теневые операции электронной коммерции

Банк России отозвал лицензию на проведение банковских операций у московского Руна-банка, говорится в сообщении, опубликованном на сайте регулятора.

«Реализуемая бизнес-модель демонстрировала низкую эффективность, с 2019 года Руна-банк является убыточным. Отражение реальных кредитных рисков в соответствии с требованиями Банка России приводило к нарушению обязательного норматива», — отметил ЦБ.

Деятельность банка «характеризовалась вовлеченностью в проведение непрозрачных операций электронной коммерции», отметил регулятор.

В сообщении говорится, что банк нарушал федеральные законы о банковской деятельности и нормативы ЦБ, а также нарушал требования по противодействию легализации преступных доходов и финансированию терроризма.

В банк назначена временная администрация, он является участником системы страхования вкладов, поэтому владельцы вкладов до 1,4 млн руб. получат 100-процентную компенсацию.

• 36,51% — Сергей Борисов;
• 36,51% — Марина Беляева;
• 19,71% — Сергей Можаев;
• 3,18% — Владислав Алексеев;
• 3,18% — Татьяна Тономова.

Кроме банковской лицензии Центробанк отозвал у банка лицензию на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.

По информации на сайте Руна-банка, он был основан в 1995 году.

Автор Владислав Гордеев

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/07/2021/60fa55969a79479b3bd3bbea

13.07 | Рынок слияний и поглощений в России упал до минимума с 2017 года

В первой половине 2021 года объем сделок по слиянию и поглощению (M&A) с участием российских компаний составил $10,3 млрд, следует из обзора инвестиционного-банковского бизнеса от Refinitiv, с которым ознакомился РБК. Результат первой половины 2021 года на 75% меньше, чем в том же периоде годом ранее. Однако результат 2020 года был завышен из-за сделки по покупке у ЦБ контрольного пакета Сбербанка правительством на средства Фонда национального благосостояния (ее объем оценивался в $33,8 млрд).

Объем сделок M&A за первые шесть месяцев этого года стал наименьшим после 2017 года, когда были совершены сделки всего на $7,9 млрд. Крупнейшей сделкой текущего полугодия Refinitiv называет покупку SPO-компанией Ивана Таврина Kismet Acquisition One Corp. разработчика мобильных игр Nexters Global, которая оценивается в $2 млрд. Сделка была объявлена в первом квартале. Второе место заняла сделка по покупке Антипинского НПЗ компанией «Русинвест» за $1,5 млрд (совершалась с привлечением кредитных средств Сбербанка), третье — приобретение структурой «Магнита» сети магазинов «Дикси» у Dixy Holding за $1,25 млрд. По количеству сделок первое полугодие текущего года соответствует прошлогоднему уровню: 387 сделок против 380.

В структуре сделок объем покупок именно российских компаний сократился — до $7,3 млрд, это худший результат с 2015 года, когда показатель оценивался в $4,9 млрд. Стоимость сделок по приобретению российскими компаниями зарубежных, наоборот, выросла на 1087% и достигла рекордных с 2012 года $2,8 млрд. Результат преимущественно обеспечен сделкой по покупке Nexters.

Рынок акционерного капитала в России в первой половине 2021 года рос: объем привлечения составил $4,6 млрд, что на 132% больше, чем за тот же период годом ранее. Первый квартал текущего года оказался лучшим по объемам размещения с 2011 года. Во втором квартале прошло еще несколько сделок, и в совокупности полугодие стало лучшим по этому показателю с 2013 года ($4,6 млрд против $6,3 млрд).

Крупнейшим IPO осталось размещение акций дискаунтера Fix Price на $1,76 млрд, прошедшее на Лондонской бирже в первом квартале. Во втором квартале из крупных сделок на рынке акционерного капитала Refinitiv также выделил продажу банком «Траст» пакета акций ВТБ на $681 млн, IPO лесопромышленной «Сегежа Групп» на $403 млн и вторичное размещение акций МКБ на $307 млн.

Долговой рынок показал себя хуже, чем в прошлом году: компании и государство привлекли займы на $14,85 млрд, что на 21% меньше, чем в первом полугодии 2020 года, и является худшим результатом с 2016 года. Крупнейшим размещением облигаций за первые шесть месяцев стал выпуск бондов «Газпром Капитала» на $2 млрд, второе место заняло размещение евробондов Минфина на $1,82 млрд, третье — размещение евробондов структурой «Газпрома» «Газ Финанс» на $1,2 млрд.

Среди инвестбанков по объему комиссий лидирует «ВТБ Капитал» с результатом $49,5 млн, следом идут Morgan Stanley ($18,3 млн) и Citi ($18 млн).

Автор Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/07/2021/60ec5df09a794703409955cc

13.07 | ЦБ призвал банки простить долги пострадавшим от наводнений в Крыму и Сочи

Банк России попросил кредитные и микрофинансовые (МФО) организации реструктурировать потребительские кредиты и ипотеку своим клиентам, которые пострадали во время чрезвычайных ситуаций в Крыму и Краснодарском крае, а также не взыскивать с них заложенное под кредиты имущество. Такие рекомендации содержатся в информационном письме ЦБ банкам и МФО от 9 июля (есть у РБК). О получении такого письма РБК сообщили источники в крупной МФО и системно значимом банке. Позднее РБК информацию подтвердили работающий в Крыму банк РНКБ, Росбанк, а также микрофинансовые компании MoneyMan, «Займер», «Деньги сразу» и Lemon.online.

Банки и МФО должны при обращении пострадавших принимать «возможные меры по урегулированию обязательств по потребительским кредитам (займам), в том числе обеспеченным ипотекой, включая различные формы реструктуризации задолженности вплоть до прощения долга в особых ситуациях, а также не обращать взыскание на заложенное по данным обязательствам имущество», говорится в письме. Также ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй и кредиторам не учитывать эту реструктуризацию в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика.

В ЦБ подтвердили рекомендации, указав, что регулятор применял такую практику и для других регионов стихийных бедствий в прошлом. «Кредиторы всегда ответственно относились к исполнению подобных рекомендаций», — подчеркнули в ЦБ в ответ на запрос РБК.

Для получения помощи пострадавшие клиенты должны обратиться в свой банк или МФО и приложить подтверждающие документы. Перечень этих документов в письме ЦБ не приводится. По общему правилу это должны быть документ от органа исполнительной власти населенного пункта, подтверждающий, что данный населенный пункт пострадал от чрезвычайной ситуации, документы, подтверждающие иные существенные обстоятельства: гибель имущества, остановку бизнеса, потерю дохода и прочее, объясняет партнер коллегии адвокатов Pen & Paper Сергей Учитель.

В начале лета — 16, 17 и 18 июня — в нескольких южных регионах России прошли сильные ливни, вызвавшие наводнения и подтопления жилых домов. В Крыму пострадали Ялта, Керчь, Феодосия, Севастополь и еще ряд населенных пунктов, в Краснодарском крае — Анапа и Темрюк. Сильнее всего стихия, по оценке местных властей, затронула Ялту, где в результате наводнения один человек погиб, а более 50 пострадали. Уже через неделю об имущественном ущербе на 200 млн руб. в Крыму заявили почти 1 тыс. домохозяйств. После этого Ялта становилась жертвой подтоплений из-за непогоды еще два раза — в конце июня и начале июля. В Сочи подтопление из-за обильных осадков произошло 4–5 июля.

Это не первый случай, когда ЦБ заявляет о возможности послаблений в отношении кредитов, выданных пострадавшим от стихийный бедствий. Так, в 2012 году после затопления Крымска ЦБ разрешил банкам не наращивать резервы по ссудам, выданным физлицам и индивидуальным предпринимателям, пострадавшим от ЧС, даже если качество обслуживания кредита ухудшается или заемщики не платят совсем. Также примерно полтора года назад он давал рекомендации по заемщикам Иркутской области, оказавшимся в сложной ситуации из-за наводнения, напомнил управляющий партнер финтех-группы «Финбридж» (бренды «Деньги сразу» и Lemon.online) Леонид Корнилов.

Обязаны ли банки реструктурировать кредиты

В договорах большинства банков не уточняется, как должны действовать стороны, в случае если заемщик попал в бедственное положение из-за чрезвычайной ситуации, универсального алгоритма у банкиров на этот счет также нет, отмечает Сергей Учитель: «Многочисленные прошлые примеры показывают, что далеко не все банки и не во всех случаях идут навстречу пострадавшим от ЧС заемщикам и зачастую либо отказывали заемщикам, либо предлагали собственные программы реструктуризации». После наводнений в Краснодарском крае в 2012 году ситуацию удалось урегулировать только после долгих споров властей, Роспотребнадзора, Центробанка, страховщиков и самих банков, напоминает юрист. В результате был выработан меморандум, который описывал общие принципы работы с пострадавшими от стихии заемщиками.

Чтобы такие меры стали обязательными, необходимо внести изменения в закон о Центробанке и акты правительства, которые регулируют особенности изменения условий кредитных договоров и договоров займа в связи с конкретной ЧС, считает Учитель, напоминая, что в апреле 2020 года подобные изменения вносились для заемщиков, потерявших более 30% доходов из-за коронавирусных ограничений.

Несмотря на то что письмо ЦБ не носит обязательного характера для банков и МФО, ответившие РБК организации в основном сообщили, что готовы идти на реструктуризации долгов для пострадавших от наводнения жителей в случае поступления таких обращений.

В Сбербанке сообщили, что его специальные программы реструктуризации рассчитаны в том числе и на категорию клиентов, попавших в чрезвычайные ситуации. Заявки можно подать онлайн, указав соответствующую причину и приложив подтверждающие документы, добавили там.

Росбанк, Райффайзенбанк и РНКБ готовы предлагать помощь пострадавшим гражданам, но таких обращений пока не получали, сказали их представители. Помощь в реструктуризации пострадавшим от стихийных бедствий клиентам пообещали и в банке «Хоум Кредит». Практика прошлых лет показывает, что не все клиенты обращаются в банк за реструктуризацией, многие продолжают обслуживать кредиты в стандартном режиме, указали в пресс-службе Росбанка.

Леонид Корнилов рассказал, что уже начался мониторинг обращений заемщиков в компанию. «Все они рассматриваются в индивидуальном порядке, порядок реструктуризации задолженности обсуждается с каждым заемщиком индивидуально», — отметил он. Представители IDF Eurasia в России (бренд MoneyMan) и «Займера» сообщили, что таких заявлений не получали, но готовы оказывать помощь пострадавшим. Представитель «МигКредита» сообщил РБК, что компания не получала рекомендации от ЦБ.

По оценке MoneyMan, в пострадавших регионах проживают около 600 тыс. клиентов микрофинансовых компаний, в месяц им выдается около 80–85 тыс. займов. По предварительным оценкам «Займера», уровень просроченной задолженности по срочным займам в июне и начале июля остается на уровне мая и апреля, то есть катаклизм не помешал клиентам исполнять свои долговые обязательства в полном объеме и вовремя, рассказал гендиректор МФК «Займер» Роман Макаров. На заемщиков Краснодарского края и Крыма у «Займера» суммарно приходится около 5% объемов выдачи сервиса онлайн-кредитования. «Деньги сразу» и Lemon.online также говорят о 5% от всего объема выдач, приходящихся на эти регионы.

РБК направил запросы в крупнейшие банки и МФО.

Авторы Юлия Кошкина, Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/07/2021/60ec21069a7947e9835dcdb9

08.07 | Российских школьников в обязательном порядке начнут учить финграмотности

С 1 сентября 2022 года учащимся первых и пятых классов российских школ в обязательном порядке начнут преподавать «элементы финансовой грамотности», по согласованию с родителями это может произойти уже в нынешнем году. Об этом говорится в сообщении Банка России.

В ЦБ пояснили, что обязательное преподавание финансовой грамотности с 1-го по 9-й класс закреплено в разработанных при участии регулятора новых федеральных государственных стандартах начального и основного общего образования.

При этом речь идет об изучении «элементов финансовой грамотности» на уроках математики, географии и обществознания.

«Часть математических заданий будет посвящена расчету цен товаров, стоимости покупок и услуг, налогов, а уроки географии дадут определения качества жизни человека, семьи и финансового благополучия», — говорится в сообщении ЦБ.

В Банке России пояснили, что детям с первого класса будут прививать навыки безопасного совершения финансовых операций через интернет, а также учить анализировать доходы и расходы семьи, составлять личный финансовый план. Школьников же постарше расскажут, как оценивать риски предпринимательской деятельности и избегать различных видов финансового мошенничества. Кроме того, школьников научат самостоятельно составлять и заполнять некоторые документы — заявления, обращения, декларации, доверенности.

«Правильные навыки обращения с финансами должны закладываться с самого детства, со школы. Введение новых образовательных стандартов позволит каждому школьнику в нашей стране гарантированно получить необходимый для жизни запас знаний о финансах, чтобы понимать, как распорядиться своими доходами, приумножить сбережения и защитить их от финансовых мошенников. Следующее поколение уже сможет более разумно решать финансовые проблемы, а значит, повышать уровень благополучия своей семьи и населения в целом», — сказал первый зампред Банка России Сергей Швецов.

По его словам, благодаря сотрудничеству Минпросвещения с ЦБ и Минфином, азы финансовой грамотности уже сейчас проходят в 86% российских школ. В 2019 году Минпросвещения сообщало, что уроки по финансовой грамотности входят в программу около 30 тыс. российских школ (более 70% от их общего числа), а в 35% школ элементы финансовой грамотности присутствуют уже в программах начальной школы.

Автор Евгений Калюков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/07/2021/60e6d86b9a7947f1088532bf

08.07 | «Сбер» счел вероятным резкий подъем ставки ЦБ из-за разгона инфляции

Повышение ключевой ставки на 1 процентный пункт с текущих 5,5% до 6,5% уже на июльском заседании Банка России «становится все более вероятным», написал в обзоре старший стратег по долговому рынку SberCIB Investment Research Игорь Рапохин.

Накануне, 7 июля, «вышли июньские данные по инфляции в России, из которых стало понятно, что признаков значительного улучшения ситуации нет», отметил аналитик. В июне рост ускорился до 6,5% годовых после 6% в мае. Индекс потребительских цен обновил максимальное значение с лета 2016 года. Рост цен наблюдается не только в сегменте продовольственных товаров (7,9%), но и в корзине непродовольственных товаров (7,04%).

Хотя рост цен в июне к предыдущему месяцу составил 0,69 против 0,74% в мае с поправкой на сезонность, он оказался выше консенсус-прогноза Bloomberg, отмечает Рапохин. «С учетом более жесткой риторики ЦБ в последнее время эти данные говорят о возросшей вероятности того, что на заседании 23 июля ЦБ повысит ставку сразу на 100 базисных пунктов (базисный пункт равен 0,01 процентного пункта. — РБК)», — аргументирует он.

Кроме того, второй день подряд повышается наклон кривой ОФЗ (показывает зависимость между доходностью гособлигаций и сроком их погашения). На фоне притока нерезидентов в краткосрочные ОФЗ доходности таких бумаг снизились на 1–3 базисных пункта. «В длинном сегменте доходности выросли на 1–3 б.п., что, по всей видимости, было следствием ухудшения геополитической ситуации, ослабления рубля и низкого спроса на аукционах Минфина, где предлагались длинные выпуски», — сказано в отчете.

Рубль снижается последние несколько дней. 5 июля Минфин объявил о плане провести рекордные для этого года покупки валюты в июле в размере 296 млрд руб. на фоне роста цен на нефть. После этого курс ослабел на 2%, с 73,46 до 75,2 руб. за доллар.

ЦБ уже давал жесткие сигналы рынку. Так, председатель Банка России Эльвира Набиуллина в конце июня говорила, что совет директоров ЦБ на июльском заседании будет рассматривать варианты повышения ставки на 0,25–1 п.п. Высокие инфляционные ожидания и сильный разрыв между спросом и предложением могут потребовать более быстрой нейтрализации денежно-кредитной политики, объясняла она. Диапазон нейтральной ДКП оценивается в 5–6%.

«В августе-сентябре, возможно, мы увидим дезинфляционные процессы, связанные с урожаем. К концу года мы ждем инфляцию ниже текущих значений», — отмечал в интервью «Коммерсант-Ярославль» глава департамента ДКП ЦБ Кирилл Тремасов. По его словам, экономика сейчас возвращается на докризисный уровень. «По этому году рост ВВП у нас скорее всего превысит 4%. А потом мы вернемся к потенциальному тренду и продолжим движение», — говорил он.

В текущем прогнозе ЦБ ожидает роста ВВП на 3–4% в 2021 году, но на ближайшем июльском заседании, которое будет опорным, ЦБ, как ожидается, пересмотрит свои прогнозы.

Автор Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/07/2021/60e6ba659a7947e18324ede6

08.07 | Эксперты увидели завершение «гонки кешбэков» по банковским картам

Банки в 2020 году завершили продолжавшуюся несколько лет «гонку кешбэков» по платежным картам, когда они соревновались, кто предложит более выгодный возврат средств за использование карточных платежей. Теперь ключевой задачей программ лояльности станет удержание существующих клиентов, а не привлечение новых и повышение транзакционной активности, как это было еще два года назад. Такие выводы содержатся в исследовании Frank RG «Банковские карты и reward-программы в России 2021», с презентацией которого ознакомился РБК.

В ходе исследования Frank RG изучил 894 кредитные и дебетовые карты 33 основных российских банков (занимают 97% рынка кредитных и 93% рынка дебетовых карт по объему портфелей).

Как банки поменяли программы лояльности

В дебетовых картах многие банки ввели фиксированные кешбэки на все категории покупок и убрали повышенные категории, чтобы снизить расходы, говорит проектный лидер Frank RG и автор исследования Анна Стогниенко: «В целом это удобно для основной категории клиентов, которым не надо следить за тем, где выгоднее расплачиваться картой. Но на таких кешбэках раньше зарабатывала определенная группа клиентов, у которых было открыто несколько карт разных банков и которые следили за повышенными кешбэками». В основном все самые крупные банки пытаются переложить повышенный кешбэк на партнера, чтобы сократить расходы. Такие начисления проходят в краткосрочных акциях и их цель — привлечь клиента, а не предоставить ему долгосрочный дополнительный заработок на высоком кешбэке, рассказывает Стогниенко.

В кредитных картах программы лояльности перестали быть обязательными. Теперь главным фактором при выборе кредитной карты, который банки активно используют в рекламе вместо кешбэка, стал срок беспроцентного периода. Авторы исследования прогнозируют, что программы лояльности по кредитным картам в будущем будут доступны только состоятельному сегменту, который за счет большего количества карточных платежей будет получать высокий доход. Сейчас доходность программ лояльности для состоятельных клиентов составляет 1,5%, тогда как в массовом сегменте — всего 0,15%. Также 25% кредитных карт массового сегмента уже не имеют никаких бонусов, тогда как в премиальном сегменте карт без программ лояльности всего 1%.

Всего за 2020 год банки выплатили своим клиентам по программам лояльности 114 млрд руб. — на 30% больше, чем в 2018 году (88 млрд руб.). Исследование рынка за 2019 год не проводилось. Также до 50% выросла доля активных карт с уже подключенной программой лояльности, в 2018 году она составляла 35%. Но эти изменения объясняются тем, что в целом увеличилось число выпущенных карт. Платежи по ним, по данным ЦБ, выросли за два года более значительно, чем кешбэки, — с 20,9 трлн руб. в 2018 году до 32 трлн руб. в 2020 году.

В исследовании 2019 года отмечалось, что гонка кешбэков еще продолжается: тогда это привело к двойному росту средней выгоды по картам с программой лояльности для массовых клиентов.

Окончание гонки за размер кешбэка может привести к тому, что клиенты откажутся от нескольких карт в различных банках и будут использовать ту, которая будет требовать меньших затрат на обслуживание, говорит старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. По ее мнению, обороты по картам фактически достигли верхней планки максимально возможных ежемесячных трат и банки уже не могут влиять на транзакционную активность населения, реальные доходы которого уже год не растут. «Поэтому стратегией отдельных банков может стать улучшение банковских приложений с точки зрения его кастомизации для отдельного клиента, а также разработка более индивидуализированного подхода к обслуживанию его потребностей», — резюмировала эксперт. По данным ЦБ, доля безналичных платежей в торговой рознице по итогам 2020 года составила около 70%.

Что привело к финишу гонки кешбэков

• Вкладываться в программы лояльности становится экономически невыгодно, объясняет Стогниенко. «Доходы от интерчейнджа (комиссия от платежной системы, которую банк магазина платит банку покупателя, часть этих доходов банк и направляет на кэшбеки. — РБК) в отдельных программах стали меньше, чем выплаты клиентам. А отдача, то есть обороты клиентов, не намного выше, чем по картам без программ лояльности», — говорит она. В 2020 году в разгар пандемийных ограничений ЦБ временно снизил размер эквайринговой комиссии на ряд товаров, которую магазины платят банкам за прием карт. Вслед за этим платежные системы также снизили размер межбаноквской комиссии, которая входит к эквайринговый тариф.
• Еще одна причина — наличие бонусов не влияет на лояльность клиентов к одному выбранному банку. Тенденция усилилась с появлением Системы быстрых платежей от ЦБ, в которой нет комиссий за переводы между счетами разных банков на сумму до 100 тыс. руб. в месяц. Это повысило риски для банков, что вырастет доля «практичных» пользователей программ лояльности — тех, кто имеет карты нескольких банков и используют их для оплаты покупок только в самых выгодных категориях или у партнеров, предлагающих максимальный кешбэк, говорит Стогниенко.
• Клиенты перестали верить в рекламные «30% кешбэка», предпочитая им реальные 1–3%, говорит начальник управления карточных продуктов банка «Уралсиб» Юлия Султанова.
• Банки, привлекая клиентов на «сочные» условия, сталкивались впоследствии с трудностями по удержанию клиентов, если на рынке появлялось более интересное предложение. В настоящий момент многими банками взят курс на простоту и прозрачность условий, дополняет директор департамента розничных клиентских решений и цифрового бизнеса Росбанка Алексей Тартышев.
• «Гонка за кешбэком» была актуальна в период действия «зарплатного рабства», комиссий за переводы между картами различных банков, а также невысокого объема безналичных платежей. Теперь, когда эти барьеры начали сниматься, клиенты выбирают банки с более удобным приложением, нежели с лучшими условиями программ лояльности, которые стали фактически одинаковыми, считает Караваева.

Что думают банки об изменении кешбэков

Завершение гонки видят ВТБ, Росбанк, «Уралсиб» и «Хоум Кредит». «Сегодня на смену «гонкам» кешбэка пришли более простые и понятные условия программы лояльности, востребованные клиентами», — говорит представитель ВТБ. Это подтверждается и общим снижением размера вознаграждений, и введением дополнительных порогов для получения выплат, перечисляет Тартышев. По мнению представителя банка «Хоум Кредит», сейчас на первый план вышли сервис, клиентский опыт и качество банковских продуктов, без которых программа лояльности не поможет удерживать клиентов.

Промсвязьбанк не разделяет данную позицию и считает, что программы лояльности по-прежнему экономически эффективны для банков. «Спрос на них у населения по-прежнему высокий, а значит, у банков растет и транзакционная активность, и средний чек каждой операции по карте», — говорит начальник управления по развитию премиального сегмента ПСБ Антон Шушкин, добавляя, что меняется фокус программ лояльности в сторону персонифицированных предложений.

«Гонка кешбэков под вопросом, а гонка за долю в кошельке клиента в самом разгаре», — отмечает руководитель управления клиентского счастья Райффайзенбанка Кирилл Матвеев. Он не согласен с тезисом, что банки перестанут уделять внимание увеличению транзакционной активности за счет бонусов, так как она далеко не на максимуме и будет продолжать расти за счет снижения объема наличных операций. «Удержание пользователя, с точки зрения карточного бизнеса, как раз и заключается в сохранении его транзакционной активности. При ее отсутствии ценность мероприятий по сохранению клиентов начинает корректироваться», — дополняет представитель МКБ.

Руководитель розничного бизнеса Альфа-банка Майкл Тач также считает, что не стоит останавливать развитие транзакционной активности, поскольку «покупки — важная ежедневная потребность клиента и напрямую влияет на его вовлеченность в продукты банка». Оборот по картам с кешбэком в два раза выше оборота по обычным картам, не согласен с еще одним тезисом исследования заместитель президента — председателя правления Почта Банка Павел Тулубьев.

Из ответивших на запрос РБК банков почти все сообщили о том, что так или иначе поменяли свои программы лояльности в 2020–2021 годах. Никто из них не признался, что сократил размер выплаченных вознаграждений.

Автор Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/07/2021/60e5b18b9a794795513654dc

08.07 | Клиенты Тинькофф Банка пожаловались на сбой в приложении

Так, 90% сообщили о проблеме при входе в приложение, 9% — о сбоях во всех сервисах, а 1% пользователей не может перевести деньги.

Пик жалоб пришелся на 11:05, тогда поступило более 1,1 тыс. обращений. О проблемах пользователи пишут также в комментариях на официальной странице банка во «ВКонтакте».

Представитель банка, отвечая на один из комментариев, заявил, что «уже все исправили».

К 11:15 число сообщений о сбоях сократилось до 461. Больше всего жалоб поступило из Москвы, Санкт-Петербурга, Самары и Екатеринбурга.

В пресс-службе банка РБК подтвердили проблемы в работе приложения.

«По данным на 11:30, есть временные затруднения со входом в приложение у небольшой доли клиентов (менее 0,1%), у части из них проблема уже решена, у остальных заработает в ближайшее время», — сообщили в Тинькофф Банке. Там добавили, что к 11:45 проблему со входом в у большинства клиентов приложения уже решили.

Ранее сбой в работе банковских и инвестиционных приложений «Тинькофф» произошел 9 июня. Тогда пользователи сообщали о проблемах со входом и авторизацией в мобильном приложении. В самой финансовой организации указали, что эти проблемы затронули 0,3% клиентов.

Со сбоями в инвестиционном приложении могли столкнуться 5% пользователей, указывали в банке. У клиентов не отображались история операций и портфель.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/60e6b8499a7947e02bbbf37c

08.07 | Минфин предложил повысить страховые взносы с зарплат выше 122 тыс. руб.

Министерство финансов предложило новые меры по «донастройке» налоговой системы, которые, в том числе, позволят собирать около 100 млрд руб. с состоятельных россиян. Об этом сообщает Forbes, ссылаясь на свод предложений, представленный ведомством бюджетной комиссии 1 июля. О новых мерах также пишут «Известия» со ссылкой на источники, близкие к правительству.

В качестве одного из способов увеличить поступления в бюджет Минфин предлагает повысить страховые взносы с годовых зарплат более 122 тыс. руб. в месяц. Сейчас работодатель платит в пенсионный фонд 22% до тех пор, пока зарплата накопленным итогом не превысит 1,46 млн руб. в год. После этого ставка падает до 10%.

Министерство хочет повысить лимит в 1,46 млн руб., что заставит работодателей дольше делать отчисления по обычному тарифу, а не по льготному. По подсчетам ведомства, к 2024 году это позволит дополнительно собирать в бюджет 45 млрд руб.

Сейчас общий размер страховых взносов в России, которые платит работодатель, составляет 30% от фонда оплаты труда: 22% — взнос в ПФР и 10% — с превышения лимита; 5,1% — в Фонд обязательного медицинского страхования и 2,9% — в Фонд социального страхования. Кроме того, работодатель платит с зарплат налог на доходы физических лиц (НДФЛ). В стране 20 лет существовала плоская шкала этого налога, когда для всех он был равен 13%. Однако с 1 января 2021 года россияне, которые получают более 5 млн руб. в год, стали платить с превышения этого уровня налог по ставке 15%.

Еще одна мера — расширение налогооблагаемой базы по налогу на дорогое имущество — совокупной стоимостью свыше 500 млн руб. Его владельцев хотят обложить налогом по ставке 0,3%.

Сейчас собственники платят повышенную ставку по налогу на имущество в 2%, если стоимость отдельного объекта превышает 300 млн руб. По общему правилу на дома, квартиры, хозпостройки и гаражи распространяется ставка в 0,1%, на нежилые помещения — 0,5%. Ожидается, что предлагаемая министерством новая налоговая категория будет приносить ежегодно 50 млрд руб.

Среди других мер, предлагаемых Минфином, — повышение акциза на алкоголь с 2022 года на 10%, акцизов на сахаросодержащие напитки, снижение порога беспошлинной торговли с €200 до €100, увеличение платы за использование радиочастотного спектра вдвое. В сумме эти изменения будут приносить бюджету более 140 млрд руб. в год.

РБК направил запрос в Минфин.

Ранее в июле «Ведомости» сообщали, что в рамках «донастройки» налоговой системы власти обсуждают повышение налога на добычу полезных ископаемых, расширение и корректировку режима налога на дополнительный доход (НДД) для нефтяной отрасли, корректировку системы уплаты акцизов. В совокупности эти меры должны дополнительно ежегодно пополнять бюджет на 400 млрд руб. в 2022–2024 годах.

В Минфине после этих сообщений ответили, что говорить о конкретных параметрах бюджета на ближайшие три года пока некорректно. «На прошедшем заседании бюджетной комиссии обсуждались в основном вопросы, связанные с доведением базовых бюджетных ассигнований. Это стандартный этап бюджетного процесса», — заявили в пресс-службе министерства.

Автор Михаил Котляр

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/07/2021/60e61fbc9a7947b825c19f30

07.07 | Россияне назвали приемлемую стоимость организации свадьбы

Согласно данным результатам опроса, 17% респондентов готовы потратить на свадебную церемонию от 100 до 200 тыс. руб., а 10% — не более 50 тыс. руб.

Опрос проводился с 25 по 30 июня, в нем приняли участие 1,5 тыс. россиян в возрасте 18-65 лет из городов численностью более 100 тыс. человек.

В случае когда собственных средств недостаточно, 26% участников опроса считают, что на организацию свадьбы можно взять кредит, остальные думают, что в такой ситуации лучше перенести свадьбу или сократить бюджет.

Больше половины респондентов (64%) нейтрально относятся к помощи родителей в оплате свадьбы, однако они считают, что лучше, если эта помощь будет частичной и по собственному желанию. 17% респондентов уверены, что если родители финансируют организацию свадьбы, то это поможет провести торжество на высоком уровне. Однако 18% опрошенных, что молодожены должны оплачивать свадьбу сами.

Ранее сервис по поиску работы Superjob провел исследование, которое показало, что 37% россиян считают необходимым подписание брачного контракта перед созданием семьи. Причем, среди тех, кто выступает за брачный договор, женщин (42%) больше, чем мужчин (35%). 40% россиян считают, что заключают брачный контракт те, кто пытается строить цивилизованные семейные отношения.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/60e544149a794763ca3db77e

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 |

Банки, автокредит в Ростове-на-Дону, адреса организаций.
Современные расчетные банковские карты в Ростове, банки.
Котировки драгметаллов в банках Ростова.