Финансовые новости

15.01 | ВТБ назвал страны-лидеры по тратам россиян на новогодних каникулах

В ОАЭ клиенты банка потратили около 250 млн руб. (на 20% меньше, чем за аналогичный период прошлого года). В Турции расходы выросли на 23%, до 80 млн руб., на Мальдивах — на 6%, до 45 млн руб.

В относительном выражении самую положительную динамику продемонстрировала Танзания — в этой стране, по данным ВТБ, туристы из России потратили на 244% больше, чем в прошлом году (8 млн руб.). Также существенно выросли траты в Египте (около 10 млн руб., рост — на 82%) и на Кубе (2 млн руб., +72%).

Общий объем трат в зарубежных странах существенно снизился — на 76%, до 770 млн руб. Значительное сократились траты в европейских странах: на 92% их объем снизился в Германии, на 87% — во Франции, на 69% — в Швейцарии. В США объем транзакций упал на 71%, в Белоруссии — на 61%. Снизились траты в азиатских странах (на 96% — в Японии, на 97% — в Китае). Сократились и расходы на Сейшелах (1,5 млн руб., -70%).

На гостиницы за рубежом клиенты банка потратили 182 млн руб. — на 74% меньше, чем в прошлом году, на рестораны и бары — 63 млн руб. (-84%), аренды автомобилей и мотоциклов — 6 млн руб. (-86%).

«Из-за пандемии число доступных для отдыха зарубежных направлений остается минимальным. Среди них особым спросом в ходе новогодних каникул пользовались прибрежные курорты. А вот Европа, США и Азия ожидаемо отмечены резким снижением туристического потока из России», — сообщила руководитель управления «Дебетовые карты и счета» ВТБ Ксения Андреева. По ее словам, следующим показательным периодом станут уже майские праздники.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/600070649a794765ad22e9ae

15.01 | Правительство рассмотрит запрет на покупку банков государством

Минэкономразвития доработало и внесло в правительство законопроект, ограничивающий возможности государства покупать акции или доли в организациях финансового сектора. Документ есть в распоряжении РБК, его подлинность подтвердил источник, близкий к кабинету министров.

Представитель Минэкономразвития подтвердил отправку документа, пресс-служба правительства сообщила, что законопроект находится в стадии рассмотрения и проработки. В пресс-службе Минфина рассказали, что законопроект поступил на рассмотрение в министерство еще в 2019 году и был согласован.

Проект содержит поправки в закон «О защите конкуренции»: в нем может появиться дополнительная глава о допустимом участии государства в капитале финансовых компаний. Запрет на покупки касается Российской Федерации и ее субъектов, государственных и муниципальных образований, а главное — Банка России и компаний или банков с госучастием (если 50% в них подконтрольно государству или ЦБ). Если покупатель с госучастием нарушит запрет, сделка по приобретению им акций финансовой компании может быть признана ничтожной по решению суда, следует из документа.

Необходимость введения подобных ограничений назрела из-за ситуации в финансовом секторе: доля государства на банковском рынке еще в 2018 году достигла 70%, говорится в пояснительной записке к законопроекту. Документ крайне важен для создания «оптимальных условий развития конкуренции в финансовом секторе», заявил РБК замминистра экономического развития Илья Торосов. По его словам, принятие поправок поддержит частных игроков на этом рынке.

Вопрос о запрете для госкомпаний и госбанков покупать новые активы на финансовом рынке затрагивался еще в 2018 году — идею озвучивали в Федеральной антимонопольной службе и ЦБ. Весной 2019 года Минэкономразвития подготовило первую версию поправок. Инициативу властей, в частности, критиковал глава ВТБ Андрей Костин. Он же предложил ввести ограничения не для госбанков, а для ЦБ — например, зафиксировать для регулятора предельный срок владения банками, попавшими на санацию.

Рост доли государства в банковском секторе во многом связан со схемой санации кредитных организаций, запущенной Банком России в 2017 году: он начал становиться собственником санируемых банков, предоставляя им средства для оздоровления. С тех пор под контроль регулятора перешли, в частности, банк «Открытие» с присоединенным Бинбанком, Промсвязьбанк (впоследствии стал оборонным и передан Росимуществу), Азиатско-Тихоокеанский банк и Московский индустриальный банк. ЦБ планировал продажу находящихся у него в собственности активов, но не раз переносил ее сроки. Предложение об ограничении сроков владения банками для него было включено в промежуточные версии законопроекта, хотя регулятор выступал против.

Какие исключения из правил предусмотрены

Минэкономразвития еще в первоначальной версии законопроекта оставляло возможности для совершения покупок в финансовом секторе государством и связанными с ним структурами, а теперь расширило перечень исключений.

• Госструктуры и госбанки по-прежнему смогут входить в капитал финансовых организаций по распоряжению президента или правительства — в частности, если это касается организаций под санкциями США или других стран.
• Запрет не распространяется на рыночные сделки, а именно сделки РЕПО сроком до 30 дней, которые осуществляются под залог ценных бумаг. К исключениям также отнесены операции внутри группы.
• Покупатели с госучастием не будут отрезаны от инвестирования: они смогут покупать акции и доли в финансовых компаниях на средства пенсионных накоплений, пенсионных и страховых резервов. Подобные сделки также будут возможны при включении приобретенного актива в паевой инвестиционный фонд (ПИФ).
• Минэкономразвития сохранило исключение для Центрального банка: регулятор по-прежнему может входить в капитал финансовых организаций для санации, но срок владения активом не должен превышать пять лет с момента приобретения. Продлить срок возможно по решению президента. Представитель министерства объяснил РБК, что ограничение не будет распространяться на банки, которые уже попали под контроль ЦБ в результате санации.

Поможет ли запрет развитию конкуренции

По данным Ассоциации банков России, на 1 октября 2020 года доля госбанков в активах сектора составляла 74% (.pdf). Показатель существенно не менялся с 2017 года. Доля госбанков в совокупном капитале на 1 октября оценивалась в 70%, за три года она выросла на 4 п.п., но за семь лет — на 20 п.п. По рентабельности активов и капитала госбанки уступают частным кредитным организациям, хотя опережают банки с зарубежными акционерами.

На санируемые банки, подконтрольные ЦБ, приходится лишь 3% активов системы, оценивает директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. «Потенциал снижения доли государства в ближайшее время как раз и есть эти 3%. Конечно, если в какой-то момент государство не решит приватизировать контроль в крупных госбанках», — считает он.

В программу правительства по приватизации до 2022 года уже вошел ВТБ (государство может сократить свою долю с 61 до 50% плюс одна акция), но вопрос снижения госдоли в этом банке до этого не раз откладывался. В начале прошлого года в Минфине не исключали допэмиссию акций кредитной организации, которая привела бы к частичному размыванию госпакета. В конце 2020 года глава ВТБ Андрей Костин говорил, что приватизация ВТБ маловероятна в условиях санкций.

Предложенные запреты на увеличение доли государства в финансовом секторе кардинально не решат проблему слабой конкуренции, уверен директор Банковского института Высшей школы экономики Василий Солодков: «Проект Минэка в текущем варианте фактически не ограничивает возможности наращивания присутствия государства на финрынке, поскольку в нем много исключений. Опция санации при участии Банка России тоже сохраняется, а пункт об ограничении по срокам владения спорный. Где гарантии, что за пятилетний срок на активы найдутся покупатели?»

Радикальных изменений действительно не произойдет, но разработка законопроекта — важный сигнал, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Станислав Волков: «Появление ограничений, даже с множеством исключений, показывает, что большая часть элит не видит необходимости дальнейшего усиления роли государства в финансовом секторе».

Банк России ранее поддерживал запрет для госбанков на покупку частных кредитных организаций. ЦБ, в частности, включал законопроект Минэка в перечень мер по развитию конкуренции на финансовом рынке (.pdf). На вопросы РБК по этой теме в пресс-службе Центробанка не ответили.

Нужны ли ограничения для самого ЦБ

Ограничения на срок владения санированными банками давно напрашиваются, считает председатель ассоциации «Банкротный клуб» Олег Зайцев: «Закрепленная в действующем законе модель санации банков на практике стала реализовываться чаще всего за государственный счет и под прямым управлением государства. Такой путь проходили и другие страны, но стали со временем отказываться».

В Банке России идею Минэка по-прежнему не поддерживают. «Обязанность продать банки в строго установленное время может оказать негативное влияние на цену продажи», — сказал РБК представитель ЦБ, подчеркнув, что регулятор делает все необходимое для начала продажи санированных банков.

Пять лет для оздоровления и передачи активов в рынок — реальный срок, поскольку финансовое положение банка при санации быстро восстанавливается, считает Лопатин. Но вопрос рыночной ситуации и цены продажи от этого не снимается, добавляет аналитик: «В текущей ситуации потенциальные инвесторы стремятся покупать банки с дисконтом, но не факт, что это устраивает ЦБ».

Ситуация, когда регулятор и собственник — одно лицо, порождает серьезный конфликт интересов и это один из аргументов в пользу ограничений, замечает Волков из НКР. Но он не исключает, что из данной ситуации найдется другой выход: «В случае слабого спроса на банковские активы возможно одобрение продажи санированного банка другому госбанку».

Авторы Юлия Кошкина, Юлия Старостина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/15/01/2021/600059d99a79475c62bc109e

15.01 | В год пандемии в России произошел бум личных банкротств

Всплеск банкротств оказался самым значительным фактически с момента запуска процедуры для физлиц: в 2016 году, в первый полный год действия нормы, число решений о финансовой несостоятельности выросло более чем в 22 раза, но с тех пор темпы прироста находились в диапазоне 47–57%.

Впрочем, пандемия пока не сформировала дополнительный пласт должников и бум банкротств с ней не связан, утверждает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин. По его словам, на динамику влияют совершенствование процедуры банкротства и рост осведомленности граждан.

Как следует из статистики «Федресурса», рост числа завершенных дел о банкротстве был на уровне 70% еще в первом квартале 2020 года. Во втором квартале на фоне первой волны пандемии коронавируса в России темпы признания должников финансово несостоятельными замедлились из-за паузы в работе судов. Однако уже в июне суды компенсировали отставание, писал РБК.

Пандемия повысила интерес общественности к теме банкротства и эффекты кризиса начнут проявляться в этом году, считает Юхнин: «Долги «вызреют» к лету, и по итогам девяти месяцев 2021 года мы увидим ускорение темпов роста количества банкротств до двукратных в годовом исчислении». Он напоминает, что в 2020 году ЦБ рекомендовал банкам реструктурировать долги клиентов, пострадавших в кризис. «На середину декабря 2020 года это 1,7 млн кредитов гражданам. Это еще одна категория потенциальных банкротов», — считает Юхнин.

По данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), на 1 октября 2020 года в России насчитывалось 1,16 млн потенциальных банкротов. К этой группе относятся заемщики с долгами от 500 тыс. руб., по которым просрочены платежи более чем на 90 дней. Именно они могут подать заявление о личном банкротстве в суд. С марта, когда в России началась пандемия, число потенциальных банкротов выросло на 78 тыс. человек, или 7,2%, оценили в НБКИ.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ffef2469a7947e175b5edc2

15.01 | Сбербанк сообщил о падении прибыли в 2020 году

По итогам 2020 года чистая прибыль Сбербанка по РСБУ составила 781,6 млрд руб., следует из финансовой отчетности банка по российским правилам бухгалтерского учета на 1 января. Данные приводятся без учета событий после отчетной даты. По сравнению с прошлым годом финансовый результат «Сбера» сократился на 7,7% (за 2019 год показатель составил 846,98 млрд руб. с учетом событий после отчетной даты).

Сбербанк ставил себе цель — получить чистую прибыль в 1 трлн руб. в 2020 году (показатели по МСФО и РСБУ могут отличаться) — она содержалась в стратегии банка на 2018–2020 годы. Однако после начала пандемии, когда прибыль начала сокращаться на фоне роста расходов на покрытие кредитных рисков, «Сбер» признавал, что сделать этого не удастся.

«По бизнес-плану этого года цифра должна была вплотную приблизиться к триллиону рублей. Но, конечно, теперь мы этой цели не достигнем. Из-за ущерба, который уже понесли, формирования резервов за истекшие три месяца. Мы постарались сразу отреагировать на опасность», — говорил в интервью ТАСС глава Сбербанка Герман Греф. Экономика вернется к уровням докризисного года 2019 года примерно к середине или концу 2022-го, и уже после этого «можно будет говорить о восстановлении наших планов по прибыли», указывал Греф в интервью Bloomberg.

Сбербанк также сообщил о росте чистого процентного и чистого комиссионного доходов — на 14,3 и 8,4% соответственно, до 1,4 трлн руб. и 509 млрд руб. по РСБУ. «Несмотря на волатильность потребительской активности из-за пандемии, главными драйверами роста комиссионных доходов в течение года оставались расчетные операции и эквайринг. Кроме того, удвоились доходы от операций клиентов на финансовых рынках в связи с высоким спросом на инвестиционные продукты. Поддержку росту комиссионных доходов в декабре оказало восстановление потребительской активности, в том числе в результате отказа от зарубежных поездок», — указали в банке.

Однако расходы на кредитный риск выросли сразу в 4,4 раза по сравнению с 2019 годом, составив 541 млрд руб. Рост расходов на покрытие кредитного риска связан с негативным влиянием пандемии на заемщиков, сообщили в банке. «Резервы, конечно, повлияли существенно на финансовые результаты банка, поэтому мы показали небольшое снижение сейчас по чистой прибыли в целом по году. Но по сравнению с тем результатом, который был после первого-второго квартала, то, как мы смогли восстановиться и в итоге показать 16,5% рентабельности капитала в такой год, заслуживает отдельного внимания», — отметил представитель банка во время конференц-звонка.

По данным ЦБ, всего за период с 20 марта (незадолго до введения коронавирусных ограничений) по 29 декабря 2020 года банки реструктурировали 1,8 млн кредитов физлиц более чем на 860 млрд руб. В таких случаях банки должны создавать дополнительные резервы. ЦБ ввел для кредитных организаций послабления, позволяющие формировать их не сразу, а постепенно — до 1 июля. Продлевать срок антикризисных мер Банк России не планирует.

Авторы Антон Фейнберг, Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/15/01/2021/60013f789a7947153c972b66?from=newsfeed

26.12 | ЦБ отозвал лицензию у страховщика более чем 200 туристических компаний

Компании запрещено осуществлять добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, и имущественное страхование. Поводом стало «нарушение требований порядка инвестирования собственных средств (капитала) страховщика, с учетом наличия угрозы правам и законным интересам страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей», пояснили в Центробанке.

В приказе регулятора говорится, что с 25 декабря назначена временная администрация РИКС на шесть месяцев.

Согласно Единому федеральному реестру туроператоров, РИКС на 25 декабря обслуживала 217 туристических компаний.

По данным Банка России за 2019 год, по объему премий компания находилась на 122-м месте среди других российских страховщиков.

На сайте компании сообщалось, что РИКС намерена застраховать 450 депутатов Госдумы от несчастных случаев и болезней. Страховая сумма на каждого должна составить 1 092 876 руб. Услуга будет оказана по итогам электронного аукциона.

РИКС работает на страховом рынке более 20 лет и оказывает услуги страхования по двум десяткам видов деятельности.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5fe630df9a79470d766f2e4c

25.12 | Российские банки показали рекордный рост активов за шесть лет С начала года они увеличились почти на 15 трлн руб.

Активы российских банков на 1 декабря 2020 года достигли 103,7 трлн руб., с начала года они выросли почти на 15 трлн руб., или на 16,8%, следует из статистики ЦБ. Более высокие темпы роста наблюдались только шесть лет назад: в кризисном 2014 году банковские активы увеличились более чем на 19 трлн руб., или на 35%, почти половину этого прироста обеспечила валютная переоценка на фоне обвала курса рубля.

В текущем году на валютную переоценку приходится больше четверти прироста, или 4 млрд руб., поскольку рубль на фоне пандемии потерял 22% по отношению к доллару с начала года, оценил по просьбе РБК директор аналитической группы по финансовым организациям Fitch Антон Лопатин. Даже без учета этого фактора рост активов был заметным, подчеркивает он.

Почему пандемия дала импульс для роста банковских активов

2020 год можно считать уникальным для российского банковского сектора, считает управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин: «В условиях экономического спада мы наблюдаем рост как розничного, так и корпоративного кредитования». Поддержку кредитному портфелю оказали масштабные льготные госпрограммы (ипотека под 6,5% и кредиты бизнесу под 2%), общее снижение ставок на рынке и спрос клиентов на реструктуризацию долгов, перечисляет аналитик. В этом главное отличие эффекта нынешнего кризиса от кризиса 2014 года, добавляет он.

По данным ЦБ, совокупный кредитный портфель российских банков в январе—ноябре вырос на 7,3 трлн руб. (13,6%). Основной вклад внесли рублевые ссуды: за отчетный период корпоративный портфель увеличился на 12,2%, а розничный — на 12,7%. «Реальный рост кредитов за 11 месяцев составил 5–5,5 трлн руб., что уже превысило рост за весь 2019 год — 4,7 трлн руб.», — замечает Лопатин.

Ускорение корпоративного кредитования также объясняется снижением выручки у компаний в результате пандемии, добавляет Лопатин: «Из-за потребности устранения кассовых разрывов вырос спрос на кредиты».

Еще один драйвер роста активов — вложения банков в ценные бумаги. Как следует из данных регулятора, за 11 месяцев 2020 года совокупный объем ценных бумаг на балансе кредитных организаций увеличился почти на треть (30,1%), или на 3,5 трлн руб. Прирост можно считать историческим рекордом для российского банковского сектора (такого не наблюдалось как минимум с 2008 года, с тех пор как ЦБ раскрывает подобную статистику). Участники рынка стали основными покупателями ОФЗ, размещенных Минфином в 2020 году, и в целом были заинтересованы инвестировать в корпоративные облигации в условиях низких ставок, напоминает Лопатин.

Как ситуацию в секторе оценивали сами банкиры

Банковский сектор не оказался в числе тех, кто первым попал под удар кризиса и пандемии, говорил весной в интервью РБК глава ВТБ Андрей Костин. И хотя ситуация отличается от 2008 или 2014 года, нельзя решать проблемы других областей экономики за счет банков, подчеркивал топ-менеджер. «Есть все шансы при государственной поддержке ключевых отраслей, граждан, занятости и так далее не довести до того, чтобы нам пришлось спасать костяк банковского сектора», — отмечал Костин.

«Я еще весной говорил, что не надо преувеличивать возможный удар по банковской системе. И сейчас не стал бы его преувеличивать», — оценивал в интервью РБК глава банка «Открытие» Михаил Задорнов. По его словам, участники рынка способны справиться с проблемами в отдельных клиентских сегментах.

Для банков 2020 год «точно не был самым тяжелым», заявлял РБК председатель совета директоров Альфа-банка Петр Авен. «1998 год, например, был значительно тяжелее, когда действительно мы рисковали потерять капитал», вспоминал топ-менеджер. По прогнозам Авена, в 2021 году новых угроз для сектора не возникнет и банковский бизнес покажет восстановительный рост.

Почему банки пока мало пострадали от кризиса

«Большинство крупнейших банков нарастили буфер капитала по сравнению с предыдущими кризисами, что обеспечило им определенный запас прочности. А меры господдержки позволили отложить отражение в отчетности ухудшения качества кредитов», — отмечает директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Людмила Кожекина.

С апреля 2020 года российские заемщики могли обратиться в банки за кредитными каникулами по новому закону (106-ФЗ) и по собственным программам организаций. На реструктуризацию кредитов также мог рассчитывать малый бизнес и крупные корпоративные клиенты. Всего под реструктуризацию попали ссуды на 6,5 трлн руб., оценивал Банк России.

Эксперты не раз отмечали, что значительную поддержку сектору во время пандемии оказали послабления от регулятора. ЦБ, в частности, разрешил банкам временно не отражать ухудшение качества кредитов, попавших под реструктуризацию из-за кризиса, и не формировать по таким ссудам резервы. Мера вводилась до 30 сентября, но была продлена до 1 апреля 2021 года для корпоративных кредитов и до 1 июля для розницы и ссуд малому бизнесу. Аналитики «Эксперт РА», НКР, АКРА, Fitch, Moody’s и S&P указывали в обзорах, что такой шаг со стороны ЦБ заметно поддержал устойчивость сектора. Еще одно ценное для банков послабление — снижение повышенных надбавок по ипотеке и необеспеченным кредитам, мера позволила высвободить капитал для покрытия возможных убытков и наращивания бизнеса, говорит Доронкин.

Но считать банки бенефициарами кризиса не стоит, уверен Лопатин: «Как минимум 2020 год стал для них сложным, и доходность снизилась по сравнению с 2019-м». По данным ЦБ, за 11 месяцев прибыль сектора составила 1,4 трлн руб., что ниже результатов прошлого года, но лучше показателя 2018 года. Для сравнения: в 2019 году финансовый результат сектора до налогов был на уровне 2 трлн руб., чистая прибыль — 1,7 трлн руб., в 2018 году банки показали чистую прибыль около 1 трлн руб. Доходность же на капитал в среднем по сектору нестабильна: в апреле она упала до 8%, к сентябрю восстановилась до 22%, а потом вновь начала снижаться, до 18% на 1 декабря (pdf.).

Прогнозы на 2021 год

Чистая прибыль банков по итогам года превысит 1,5 трлн руб., оценивает Доронкин, напоминая, что часть проблем сектора еще не видна на балансах.

По оценкам «Эксперт РА», объем недосозданных резервов по проблемным кредитам у банков составляет около 1,7 трлн руб. «Необходимость в досоздании резервов будет оказывать давление на прибыльность сектора на протяжении следующих двух лет. Адекватное резервирование таких ссуд может абсорбировать до половины прибыли, которую банки получат в 2021–2022 годах», — заключает Кожекина. Как считают в агентстве, объем еще не сформированных резервов не критичен для системы в целом, но необходимость признать потери от кризиса может стать проблемой для отдельных банков.

Игроков, у которых есть запас прибыли для покрытия убытков, в секторе пока большинство, считает Лопатин, но предупреждает: качество активов будет главным вызовом для банков в 2021 году.

Автор
Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/25/12/2020/5fe482489a79476ad2ed7afd

25.12 | Сбербанк отказался от продажи сложных инвестпродуктов россиянам

Сбербанк в дальнейшем откажется от продажи неопытным инвесторам сложных финансовых инструментов. Об этом в интервью телеканалу «Россия 24» заявил глава банка Герман Греф.

На прошлой неделе председатель Центрального банка Эльвира Набиуллина направила банкам и брокерам письмо с рекомендацией не продавать сложные продукты населению как минимум в течение года, до старта тестов на знание рисков.

«Они [в ЦБ] приняли решение мягкое, в виде рекомендации. Но мы тоже принимаем решение, что все те инструменты, которые попали под рекомендацию регулятора, мы их перестанем продавать», — сказал глава «Сбера».

По словам Грефа, Сбербанк продолжит работать с Центробанком над созданием законодательства, которое позволит выпускать на рынок сложные финансовые инструменты с соответствующими ограничениями.

В свое письме ЦБ рекомендовал в течение ближайшего года в отношении следующих видов сделок и договоров с неопытными инвесторами:

• не заключать сделок с облигациями российских и иностранных эмитентов, размер выплат по которым зависит от наступления или ненаступления разного рода обстоятельств;
• не заключать, не на организованных торгах договоров, служащих производными финансовыми инструментами;
• в отношении новых договоров брокерского обслуживания — не совершать после даты издания информационного письма сделок, в результате которых клиент передает брокеру свое имущество, то есть маржинальных сделок, когда активы приобретаются на заемные средства брокера;
• не предлагать неопытным инвесторам стратегии доверительного управления ценными бумагами и деньгами, которые заключаются в приобретении сложных производных финансовых инструментов;
• отказаться от продажи неквалифицированным инвесторам комбинированных продуктов, привязанных ко вкладам в банках.

В ответ на запрос РБК в Центробанке сообщили, что доля продаж банками сложных инвестиционных инструментов клиентам, не имеющим нужного опыта, превышает 60%. Представитель ЦБ рассказал, что регулятор провел «плановую встречу с участниками рынка в ходе обычной надзорно-разъяснительной работы». «В ходе встречи обсуждались результаты мониторинга предложения в банках инвестиционных продуктов, где регулятор фиксирует ряд недобросовестных практик при продаже сложных продуктов неквалифицированным инвесторам», — сказал он.

По словам двух источников РБК на финансовом рынке, на этой встрече, которая прошла 17 декабря, регулятор попросил участников рынка сообщить о приведении деятельности в соответствие с рекомендациями. По словам одного из собеседников, в обоснование рекомендаций ЦБ приводил статистику, что более четверти продаж структурных продуктов приходится на граждан старше 50 лет.

Автор
Михаил Юшков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/25/12/2020/5fe598829a7947c47492ea75?from=newsfeed

23.12 | ЦБ увидел в цифровых валютах потенциального конкурента SWIFT

Цифровые валюты могут стать конкурентом для системы платежей SWIFT, заявила первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова, передает корреспондент РБК.

«Более 30 регуляторов сейчас работают над национальными цифровыми валютами. Я думаю, что вот эта вот скорость, с которой регуляторы погрузились в эту тему, как раз говорит о том, что на горизонте пяти-семи лет точно несколько стран выйдут с национальной цифровой валютой», — сказала Скоробогатова на онлайн-выступлении представителей Банка России.

В результате SWIFT «может не понадобиться, потому что это другие уже технологические взаимодействия», добавила первый зампред ЦБ. Однако SWIFT может стать одной из платформ для цифровых валют, указала она.

Использование цифровых валют центральных банков для международных расчетов интересно, поскольку такие расчеты дороже внутренних, сказал зампред ЦБ Алексей Заботкин. «Но при этом у всех центральных банков есть понимание, что серьезно к этой теме можно будет подступиться только после практического внедрения цифровых валют центральных банков в отдельных юрисдикциях. [Нужно] убедиться, что это надежно и безопасно работает и действительно спрос на эту форму денег окажется такой, какой мы ожидаем», — добавил он.

ЦБ сейчас обсуждает создание цифрового рубля с рынком — осенью регулятор выпустил соответствующий консультативный доклад, где представил несколько возможных моделей внедрения новой формы валюты. Крипторубль будет существовать параллельно с наличными и безналичными деньгами: его эмитентом будет сам ЦБ, деньги будут храниться на специальном кошельке в Банке России. Разные модели предполагают разные форматы банков в расчетах: одна из них не предполагает участия банков, а в двух других они являются посредниками, то есть открывают кошельки клиентам, предоставляют мобильные приложения для осуществления расчетов, проводят проверку физлиц и юрлиц.

Проект сталкивался с критикой участников рынка. Глава ВТБ Андрей Костин предупреждал, что ЦБ может забрать часть бизнеса у банков. Зампред Сбербанка Анатолий Попов говорил, что в течение трех лет после появления новой формы денег в нее может перейти 2–4 трлн безналичных рублей, а ставки по кредитам и депозитам из-за этого могут вырасти на 1 п.п. и более.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина заявляла, что такие оценки «ни на чем не основаны»: «Мы не видим, что это приведет к каким-то серьезным перетокам или изменениям. На самом деле люди будут привыкать к цифровому рублю, и если востребованность цифрового рубля возникнет, это, наверное, даже будет очень хорошо».

Система SWIFT (Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи), которая используется для передачи банковских сообщений, объединяет более 10 тыс. банковских и финансовых организаций более чем в 200 странах мира. Она используется и в России. С 2014 года американские и европейские политики неоднократно призывали ввести против России санкции, отключив ее от SWIFT, однако до сих пор не пошли на такие меры. ЦБ даже создал свою Систему передачи финансовых сообщений (СПФС), которая позволит оказывать услуги по внутрироссийским операциям в случае введения таких санкций.

Евгения Чернышова, Антон Фейнберг

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/12/2020/5fe31a799a79476e537cdf8a

23.12 | ЦБ: цифровой рубль позволит использовать смарт-контракты при госплатежах

Цифровой рубль «абсолютно точно» позволяет использовать разные смарт-контракты, заявила первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова. На онлайн-выступлении представителей Банка России она подчеркнула, что после выпуска новой валюты смарт-контракты могут использоваться в госплатежах, государственных и финансовых услугах.

«Цифровой рубль, в том числе, задумали для того, чтобы можно было реализовывать смарт-контракты. Цифровой рубль не равен смарт-контрактам, но цифровой рубль абсолютно точно обеспечивает возможность использовать разные смарт-контракты. При госплатежах, при государственных услугах и при финансовых», — отметила Скоробогатова.

Она добавила, что какие-то смарт-контракты будут четко прописаны на уровне государственных программ или социальных выплат. Но и коммерческие игроки смогут сами использовать смарт-контракты с цифровым рублем в рамках своих взаимоотношений, объяснила первый зампред ЦБ.

Также во время онлайн-выступления Скоробогатова заявила, что цифровые валюты могут стать конкурентом для системы платежей SWIFT. По словам представителя финансового регулятора, сейчас более 30 стран работают над выпуском национальных цифровых валют, а на горизонте 5-7 лет точно несколько из них представят готовый продукт. В результате SWIFT «может не понадобиться, потому что это другие уже технологические взаимодействия», отметила первый зампред ЦБ.

В середине октября Банк России представил доклад для общественных обсуждений, в котором сообщил, что изучит вопрос целесообразности выпуска цифрового рубля. Он должен стать третьей формой денежных средств и будет обращаться совместно с наличными и безналичными рублями. Решение о выпуске актива еще не принято.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/crypto/news/5fe336af9a79477c77550cc6?from=newsfeed

18.12 | ЦБ не стал снижать ставку на последнем заседании в 2020 году

Совет директоров Центрального банка на последнем заседании в 2020 году принял решение сохранить ставку на уровне 4,25%, говорится в сообщении ЦБ. Такое решение было ожидаемым для рынка: подавляющее большинство опрошенных Bloomberg экономистов прогнозировали неизменную ставку.

Регулятор повысил прогноз по инфляции на конец 2020 года с 3,9–4,2% до 4,6–4,9%, признав, что рост цен «складывается выше прогноза Банка России». «Разовые проинфляционные факторы оказывают более значительное и продолжительное повышательное влияние на цены на фоне роста инфляционных ожиданий населения и бизнеса, а также ограничений со стороны предложения», — отмечает ЦБ. При этом распространение коронавируса сдерживает экономику не так сильно, как во втором квартале, а ситуация «улучшилась на фоне ожиданий более быстрого восстановления мировой экономики в связи с прогрессом в создании вакцин». ЦБ по-прежнему ждет, что в 2021 году инфляция будет составлять 3,5–4%, а в дальнейшем — около 4%.

ЦБ также отметил, что «будет оценивать дальнейшее развитие ситуации и наличие потенциала дополнительного снижения ключевой ставки».
ЦБ взял курс на смягчение политики с июня 2019 года: с этого момента регулятор снизил ставку в общей сложности на 3,5 процентного пункта, в том числе на 2 п.п. в этом году — в условиях кризиса, вызванного пандемией коронавируса. На предыдущих заседаниях, в сентябре и октябре, Банк России уже не снижал ставку — из-за ускорения инфляции и ослабления рубля на фоне волатильности на мировых рынках и усиления санкционных рисков.

В ноябре инфляция продолжила ускоряться и составила 4,42%, впервые с августа 2019 года преодолев таргет ЦБ в 4%. Сильнее всего ускорился рост цен на продовольствие, что привлекло внимание президента и правительства. Кабмин даже предложил регулировать цены на отдельные категории товаров, где наблюдался наибольший рост цен за последние месяцы. ЦБ, в свою очередь, признал, что его прогноз по инфляции на этот год (3,9–4,2%) не сбудется. Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина отметила в интервью Bloomberg, что в феврале 2021 года пик инфляции в годовом выражении может приблизиться к 5% из-за эффекта базы. Тем не менее регулятор считает, что рост цен вызван временными факторами со стороны предложения.

Аргументы в пользу паузы

В последние месяцы ЦБ последовательно придерживался «голубиной» риторики, но неблагоприятная ценовая динамика увеличила степень неопределенности в отношении последнего в этом году заседания, отмечал экономист Citi Иван Чакаров в своем обзоре. Citi еще месяц назад ожидал сохранения ставки, текущий рост цен говорит в пользу такого решения, кроме того, риторика ЦБ приобрела более осторожный тон в последние пару недель, добавляет он.

Чакаров указывает на снижение влияния колебаний курса рубля на инфляцию, а также на ожидаемый рост цен на нефть в следующем году. Citi прогнозирует, что нефть марки Brent будет торговаться на уровне около $54 за баррель в 2021 году, в результате чего можно ожидать роста ВВП России на 3%. «Все это говорит о том, что, на наш взгляд, ЦБ, возможно, придется вернуться к нейтральной политике раньше, чем ожидалось», — пишет аналитик.

Смягчение кредитных условий может произойти и в отсутствие снижения ключевой ставки, обращает внимание в своем комментарии старший экономист банка «Открытие» Максим Петроневич: «Российские гособлигации на фоне снижения внешних ставок и укрепления рубля вновь начинают представлять интерес для иностранных инвесторов, и в ближайшее время возможно снижение доходности по ОФЗ с текущих 5,25% до уровня 5% или ниже».

«Цены на продовольствие, особенно на товары первой необходимости, практически не подконтрольны регулятору, и в этой ситуации не было бы логического противоречия между смягчением политики (с целью поддержать экономику) и ужесточением контроля над продовольственными ценами», — отмечает в обзоре аналитик Райффайзенбанка Станислав Мурашов. Но ЦБ «в последнее время сохранял осторожность и никогда не указывал, что будет реализовывать оставшийся потенциал смягчения именно в декабре», добавляет он.

Восстановление экономики в четвертом квартале поставлено на паузу, пишет в релизе сам Банк России, но «точечный характер» эпидемиологических ограничений привел не к такому сильному давлению на ВВП, как в ходе первой волны. «С учетом этого, а также более высоких, чем ожидалось, данных за третий квартал снижение ВВП в 2020 году может составить около 4%», — отмечает ЦБ, который раньше ждал сокращения на 4–5%. Весной 2021 года регулятор прогнозирует «устойчивое возобновление роста российской экономики по мере нормализации ситуации с заболеваемостью».

Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/18/12/2020/5fdb46389a79478a15c7b1ab

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 |

Банки, автокредит в Ростове-на-Дону, адреса организаций.
Современные расчетные банковские карты в Ростове, банки.
Котировки драгметаллов в банках Ростова.