Финансовые новости

08.06 | ТОП-5 инвестиционных вкладов в 2021 году

Инвествклады могут стать отличным решением для тех, кто хочет получать доход выше, чем может предложить классический депозит, но не готов с головой погружаться в фондовый рынок. Эксперты портала Выберу.ру сделали подборку лучших инвестиционных вкладов.

Плюсы и минусы инвестиционных вкладов

Основной плюс инвествклада – повышенная доходность в сравнении с обычным депозитом, но меньший риск, чем при традиционном инвестировании. Клиента обслуживает не только банк. Частью денег со вклада занимается управляющая компания – она вкладывает средства в различные финансовые инструменты, например, в ПИФы, ИСЖ и др.

Другие преимущества:

• повышенная процентная ставка, гарантированный доход с денежной части;
• депозитная часть застрахована – в случае форс-мажора вкладчик возвращает до 1,4 млн руб.;
• неинвестированную часть денег можно в любой момент забрать.

Минусы:

• всегда есть риск не получить доход с инвестированной части;
• если задействована УК, придётся платить комиссии, даже если дохода не было;
• на прибыль от инвестирования начисляется подоходный налог – 13%, но предусмотрен вычет.

Несмотря на все риски, многим вкладчикам именно такой способ инвестирования удобен – не нужно разбираться в работе фондовых рынков, но есть реальная возможность получить повышенный по сравнению с обычным вкладом доход.

Топ-5 выгодных вкладов

Рейтинг составлен с учетом размера процентной ставки, надёжности банка, реального дохода вкладчика.

«Вклад в будущее» от МИнБанк

Это – комплексный продукт, в рамках которого клиент может оформить договор накопительного (НСЖ) или инвестиционного страхования жизни (ИСЖ).

Условия:

• ставка – до 6,5% годовых;
• срок – 1 год;
• сумма – от 100000 руб.;
• начисленные проценты клиент получает в конце срока;
• пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

Чтобы получить максимальную ставку, на вклад нужно положить от 1,5 млн руб. По договорам ИСЖ и НСЖ с единовременным взносом страховая часть составляет 100% – для открытия инвествклада придётся внести в два раза больше, то есть, от 200000 руб. По НСЖ с ежегодной страховой премией инвестиционная доля – от 25%.

«Двойная выгода плюс» от ОТП банка

Инвестиционный вклад предлагает широкий выбор финансовых инструментов – не только НСЖ и ИСЖ, но и доверительное управление, индивидуальный инвестиционный счёт.

Условия:

• ставка – до 6% годовых;
• срок – от 1 года;
• сумма – от 50000 руб.;
• проценты выплачиваются в конце срока договора;
• нет частичного снятия и пополнения;
• валюта вклада – доллар США или российский рубль.

ИИС открывается сроком от 3 лет, сумма от 100000 руб. ИСЖ оформляется сроком на 5 лет, порог входа – от 50000 руб. На сайте банка есть удобный онлайн-калькулятор для расчёта прибыли.

«Инвестиционный» от банка Солидарность

Инвествклад, к которому нужно заключить договор НСЖ/ИСЖ.

Условия:

• максимальная ставка – 6,7% годовых;
• срок – до 1 года;
• сумма – от 15000 руб.;
• проценты выплачиваются в конце срока;
• нет пополнения и частичного снятия;
• при досрочном расторжении договоров НСЖ/ИСЖ действует минимальная ставка, соответствующая вкладу «До востребования».

Отличия – невысокий порог входа и длительный срок. Денежная часть застрахована. В рейтинге на финансовом портале Выберу.ру этот вклад занимает верхнюю строчку.

Вклад «Стратегический» от ДОМ.РФ

От других вкладов его отличает краткосрочность – деньги можно положить на срок от 3 месяцев.

Условия:

• ставка – до 6,5% годовых;
• срок – до 1 года;
• сумма – от 100000 руб.;
• выплата доходов в конце срока;
• снятие и пополнение не предусмотрены.

Договор НСЖ или ИСЖ заключается с «АльфаСтрахование-Жизнь» или «СК «Ренессанс Жизнь».

«Сбалансированный капитал 5 лет» от Банка Интеза

Для инвествкладов действуют 2 программы – «Управляй капиталом» и «Инвестор». Сумма разделяется на 2 равные части – 50% на депозит и 50% в договор ИСЖ.

Условия:

• ставка – до 6,5% годовых;
• срок – 1 год и 2 дня;
• сумма – от 100000 руб.;
• проценты выплачиваются в конце срока.

Договор страхования на 5 лет заключается с «Ренессанс жизнь», а с «МАКС-Жизнь» – на 5,5 лет.

Важно помнить, что инвествклады не гарантируют прибыли, а при досрочном расторжении часть дохода вкладчик теряет.

22.04 | Первый банк запустил переводы по телефону через систему ЦБ в банкоматах. Она позволит отправлять деньги по номеру телефона в другие банки

ВТБ первым среди российских банков запустил денежные переводы через Систему быстрых платежей в своих банкоматах. Об этом рассказал РБК руководитель департамента розничного бизнеса и старший вице-президент ВТБ Павел Кудрявцев.

Функционал появится во всей сети банкоматов ВТБ, которая насчитывает 15,5 тыс. устройств, уточнил он. Сервис может стать альтернативой снятию наличных, а также поможет клиентам в ситуациях, когда у них нет возможности воспользоваться смартфоном, если он, например, разряжен, считает Кудрявцев. Чтобы совершить перевод в банкомате, клиенту нужно будет использовать карту для идентификации, ввести мобильный номер получателя и выбрать нужный банк из списка участников СБП.

В пресс-службе ВТБ уточнили, что сейчас доля переводов через СБП в мобильном приложении составляет около 40% в общем числе переводов в банке.

Тарифы и лимиты на операции те же, что и при переводах через СБП в мобильном банке, отмечает представитель ВТБ. Сейчас банки по требованию ЦБ не взимают комиссии за переводы до 100 тыс. руб. в месяц, при превышении этой суммы тариф может составить 0,5% от суммы операции, но не более 1,5 тыс. руб. До появления СБП переводы в банкоматах ВТБ можно было совершать только по номеру карты.

«Банк — участник Системы быстрых платежей может предоставлять своим клиентам доступ к сервисам СБП через устройства самообслуживания, например банкоматы, на свое усмотрение», — сказал РБК представитель Национальной системы платежных карт (операционного платежного и клирингового центра СБП). Сейчас, по его словам, «несколько банков проводят тестирования и готовятся к запуску переводов с помощью Системы быстрых платежей в своих банкоматах». РБК направил запрос в ЦБ.

Система быстрых платежей была запущена Банком России и НСПК в начале 2019 года. Она позволяет переводить денежные средства по номеру телефона между счетами разных банков без использования карты. До появления СБП в банкоматах этот функционал был реализован в мобильных и интернет-приложениях банков. За два года существования системы в ней было совершено 178 млн переводов более чем на 1,2 трлн руб. Для сравнения: за 2020 год с помощью карт россияне перевели друг другу 44,8 трлн руб.

Кто еще запустит переводы через СБП в банкоматах

Такая же услуга может появиться в банкоматах МКБ, «Дом.РФ» и Россельхозбанка, сообщили их представители РБК. Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, «Ак Барс» и СКБ Банк не планируют внедрять переводы с помощью СБП в устройствах самообслуживания. Другие крупные банки не ответили на запросы.

Россельхозбанк планирует внедрить переводы через СБП в банкоматах до конца года. МКБ намерен сначала провести «пилот» на ограниченном количестве устройств банка, а по его итогам уже расширить функцию на весь парк устройств, рассказал гендиректор ГК «Элекснет» (входит в группу МКБ) Игорь Антонов. Банк «Дом.РФ» готов поддержать данный сервис, так как отмечает растущий спрос на переводы по номеру телефона, но пока не получал соответствующих технических требований от НСПК, сказал директор розничных продуктов банка Евгений Шитиков.

Услуга переводов по номеру телефона в банкоматах также доступна клиентам Сбербанка, но такие операции совершаются внутри банка, а не через СБП.

Будут ли переводы в банкоматах востребованы

По мнению Шитикова, услуга в большей степени будет актуальной для клиентов, которые по какой-то причине не используют мобильное приложение для перевода денежных средств. Например, наиболее консервативным категориям клиентов использовать мобильный банк все еще не комфортно, им будет проще совершить перевод через банкомат, говорит директор и руководитель группы по оказанию услуг компаниям финансового сектора Deloitte Максим Налютин. Поскольку проникновение смартфонов в России не так велико — 64%, по последним данным международной ассоциации операторов GSMA, — то услуга может быть востребована, так как 30–40% клиентов ходят в отделения, оценивает руководитель практики по оказанию консультационных услуг компаниям финансового сектора КПМГ в России и СНГ Наталия Ракова.

«Даже в случае реализации данного сервиса в банкоматах, по нашей оценке, переводы с использованием мобильного приложения останутся более популярными и востребованными для клиентов», — отмечает Шитиков. Представитель Промсвязьбанка также считает, что подобный функционал в банкоматах не будет особенно востребован: «Он не так удобен — при наборе номера телефона на табло банкомата есть риск ошибиться».

Система быстрых платежей — это система без использования банковских карт, а банкоматы, напротив, проектируются для обслуживания банковских карт, поэтому нет причин реализовывать такие переводы в устройствах самообслуживания, категоричен директор по инновациям СКБ Банка Виталий Копысов.

Автор Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/04/2021/6058b4539a7947819bfe6e89

22.04 | Греф ответил на «два мифа» об экосистеме «Сбера»

Есть «два мифа» об экосистеме Сбербанка: что он тратит слишком много денег на покупки и что при этом приобретает слишком много компаний, рассказал в интервью РБК глава Сбербанка Герман Греф.

«Все наши покупки за последние шесть лет — это 145 млрд руб. Для размера нашего бизнеса это копейки — полуторамесячный объем нашей прибыли, 3% нашего капитала. Для сравнения: если мы возьмем другие крупные банки, там аллокация капитала на покупку нефинансовых активов от 15 до 25%», — отметил Греф.

«Второй [миф]. Серьезные суммы. Сбербанк ничего не покупает дорого, и рынок это прекрасно знает. Мы большое количество сделок не совершили именно потому, что мы считаем цену неоправданно завышенной. Мы никогда ничего не покупаем дороже, чем это того стоит», — добавил он.

«Если сравнить наши сделки с покупками Alibaba, Huawei, Tencent, Facebook — мы не в разы, а на порядки меньше покупаем. Мы значительно больше вкладываем в инфраструктуру выращивания инноваций и выращивания компетенций, выращивания стартапов», — резюмировал Греф. По его словам, банк знает, «в каких сферах лежат наши интересы и приоритеты, хотя стороннему наблюдателю не всегда понятна логика наших действий: когда художник начинает писать картину, не всегда можно понять ее сюжет».

Как нужно контролировать экосистемы

Греф назвал «хайпом чистой воды» опасения из-за чрезмерного влияния экосистем на экономические и политические процессы. «Никогда никакая экосистема не сможет конкурировать с государством. Государство легко расправится с любой экосистемой», — подчеркнул он. Глава Сбербанка признал, что большие компании должны быть под контролем, чтобы они не закрыли рынок для конкурентов.

Для России самый рациональный путь регулирования экосистем — «пользоваться конкурентными преимуществами», считает Греф. «Россия, в отличие от всех европейских стран, имеет техногигантов своих, которые могут конкурировать и выдерживать длительный период времени конкуренцию с крупнейшими восточными и западными техногигантами. И в этом смысле ответ очевиден: нужно поддерживать своих, как это делают китайцы, просто закрыв рынок для всех. И как это делают американцы, очень избирательно допуская кого-то на свой рынок, но в качестве экосистем не допускают никого просто», — объяснил Греф.

Когда ждать прибыли от нефинансового сегмента

По итогам 2020 года выручка Сбербанка от нефинансовых направлений составила 71,4 млрд руб. против 26,4 млрд руб. годом ранее (при общей выручке в 3,37 трлн руб. в прошлом году). Доналоговая прибыль достигла 8,6 млрд руб. против убытка в 1,5 млрд руб. в 2019-м. Впрочем, в основу положительного результата экосистемы легла продажа доли в «Яндекс.Маркет», ставшая результатом «развода» Сбербанка с «Яндексом» в прошлом году. Без ее учета нефинансовый сегмент показал бы доналоговый убыток порядка 11 млрд руб., говорила Reuters финансовый директор Сбербанка Александра Бурико.

«Сбер» может «в любой момент времени прекратить рост акционерной стоимости, то есть прекратить инвестировать, и все наши компании без исключения будут работать с хорошей рентабельностью», сказал РБК Греф: «У нас маржинальность у всех основных [компаний] — 30–40%. Но пока рынок не насыщен услугами и можно занять большую долю рынка, конечно же, все будут биться за то, чтобы инвестировать, временно жертвуя доходностью. Если посмотреть на различные рынки, это может продолжаться и десять лет». Впрочем, некоторые рынки могут стать самодостаточными раньше, считает он: e-commerce — примерно через пять лет, развлекательный сегмент — еще раньше, рынок образования — через 3–4 года.

«Когда у тебя компания растет в 11 раз за год, грех ее не растить. Мы зарабатываем огромные деньги на увеличении акционерной стоимости. Мы никогда не получим такой доходности в банковском секторе. В этом смысле сейчас уникальная ситуация на рынке, когда ты можешь быстро нарастить свою долю рынка, увеличить стоимость компании», — заверил Греф.

Авторы Антон Фейнберг, Ирина Парфентьева

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/22/04/2021/6080a56f9a79475da3880f59

20.04 | QIWI предупредила инвесторов о риске новых санкций со стороны ЦБ

Платежная компания QIWI не исключает возможность дальнейших ограничений в результате проверок ЦБ. Об этом сообщается в финансовом отчете компании для инвесторов, опубликованном на прошлой неделе.

«Любое нарушение применимых правил может подвергнуть нас потенциальной ответственности, включая штрафы, запрет на проведение определенных операций, введение временной администрации со стороны ЦБ РФ и, в некоторых случаях, отзыв нашей банковской лицензии», — говорится в отчете. В прошлом раскрытии компании в конце марта подробные формулировки о рисках из-за регулирования ЦБ не употреблялись, хотя группа и отмечала, что Банк России может ввести текущие ограничения, влияющие на ее работу, как постоянные.

Представитель QIWI пояснил РБК, что компания информирует инвесторов о всех гипотетических рисках, с которыми может столкнуться. «Риск отзыва лицензии у Киви Банка мы оцениваем как крайне низкий», — указал он. В QIWI напомнили, что компания находится в постоянном диалоге с ЦБ: банк уже устранил почти все выявленные в ходе проверки регулятора нарушения и получил разрешение на возобновление платежей в адрес ряда иностранных магазинов.

Что случилось с QIWI

В конце 2020 года ЦБ оштрафовал Киви Банк и выдал ему предписание, которое на шесть месяцев запретило проводить большинство видов платежей в адрес иностранных интернет-магазинов и осуществлять переводы на предоплаченные карты корпоративных клиентов. Запрет мог быть связан с борьбой регулятора с незаконными онлайн-казино, букмекерами и другими игроками серого рынка, говорили РБК участники платежного рынка. Аналогичное предписание получила и другая платежная компания — «дочка» Сбербанка «ЮMoney» (сейчас они тоже частично сняты).

Киви Банк играет центральную роль в работе всех ключевых бизнес-сегментов группы, указано в отчете QIWI. Он предоставляет услуги эквайринга и расчетов по депозитам внутри группы, а также является банковским учреждением, на основе которого функционирует банк для предпринимателей «Точка» и на основе которого в проекте «Факторинг Плюс» запущены электронные банковские гарантии.

В экосистему QIWI входят Киви Банк, платежные системы CONTACT и Rapida, QIWI-кошелек, сеть платежных терминалов, банк «Точка», сервисы для самозанятых и бизнеса «Рокетбанк» и «Факторинг Плюс», QIWI Blockchain Technologies (технологическая компания, специализирующаяся на разработке блокчейн-решений) и т.д.

Опасения из-за ЦБ

Как поясняется в отчете, кроме проверки 2020 года ЦБ проводил масштабную плановую проверку Киви Банка в 2018 году, в результате которой был выявлен ряд нарушений, в том числе в сфере требований к отчетности, борьбы с отмыванием денег, кибербезопасности и т.д. «Меры, принятые в отношении нас ЦБ РФ, не оказали существенного влияния на нашу деятельность и в основном были отменены», — говорится в отчете для инвесторов. Ограничения 2020 года, по мнению QIWI, вызваны общими тенденциями усиления контроля в областях киберпространства и трансграничных платежей.

По мнению компании, нет никаких гарантий того, что новые санкции ЦБ не будут наложены в результате каких-либо прошлых или будущих проверок, а также того, что QIWI не подвергнется более тщательной проверке регулятора, которая может обнаружить существенные или незначительные нарушения банковских правил. «Любые такие санкции могут оказать существенное неблагоприятное воздействие на наш бизнес, финансовое состояние и результаты деятельности», — подчеркивается в докладе.

К рискам при проверках QIWI относит необходимость значительного финансирования новых проектов, что оказывает «определенное давление на способность Киви Банка соблюдать применимые требования к капиталу и другие пруденциальные нормативы», а также дополнительные проверки компании, связанные с деятельностью карт рассрочек «Совесть» (в прошлом году проект был продан Совкомбанку) и «Рокетбанка» (больше не работает). «Учитывая, что бизнесы были проданы или прекращены, у нас может не быть всех необходимых архивных материалов, которые могут потребоваться регулирующему органу, и мы не сможем получить такие документы по запросу. Любое невыполнение каких-либо требований регулирующего органа в этом отношении может привести к дополнительным санкциям в отношении нас со стороны ЦБ РФ».

Формулировки отчетности в отношении отсутствия стопроцентной уверенности, что со стороны регулирующих органов не последует дальнейших ограничений, являются стандартными и ранее употреблялись QIWI в их официальных раскрытиях, отмечает замдиректора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Сурен Асатуров. Но, по его словам, на текущий момент существует неопределенность относительно дальнейших действий Банка России в отношении Киви Банка. «Более пристальное внимание регулятора будет сохраняться на протяжении всего срока действия предписания», — добавляет Асатуров.

Автор Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/20/04/2021/607d7db69a7947c37fa1a55c

20.04 | Сбербанк ответил на объявление о продаже данных клиентов

Сбербанк провел проверку продаваемых данных, сказал РБК его представитель. «Данный семпл — это компиляция из данных, которые гуляют в сети интернет уже достаточно давно, и эти данные не содержат банковской тайны», — подчеркнул он.

«Никакой утечки данных или банковской тайны из банка не было», — добавил представитель «Сбера».

По утверждению продавца базы, в ней содержится 500 тыс. записей о клиентах, а данные выгрузил сотрудник банка. РБК ознакомился с бесплатным пробником базы из 20 записей клиентов. Он содержит ФИО, номер телефона, адрес электронной почты, номер счета без одной цифры, подразделение Сбербанка, номер клиента по порядку в базе и номер отделения. Данные клиентов подтверждаются при переводе через «Сбербанк Онлайн». Шесть из них подтвердили РБК достоверность ФИО и номера телефона, а один подтвердил, что является клиентом «Сбербанк Премьер».

Подобные данные используются телефонными мошенниками для введения людей в заблуждение (методы социальной инженерии), пояснил представитель Сбербанка. «Ни в коем случае нельзя сообщать данные своих банковских карт, счетов, проверочные СМС-коды и другую информацию посторонним. Если у вас такую информацию запрашивают по телефону, необходимо срочно остановить разговор и перезвонить в ваш банк по официальным номерам», — напомнил он.

В 2020 году мошенники украли у банковских клиентов 9,7 млрд руб., подсчитали в ЦБ. Большинство случаев хищений (61,8%) мошенники совершили, используя методы социальной инженерии — обман и введение клиентов в заблуждение. В Банке России объяснили, что успешность этого метода связана с нелегальным оборотом персональных данных банковских клиентов.

Автор Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/16/04/2021/607820939a7947d6fa4b8e8d

16.04 | ЦБ отозвал лицензию у второго банка за утро

Центробанк отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Интерпромбанка, сообщается на сайте регулятора. По величине активов он занимал 151-е место в банковской системе России.

По данным ЦБ, кредитная организация занижала величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также совершала сделки с непрофильными активами, чтобы искусственно улучшить финансовые показатели и скрыть свое реальное финансовое положение.

Помимо этого Интерпромбанк нарушал законы, регулирующие банковскую деятельность, и нормативные акты ЦБ.

Как отмечает регулятор, бóльшую часть кредитного портфеля банка составляли проблемные ссуды. В течение прошлого года у Интерпромбанка наблюдалось снижение ликвидных активов до критического уровня, финансовая организация была также вовлечена в ряд судебных разбирательств. По итогам 2020-го убыток банка составил 3,9 млрд руб., или 57% от величины его капитала.

В Интерпромбанк назначили временную администрацию. Он входит в систему страхования вкладов, поэтому вкладчики получат от Агентства по страхованию вкладов возмещение в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. каждый. Выплата начнется не позднее 30 апреля.

Интерпромбанк зарегистрирован в 1995 году. Согласно данным на его сайте, по состоянию на 2019 год его клиентская база составляла более 58 тыс. клиентов.

Как следует из данных финансовой организации, доли Интерпромбанка распределены между несколькими юридическими и физическими лицами: 20% принадлежит сенатору Валерию Пономареву, 9% контролирует ООО «Пром-Инвест», по 8% владеют ООО «Пром-Инвест» и бизнесмен Самир Рашид оглы Джаббаров.

Ранее сегодня лицензии лишился екатеринбургский банк «Нейва», который находился на 188-м месте по объему активов. По данным ЦБ, он нарушал законодательство по противодействию отмыванию доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Центробанк обязал российские банки со второго квартала 2021 года тщательнее проверять операции клиентов на риски отмывания и обналичивания денег. Регулятор считает, что новый критерий подстегнет участников рынка пристальнее следить за действиями клиентов. Банк изменил требования к участникам рынка по допустимому объему сомнительных транзакций впервые с 2017 года.

Автор Наталия Анисимова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/16/04/2021/607923e09a7947225b89a510

16.04 | ЦБ отозвал лицензию у екатеринбургского банка «Нейва»

ЦБ отозвал лицензию у банка «Нейва», который действует в Екатеринбурге, сообщается на сайте регулятора. Кредитная организация занимала 188-е место в банковской системе России по величине активов.

Банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нарушал требования законодательства в области борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, считают в ЦБ.

«Банком «Нейва» в значительных объемах проводились сомнительные операции по продаже наличной иностранной валюты физическим лицам», — говорится в сообщении.

В «Нейву» назначили временную администрацию, полномочия исполнительных органов банка приостановлены.

Банк — участник системы страхования вкладов, его клиентам вернут 100% остатка средств, но не более 1,4 млн руб. на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам). Агентство по страхованию вкладов начнет выплаты не позднее 30 апреля 2021 года.

Ранее в апреле Центробанк отозвал лицензии у московского Геобанка, небанковской кредитной организации РИБ, адыгейского Майкопбанка и у Нефтепромбанка.

Авторы Мария Лисицына, Наталия Анисимова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/16/04/2021/60790ba79a79471be2be8e20

16.04 | Ситибанк перестанет работать с розничными клиентами в России

Ситибанк, российская «дочка» американской Citigroup, в ближайшие годы перестанет работать с клиентами — физическими лицами. В четверг, 15 апреля, международная Citigroup объявила об изменении стратегии розничного бизнеса и сворачивании этого направления в 13 странах, включая Россию. Citi сфокусируется на развитии розницы в Сингапуре, Гонконге, ОАЭ и Лондоне, сообщила гендиректор группы Джейн Фрейзер. В остальных 13 регионах присутствия у группы нет достаточных ресурсов и масштаба для успешной конкуренции, пояснила она.

Ситибанк продолжит работать в России с корпоративными клиентами, сообщила пресс-служба кредитной организации. «Ожидается, что процесс выхода Citi из розничного бизнеса в России может занять несколько лет, поэтому Ситибанк продолжит обслуживание розничных клиентов в обычном режиме, включая работу офисов и отделений», — подчеркнул представитель банка.

Сейчас в Ситибанке обслуживаются около 500 тыс. клиентов-физлиц, уточнил он РБК. У банка 16 отделений в восьми российских городах.

Ситибанк работает в России с 1993 года, но розничное направление бизнеса он запустил в 2002 году. По данным портала banki.ru, кредитная организация занимает 17-е место в системе по размеру активов, на 1 марта они составляли 696,1 млрд руб. Капитал Ситибанка на ту же дату оценивался почти в 60 млрд руб. Объем привлеченных вкладов физлиц и индивидуальных предпринимателей на 1 октября достигал 159,3 млрд руб., или 15,7% совокупных пассивов банка, следует из его отчетности по МСФО по итогам третьего квартала (отчетность за 2020 год еще не раскрыта). На ту же дату объем ссуд, выданных физлицам, составлял 48,9 млрд руб. — это чуть больше 10% совокупного кредитного портфеля Ситибанка.

В начале 2005 года Ситибанк входил в топ-10 кредитных организаций по размеру розничного кредитного портфеля, следует из статистики Frank RG (есть у РБК). К концу февраля 2021 года он откатился на 41-е место. Самые сильные позиции у Ситибанка в сегменте кредитных карт: он был одним из первых игроков в России, кто начал развивать это направление, но с 2005 года его доля на рынке кредитных карт размылась с 5,2 до 1,2%. На конец февраля совокупный лимит кредиток, выданных Ситибанком, оценивался аналитиками в 21 млрд руб., а портфель кредитов наличными — в 25 млрд руб. Ипотеку и автокредиты банк не выдает.

В декабре 2020 года агентство Fitch отозвало рейтинг Ситибанка, подтвердив его на уровне BBB со «стабильным» прогнозом. В комментарии агентства уточнялось, что это произошло по причинам коммерческого характера. Аналитики отмечали, что кризис и пандемия коронавируса оказали умеренное влияние на кредитный портфель Ситибанка.

Как иностранные банки сворачивали бизнес в России

На начало 2021 года доля иностранцев в совокупном капитале российских банков снизилась до 10,96%, оценивал ЦБ. В течение последних пяти лет показатель сократился примерно на 2,5 процентного пункта. В прошлом году с российского банковского рынка ушли Morgan Stanley и финская Nordea (от розницы Нордеа банк отказался еще в 2017 году): в мае Банк России аннулировал лицензию Морган Стэнли Банка. Агентство Bloomberg сообщало, что Morgan Stanley решила свернуть банковский бизнес в России из-за международных санкций.

Автор Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/15/04/2021/607838759a7947e537428abe

15.04 | ЦБ назвал первую страну для зарубежных переводов по номеру телефона

В середине 2022 года ЦБ может запустить трансграничные переводы в Белоруссию через свою Систему быстрых платежей (СБП). Об этом рассказала журналистам директор департамента национальной платежной системы Банка России Алла Бакина во время презентации Стратегии развития Национальной платежной системы до 2023 года. По ее словам, к концу 2022 года также запланировано внедрение по этому направлению переводов с карты на карту.

Банк России запустил СБП в начале 2019 года. Она позволяет переводить деньги по номеру телефона между счетами разных банков. По требованию ЦБ кредитные организации не взимают со своих клиентов комиссию за такие переводы при условии, что месячный объем операций не превышает 100 тыс. руб.

О том, что в СБП могут появиться трансграничные переводы, стало известно еще в 2019 году. Для этого Национальная система платежных карт (операционный платежный и клиринговый центр) подписала соглашение с международной платежной системой Mastercard. Однако дальнейшие шаги по развитию проекта стороны до сих пор не объявили. Как отмечала первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, СБП не хватает возможности трансграничных операций, так как «клиенты хотят переводить [деньги] в разные страны, переводить не по карточке, а со счета на счет, очень быстро и очень дешево».

Банк России начал работу над стратегий развития НПС еще в 2019 году. РБК до официальной презентации стратегии ознакомился с тремя рабочими версиями, первая из которых появилась в октябре 2019 года.

Какие еще цели поставил ЦБ

• К платежной системе Банка России планируется обеспечить доступ банков стран ЕАЭС и других нерезидентов — для «развития трансграничных платежей в национальной валюте, повышения роли рубля и его продвижения за рубеж, а также поддержки экспорта платежных услуг в другие страны».
• ЦБ планирует упростить смену клиентом обслуживающего банка и проработать механизм «переносимого банковского счета». Он должен обеспечить зачисление средств получателю при изменении его банковских реквизитов при переходе на обслуживание в другой банк.
• В Системе быстрых платежей появятся переводы от физлиц государству, в том числе для оплаты налогов, штрафов, сборов и пошлин. Также будут запущены переводы от государственных органов физлицам, они могут использоваться для перечисления выплат из бюджета.
• В СБП также появится возможность пополнения счета наличными через любые банкоматы и терминалы банков — участников системы. При этом пополнение на определенную сумму может быть бесплатным. «(При обсуждении тарифной модели. — РБК) пойдем по пути какого-то минимума, который можно будет делать бесплатно, поскольку операции с наличными имеют более высокие риски, в том числе с точки зрения противодействия отмыванию денежных средств и финансированию терроризма», — пояснила Бакина.
• Для развития конкуренции на платежном рынке ЦБ планирует создать регулирование и повысить роль небанковских организаций, которые «способны быстрее адаптироваться к изменениям, активно внедрять инновационные технологии и новые бизнес-модели». Регулятор будет содействовать выходу на рынок небанковских организаций как самостоятельных поставщиков платежных услуг, включая определение критериев и процедуры допуска таких организаций на рынок, порядка их деятельности, системы сбора информации и проведения риск-ориентированного надзора за их функционированием.
• Будут установлены стандарты раскрытия информации о платежных услугах «для повышения прозрачности и упрощения выбора потребителем оптимальных платежных услуг и сервисов». Поставщики платежных услуг должны будут в простой и понятной форме предоставлять информацию о своих услугах, чтобы клиенты могли легко сравнить предложения различных игроков.
• Создать равный доступ к данным о клиентах и бесшовный обмен данными с помощью технологии Open API (инструмент для быстрой и безопасной передачи данных между разными компаниями). Для этого ЦБ с участниками рынка разработает обязательные и рекомендательные стандарты платежных API.

Показатели в цифрах

• Доля денежных переводов между физическими лицами через Систему быстрых платежей к концу 2023 года должна увеличиться с нынешних 15 до 25% от общего числа межбанковских переводов (к ним относятся переводы по картам между разными банками, переводы внутри одного банка не учитываются).
• К 2023 году к приему оплаты с помощью СБП, в том числе по QR-коду, должно подключиться 100 тыс. торгово-сервисных предприятий малого и среднего бизнеса (для 2021 года целевой показатель — 40 тыс., для 2022 года — 70 тыс.).
• Доля карт «Мир» в общем объеме операций с банковскими картами в России к концу 2023 года должна вырасти до 27–30% против нынешних 24%.
• Доля безналичных платежей в денежном выражении должна увеличиться с 70,3 до 75% в 2023 году.
• Доля передачи финансовых сообщений через российский аналог SWIFT (Система передачи финансовых сообщений) к концу 2023 года должна быть увеличена до 30% в трафике внутрироссийских операций через SWIFT (сейчас 20,6%).

Автор Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/14/04/2021/607696249a79474a69caeb82

15.04 | Visa и Mastercard ответили на слова о возможности отключения в России

«Мы ведем бизнес в России более 20 лет, и сейчас россияне пользуются более 100 млн карт Mastercard, выпущенных российскими банками. Компания является социально значимой платежной системой, и все операции по российским картам надежно обрабатываются в НСПК», — отметил глава Mastercard в России Алексей Малиновский.

В Visa напомнили, что компания работает в России более 30 лет, вносит свой вклад в цифровизацию российской экономики и привносит на российский рынок современные платежные технологии и решения.

Накануне пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков допустил, что эскалация санкционной политики в отношении Москвы может привести к отключению страны от систем Visa и Mastercard. Он выразил уверенность в том, что российская платежная система «Мир» уже достаточно «окрепла» на этот случай.

Первый зампред ЦБ Ольга Скоробогатова, в свою очередь, заявила, что Банк России не видит рисков отключения России от систем Visa и Mastercard, поскольку «международным платежным системам это самим крайне невыгодно». Она назвала сегодняшнюю ситуацию на рынке «достаточно спокойной».

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/6076dca99a79476dbaf360ae

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 |

Банки, автокредит в Ростове-на-Дону, адреса организаций.
Современные расчетные банковские карты в Ростове, банки.
Котировки драгметаллов в банках Ростова.