Финансовые новости

14.05 | Власти разработали памятку о правилах кредитных каникул в период эпидемии

В документе говорится, что кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не выплачивать или уменьшить ежемесячные платежи без штрафов. Несмотря на это, данные о подобных каникулах попадут в кредитную историю. Их использование не снизит кредитный рейтинг заемщика, но будет учитываться при оценке его надежности.

В памятке также указано, что кредитные каникулы не предусматривают «прощение долгов». Платежи переносятся на другое время, а начисленные за льготный период проценты также нужно будет оплатить.

По ипотеке проценты будут начисляться по ставке, указанной в договоре, а по другим кредитам — две трети от среднерыночной ставки на дату подачи заявления. Кредитные каникулы не являются аналогом ипотечных каникул, так как для них действуют иные основания, предусмотренные законом об ипотечных каникулах, разъясняет документ.

Длительность льготного периода определяет заемщик, она может составлять от одного до шести месяцев. Требование о кредитных каникулах необходимо подать кредитору не позднее 30 сентября текущего года.

Требования к заемщику:

• Совокупный доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30%. В него нужно включать не только зарплату, но и материальную помощь, оплачиваемые больничные и другие выплаты.
• Кредитный договор оформлен до 3 апреля
• Заемщик не находится на ипотечных каникулах к моменту подачи заявления
• Сумма кредита должна быть меньше установленного законом лимита. При этом лимит ипотечного кредита для Москвы составляет 4,5 млн руб., в Подмосковье, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 3 млн руб., а в остальных регионах — 2 млн руб. Размер потребительского кредита должен быть меньше 250 тыс. руб., автомобильного — менее 600 тыс. руб., долга по кредитной карте — меньше 100 тыс. руб. для всех регионов.

Заемщик должен обратиться к кредитору письменно, по телефону или через сайт. Кредитор должен рассмотреть заявление и принять решение в течение пяти дней. В памятке отмечается, что если ответа нет в течение десяти дней, то заемщик автоматически получает кредитные каникулы. Льготный период начинается не позже, чем через 30 дней после подачи заявления для ипотечного кредита, а для автокредита, потребительского займа и кредитной карты — не позже 14 дней.

После завершения каникул кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, а накопившаяся за время каникул задолженность погашается после выплат по графику.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ebccc1a9a794755152967aa?from=newsfeed

14.05 | Убыток ЦБ за последние три года превысил 1 трлн руб.

Банк России в прошлом году зафиксировал убыток в размере 182,5 млрд руб. Таким образом, ЦБ показал убыток третий год подряд, следует из годового отчета регулятора.

Доходы ЦБ в 2019 году составили 630 млрд руб, а расходы превысили 810 млрд руб. В эту сумму входит и передача в бюджет дивидендов от доли владения в госкорпорациях.

Убыток за 2019 год оказался чуть ниже, чем в два предыдущих года. В 2017 году ЦБ показал отрицательный финансовый результат в размере 435,3 млрд руб, что стало историческим рекордом. В 2018 году убыток ЦБ составил 434,7 млрд руб.

Общие убытки за три последних года, таким образом, превысили 1 трлн руб.

Прибыль по итогам года Банк России последний раз фиксировал в 2016 году. Тогда она составила 43,7 млрд руб.

В сообщении регулятора указывается, что показатели баланса и финансовые результаты формировались в условиях снижения темпов роста экономической активности по сравнению с 2018 годом. «С учетом профицитного исполнения консолидированного бюджета, масштабных покупок валюты в рамках бюджетного правила и сохранения структурного профицита ликвидности банковского сектора сложился отрицательный финансовый результат деятельности Банка России», — говорится в документе.

«Отрицательное влияние на формирование финансового результата оказало перечисление в соответствии с федеральным законодательством в федеральный бюджет доходов от участия в капитале ПАО «Сбербанк», — добавили в ЦБ.

В апреле Министерство финансов объявило о завершении сделки по выкупу у ЦБ пакета акций Сбербанка. За 11,293 млрд акций Сбербанка (50% уставного капитала) было уплачено 2,139 трлн руб., взятых из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ).

Автор: Артем Филипенок

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/14/05/2020/5ebce1ec9a79475e8d55af14?from=newsfeed

14.05 | РБК и НКР проведут конференцию о проблемах банков в период пандемии

Участники конференции обсудят, как пандемия коронавируса повлияла на финансовое состояние банков, что происходит с клиентами финансовых организаций, насколько эффективна поддержка экономики государством через банки и что ждет банковский сектор в ближайшем будущем.
Среди спикеров конференции будут заместитель министра финансов Алексей Моисеев, председатель правления банка «Уралсиб» Константин Бобров,
председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления банка «Ак Барс» Юрий Михайлов, совладелец и первый заместитель главы правления Совкомбанка Сергей Хотимский, председатель правления МКБ Владимир Чубарь и председатель правления банка «Дом.РФ» Артем Федорко.

Конференция пройдет 15 мая с 15:00 до 16:30. На сайте и в соцсетях РБК можно будет посмотреть трансляцию мероприятия.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ebc42d59a79472b1a583f2e?from=newsfeed

13.05 | ВТБ выявил мошенническую схему с ваучерами за отмененный авиарейс

Мошенники начали использовать тему с возвратом авиабилетов с помощью ваучеров, чтобы получить доступ к персональным данным и картам банковских клиентов. Об этом РБК рассказал вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.

Злоумышленники под видом сотрудников авиакомпаний начали отправлять письма и обзванивать клиентов, которые планировали свои перелеты в этом году, пояснил Киричек. По его словам, мошенники сообщают о новой услуге и предлагают купить у них ваучер. «В случае, если клиент отказывается оформлять ваучер и просит вернуть ему потраченные средства, аферисты обещают помочь «урегулировать вопрос» за определенное вознаграждение. Разговор заканчивается просьбой сообщить данные банковской карты клиента для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка», — сказал Киричек, напомнив, что для получения ваучера первым в авиакомпанию должен обращаться сам пассажир.

Другие крупные банки, в том числе Сбербанк, либо пока не зафиксировали такой вид мошенничества в отношении своих клиентов, либо отказались отвечать на запросы РБК.

Ваучеры вместо денег

Тема ваучеров в качестве компенсации за авиабилеты на рейсы, которые не удалось осуществить из-за пандемии коронавируса, начала активно освещаться российскими СМИ с конца апреля. Авиакомпании, среди которых «Аэрофлот», S7 и «Победа», уже разработали механизм возврата потраченных средств за билеты, но без вступления в силу соответствующего закона не могут его применять.

Законопроект, который дает авиакомпаниям такое право, принят Госдумой в первом чтении 12 мая: пассажирам вместо прямого возврата денежных средств будут предлагать оформить ваучеры на сопоставимую сумму, добавляя к ним бонусы и скидки. Деньги по ваучеру могут быть зачислены на специальный депозит клиента в личном кабинете на сайте перевозчика или агрегатора по продаже билетов. Пассажир может использовать эти средства для перелетов на других рейсах и в другие числа, обналичить эти средства можно будет только через определенный срок. В случае если пассажир до окончания периода действия ваучера не воспользовался им, договор о реализации туристского продукта расторгается.

Мошенники адаптировали подход под новостную повестку — раньше они предлагали под видом сотрудников авиакомпаний или турфирм просто вернуть деньги за отмененный рейс, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. «С учетом широкого освещения инициативы о введении ваучеров можно ожидать увеличения количества мошеннических действий с применением нового сценария социнженерии», — прогнозирует эксперт.

По словам Сизова, для этих целей злоумышленники находят своих жертв на тематических форумах, путем взлома их личных кабинетов и почтовых аккаунтов, где можно отследить уведомления от авиаперевозчика, либо через заражение пользовательских устройств троянами-шпионами.

Описанная схема является классическим примером социальной инженерии, когда преступники обманным путем входят в доверие к банковским клиентам, чтобы украсть у них денежные средства. По данным ЦБ, в 2019 году в 69% случаев при хищении денежных средств с банковских счетов граждан использовалась социальная инженерия. Всего за прошлый год преступники украли у банковских клиентов 6,42 млрд руб.

Автор: Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/05/2020/5eba921a9a7947684c4bfe2f?from=newsfeed

13.05 | Прибыль банка «Открытие» сократилась почти в 28 раз с началом кризиса

В первом квартале 2020 года банк «Открытие», принадлежащий ЦБ, показал прибыль в 823 млн руб. в сравнении с 23 млрд руб. за тот же период годом ранее, свидетельствует отчетность банка по МСФО.

Волатильность на рынках и падение цен на нефть начались в марте после развала сделки ОПЕК+. Помимо низких цен на нефть на экономическую активность влияют меры по ограничению распространения коронавируса. ЦБ прогнозирует падение ВВП России в 2020 году на 4–6%.

Распространение коронавируса оказало существенное негативное воздействие на российскую экономику, сказано в отчетности «Открытия». В первом квартале 2019 года банк распустил резервы, что дало ему 13,5 млрд руб., но за тот же период текущего года банку, наоборот, пришлось их создавать. В итоге чистый процентный доход «Открытия» после создания резервов сократился с 28,5 млрд до 17,3 млрд руб.

Помимо новых резервов на результат также повлияли убытки от операций с ценными бумагами и сокращение доходов от деятельности дочерних страховой компании и Пенсионного фонда.

Вместо совокупного дохода в 28,6 млрд руб. банк также отразил расход в 13 млрд руб. из-за переоценки ценных бумаг. Ранее рейтинговое агентство Moody's отмечало, что у «Открытия» большой объем ценных бумаг на балансе относительно капитала.

«Мы будем корректировать бизнес-планы и перестраивать бизнес-модель, исходя из текущей финансовой ситуации, адаптируясь к ней и максимально смягчая ее последствия для клиентов. У банка «Открытие» и российской банковской системы большой запас прочности. Мы рассматриваем любой кризис как новые возможности для развития бизнеса», — заявил предправления банка Михаил Задорнов, чьи слова приводятся в сообщении «Открытия».

В отчетности банка по МСФО сказано, что при изменении рыночных котировок и валютных курсов группа продолжит соблюдать нормативные требования Банка России, в том числе требования по достаточности капитала. В первом квартале регулятивный капитал вырос с конца 2019 года до 354 млрд руб., общий норматив достаточности капитала составил 13,9% против 12,8% на конец года.

Автор: Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/05/2020/5ebb9a1e9a7947d0be37e70e?from=newsfeed

07.05 | ЦБ оценил экономический эффект от месяца самоизоляции

Из-за одного полного нерабочего месяца Россия может потерять 1,5–2% ВВП в годовом выражении (в квартальном — от 4,5 до 6%), говорится в апрельском докладе Центробанка о кредитно-денежной политике.

По мнению регулятора, постепенное снятие ограничений, введенных из-за пандемии коронавируса, и последствия остановки предприятий для производственных цепочек, скорее всего, усилят этот эффект. В то же время Банк России считает, что меры правительства по борьбе с последствиями самоизоляции ускорят процесс восстановления и компенсируют часть потерь для населения и бизнеса.

ЦБ отмечает, что режим самоизоляции по-разному влияет на отрасли. Так, самыми уязвимыми оказались те, где бизнес-процессы требуют непосредственного и ежедневного вовлечения сотрудников, а предприятия непрерывного цикла функционируют и во время нерабочих дней. Сильнее всего, как указывают аналитики, пострадала сфера услуг, но при этом преимущества получили сервисы доставки и интернет-торговля.

По расчетам регулятора, во втором квартале большинство ограничений постепенно отменят или смягчат. «Тогда в третьем-четвертом кварталах можно ожидать восстановления экономической активности в измерении квартал к кварталу», — считает ЦБ.

Банк России ожидает, что по итогам текущего года ВВП России снизится на 4–6% и самый большой вклад в это внесет падение экспорта, которое может составить от 10 до 15%. В 2021 году рост ВВП составит 3–5%, а в 2022-м — 1,5–3,5%.

Как заявил глава Минэкономразвития Максим Решетников, к концу апреля показатель экономической активности России, который рассчитывает ведомство, снизился на 33% по сравнению с базовым уровнем до объявления режима нерабочих дней. Министерство учло динамику данных о потреблении электроэнергии, перевозке грузов автомобильным и железнодорожным транспортом, обороте предприятий торговли и услуг, а также об экспорте и импорте товаров.

В конце апреля президент Владимир Путин поручил правительству разработать масштабный план восстановления экономики в целях стабилизировать ситуацию в условиях вызванного распространением COVID-19 кризиса и обеспечить структурные изменения в экономике «с учетом той новой реальности, которая сейчас складывается в мире». Он считает, что реализацию такого плана нужно начать синхронно с поэтапным выходом из эпидемиологической обстановки и отменой ограничений.

Автор: Наталия Анисимова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/07/05/2020/5eb32cc99a7947b1f72cf4a3?from=newsfeed

06.05 | Почти треть неплательщиков по кредитам заявили о потере работы

Месяц режима самоизоляции в Москве и многих регионах ухудшил платежеспособность российских заемщиков, сообщили РБК в крупных банках и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В апреле доля должников, которые отказываются платить по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 10 п.п., до 60%, подсчитали в НАПКА на основе статистики коллекторских агентств. Если год назад только 18% таких клиентов объясняли неплатежи потерей работы, то в апреле их стало 30%. Кроме того, до 40% выросла доля тех, кто связывает свои финансовые трудности с падением доходов (плюс 10 п.п.).

«Несмотря на то что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в единичных случаях — не более 1% — мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках», — говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев. Статистика коллекторских агентств отражает поведение заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами кредитов. Но режим самоизоляции повлиял и на клиентов, которые ранее не допускали просрочек, добавляет собеседник РБК.

Опрошенные РБК крупные банки подтверждают ухудшение платежной дисциплины российских заемщиков.

• «На текущий момент большое количество клиентов действительно связывают нарушения по оплате кредитов с пандемией. В основном в качестве причин невозможности внести платеж по кредиту называют потерю работы или сокращение дохода», — сообщил представитель Сбербанка.
• В апреле все больше заемщиков указывали пандемию коронавируса в качестве причины просрочки, отмечает представитель ВТБ. Доля должников, которые ссылаются на потерю работы или отсутствие работы из-за режима самоизоляции, увеличилась по сравнению с предыдущими месяцами на 20–50%, добавил он.
• Газпромбанк в апреле зафиксировал рост уровня просроченной задолженности на 0,2 п.п., заявил его представитель. Рост отказов заемщиков платить по долгам в Газпромбанке считают незначительным и связывают со снижением доходов клиентов и режимом самоизоляции.
• Каждый седьмой клиент Промсвязьбанка из уже допустивших просрочку связывает свои проблемы с падением доходов на фоне пандемии, говорит представитель кредитной организации. Но сложности с погашением обязательств начинают испытывать и лояльные клиенты, которые столкнулись с падением или потерей дохода в марте—апреле. «В ходе телефонных консультаций люди рассказывают, что их предприятие приостановило деятельность в связи с ограничениями из-за коронавируса и не все работодатели, особенно в сфере малого бизнеса, сохраняют наемным работникам даже часть дохода», — добавляет представитель Промсвязьбанка.
• По словам замдиректора департамента аналитического менеджмента Росбанка Евгения Сеньковского, причины отказов платить по кредитам не поменялись. Но платежная дисциплина ухудшается. «Начиная с апреля выросли входы в просрочку по потребительским кредитам, автокредитам и ипотечным кредитам, но говорить о снижении платежеспособности клиентов <...> пока преждевременно», — замечает Сеньковский.
• В апреле количество заявлений о невозможности погасить долг выросло на 17% по сравнению с показателями февраля—марта, говорит руководитель службы по работе с проблемными кредитами банка «Ренессанс Кредит» Анастасия Малкова. «Примерно в 27% случаев заемщики ссылаются на ситуацию, связанную с коронавирусом, более половины из этих клиентов (66%) говорят о потере работы и снижении дохода. По сравнению с февралем—мартом доля тех, кто называет в качестве основной причины сокращение дохода, выросла на 24%», — оценивает она.
• В банке «Хоум Кредит» рост отказов заемщиков погашать задолженность считают закономерным. В Совкомбанке отказались от комментариев, остальные банки из топ-20 не ответили на запросы РБК.

Грозит ли России всплеск безработицы

По данным Росстата, в феврале 2020 года уровень безработицы в России составлял 4,6% от общей численности населения. Безработными считались 3,4 млн человек. В марте показатель существенно не изменился и составил 4,7%, следует из исследования ведомства.

Тем не менее многие экономисты ожидают проблем в сфере занятости. По оценкам главы Счетной палаты Алексея Кудрина, число безработных россиян может вырасти втрое — до 8 млн человек.

Рейтинговое агентство АКРА подготовило три сценария для российской экономики, в каждый из них заложен рост безработицы: до 4,8% в оптимистичном сценарии, до 6,7% в базовом и до 8,9% в пессимистичном.

В 2020 году безработица в России может достичь 7%, прогнозировал Институт исследований и экспертизы ВЭБ.РФ. Эксперты также ожидают резкого сокращения реальных доходов населения — на 17,5% в апреле—июне и на 6,5% по итогам года, что станет рекордным снижением с 2014 года.

Помогают ли кредитные каникулы

В 2020 году доля проблемных кредитов в российских банках может удвоиться и достигнуть 20% портфеля, прогнозировало рейтинговое агентство Moody’s. Причина — простой бизнеса из-за самоизоляции и последующий рост безработицы. По данным ЦБ на 1 марта, портфель корпоративных и розничных кредитов всех банков составляет 57,5 трлн руб., 20% от этой суммы — это около 11,5 трлн руб.

Банк России оценивал объем кредитов, выданных уязвимым заемщикам, в 19 трлн руб. Это ссуды физлицам, малому бизнесу и компаниям из пострадавших от кризиса отраслей, которые могут подлежать реструктуризации, говорила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

В апреле значительно выросло количество запросов клиентов на реструктуризацию или кредитные каникулы, отмечает Сеньковский из Росбанка.

«Люди настроены договориться с банком — получить отсрочку платежа, кредитные каникулы, выяснить, какие у них есть варианты реструктуризации и что для этого требуется. Большинство таких клиентов рассчитывают, что в течение трех-шести месяцев они смогут восстановить доход», — соглашается представитель Промсвязьбанка.

В основном банки готовы предложить заемщикам три способа финансовой поддержки.

• Кредитные каникулы по 106-ФЗ, который был подписан президентом 3 апреля. Закон дает возможность физлицам получить временную отсрочку по платежам, если они столкнулись с длительным больничным, потерей работы или снижением дохода более чем на 30%. В законе предусмотрены ограничения по суммам кредитов.
• Ипотечные каникулы по 76-ФЗ. Закон вступил в силу в августе 2019 года. На отсрочку платежей могут рассчитывать только ипотечные заемщики, которые столкнулись с трудной жизненной ситуацией. В отличие от новых кредитных каникул допустимый лимит по сумме кредита выше — до 15 млн руб.
• Собственные программы банков. Могут предусматривать как отсрочку платежей, так и реструктуризацию. Активация таких программ может быть платной.

Сколько заемщиков заявили о проблемах

По данным ЦБ на 24 апреля, почти 1 млн российских заемщиков уже обратились в банки за послаблениями (.pdf). Организации успели рассмотреть 821 тыс. заявлений граждан. 54,9% клиентов получили одобрение на реструктуризацию задолженности. Примерно такой же уровень удовлетворения у заявок на кредитные каникулы по новому закону — 55%. В итоге отсрочки по ссудам получили 170,1 тыс. россиян. При этом основная причина отказов — превышение максимального размера кредита, предусмотренного законом.

Коллекторские агентства пока не наблюдают всплеска обращений за кредитными каникулами или другими послаблениями, сообщили в НАПКА. «Как правило, ежемесячный платеж коллекторскому агентству, работающему в рамках договора цессии, меньше, чем банку, и уже находится на достаточно приемлемом для должника уровне. Во-вторых, вполне возможно, что клиенты имеют некий запас средств, который позволяет им продолжать погашать задолженность в полном объеме», — поясняет Мехтиев. Но он не исключает, что сохранение режима самоизоляции может изменить общую картину. «Если ситуация с режимом самоизоляции продлится еще полтора-два месяца, то количество обращений вырастет и может составить 20% от всех должников к концу года», — резюмирует он.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/05/2020/5eb17ace9a79470494f10721

29.04 | СМИ узнали о просьбе к ЦБ дать сотрудникам МВД доступ к банковской тайне

Министр внутренних дел Владимир Колокольцев в письме, которое было адресовано главе Центробанка Эльвире Набиуллиной, предложил дать полицейским доступ к банковской тайне, а также заключить соглашение об информационном взаимодействии. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на копию письма.

В нем глава МВД указал на то, что сейчас правоохранительные органы получают необходимую информацию слишком медленно, из-за чего из банков выводятся деньги. В качестве примера Колокольцев напомнил о выводе средств из ФК «Открытие» и Промсвязьбанка их бывшими собственниками. Министр напомнил, что ЦБ обнаружил нарушения в работе банков еще в 2016–2017 годах, однако уголовное дело против акционеров было возбуждено только спустя два года. За это время из Промсвязьбанка было выведено более 104 млрд руб. и похищено свыше 500 кредитных досье с общей суммой непогашенных займов более 100 млрд руб., говорится в документе.

«Данная ситуация в том числе связана с невозможностью своевременного получения правоохранительными органами сведений и документов, содержащих банковскую тайну», — указал в письме Колокольцев.

Министр увязал эту проблемы с тем, что законодательство не дает МВД более широких полномочий в получении сведений и документов, относящихся к банковской тайне. Помимо этого, как отметил Колокольцев, банки отказывают правоохранительным органам в предоставлении материалов, ссылаясь на неоднозначность толкования некоторых статей законов. В письме глава МВД сообщил, что ведомство уже подготовило изменения в законодательство для исправления этой ситуации.

РБК направил запрос в МВД России.

Как отмечают «Известия», вопрос о необходимости предоставления МВД большего доступа к закрытым банковским данным уже ранее поднимался. В 2018 году ведомство выступило инициатором поправок в закон «О банках и банковской деятельности»; они бы позволили открыть доступ к таким документам дознавателям — от экспертов самого МВД до участковых. В пресс-службе Центробанка сообщили газете, что тогда ЦБ поддержал предложенные МВД поправки, которые бы позволили в отдельных случаях передавать в следственные органы сведения с банковской тайной. «Однако расширение возможностей правоохранительных органов в получении этой тайны, чего не раз требовало МВД, ЦБ не считает необходимым, подчеркнули в регуляторе», — пишет издание.

В феврале текущего года Колокольцев в ходе заседания расширенной коллегии МВД заявил, что Банк России предоставляет ведомству информацию о преступлениях в банковской сфере не вовремя и несвоевременно. Для повышения эффективности борьбы с такими нарушениями, как заявлял Колокольцев, необходимо вносить изменения в законодательство и соглашение о межведомственном взаимодействии.

В свою очередь, в пресс-службе ЦБ тогда заявили, что Центробанк «оперативно информирует правоохранительные органы обо всех выявленных признаках противоправных деяний», но силовики возбуждают дела далеко не по всем обращениям. Регулятор отметил, что в 2017 году правоохранителям было направлено 85 заявлений о выявленных признаках противоправных деяний, в 2018-м — 105, в 2019-м — 129, но за три года было возбуждено только 150 уголовных дел, или менее 50% от количества направленных заявлений. В среднем с момента направления заявления до возбуждения уголовного дела проходит более полугода, отмечали в ЦБ.

Автор: Михаил Юшков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/29/04/2020/5ea808ed9a79471aa6bb91fd?from=newsfeed

24.04 | Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно на фоне кризиса

В марте клиенты российских банков стали активнее закрывать кредиты. Количество досрочных погашений выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении, следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть у РБК). Доля ссуд, закрытых с опережением графика, с начала года выросла до 45% (+5,4 п.п.).

«Можно говорить о новом, более высоком уровне полностью досрочно погашенных кредитов по сравнению с 2019 годом. Аналогичные показатели встречались всего два месяца в 2018 году — в мае и июле», — сообщил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Более подробно о ситуации с досрочным погашением займов читайте в материале РБК Pro.

По данным «Эквифакса», клиенты банков в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, ссуды на покупку товаров (POS-кредиты) и задолженность по кредитным картам: на них пришлось 67% от всех досрочных выплат в этом месяце (647,4 тыс. — потребкредиты, 297,6 тыс. — кредитки). Россияне также выплатили досрочно 27,3 тыс. ипотечных ссуд — это на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

РБК опросил крупнейшие банки, наблюдали ли они всплеск досрочных погашений кредитов. Большинство игроков подтвердили тренд, но их оценки заметно разошлись.

• «Люди досрочно гасили [кредиты]. У нас были в последние недели марта погашения кредитов, в том числе потому, что люди просто испугались либо роста ставок, либо чрезмерной долговой нагрузки», — говорил в интервью The Bell глава «Открытия» Михаил Задорнов. В банке РБК сообщили о трехкратном всплеске досрочных выплат по ипотеке, «выходящем за рамки сезонности». В сегменте кредитов наличными уровень преждевременных выплат соответствовал прошлогодним значениям, уточнил представитель «Открытия».
• ВТБ зафиксировал рост «досрочки» в рознице с середины марта, в начале месяца доля таких погашений находилась на уровне средних значений февраля.
• Прирост досрочных погашений незначительный, но он выше сезонных значений, говорит управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков: «В ипотеке он чуть больше, чем в кредитках и потребительских кредитах».
• Количество заявок на полное или частичное погашение выросло на 40% по сравнению с мартом прошлого года, сообщили в банке «Уралсиб».
• По сравнению с февралем в марте прирост «досрочки» составил 15% в сегменте автокредитов и 35–40% в ипотеке, отмечает вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.
• Незначительное увеличение выплат с опережением графика наблюдалось в ипотеке, признает зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин. Долю таких погашений в общем объеме он не раскрыл.
• Клиенты «Русского стандарта» стали чаще выходить на досрочку не в марте, а в апреле, сказал представитель банка.
• Банк «Дом.РФ», Промсвязьбанк, «Ренессанс Кредит» не увидели изменений в динамике досрочных погашений розничных кредитов. А в «Ак Барсе» даже зафиксировали снижение доли таких кредитов в марте.
• Сбербанк не ответил на запрос РБК.

На рост объемов «досрочки» повлияли как сезонность, так и опасения банковских заемщиков, говорят собеседники РБК. Увеличение доли досрочных погашений в марте частично может объясняться более поздними выплатами годовых премий, говорит Лагуткин, но значительная доля заемщиков закрывала кредиты из-за роста неопределенности.

На фоне пандемии и обвала цен на нефть к середине марте рубль стал второй по волатильности валютой в мире, а по итогам месяца российская валюта девальвировала на 18% к доллару и на 16,7% к евро. «Часть заемщиков, почувствовав надвигающийся кризис, пожелала встретить его с меньшей долговой нагрузкой, часть — просто «подчищала долги» до ухода на самоизоляцию», — говорит старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова.

Всплеск досрочных погашений также может быть связан с рефинансированием кредитов, отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, напоминая, что в марте объемы розничного кредитования заметно выросли. «Можно предположить, что часть заемщиков гасила кредиты досрочно в рамках рефинансирования по низкой ставке или с целью увеличения лимитов и сроков», — поясняет аналитик.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/24/04/2020/5ea190649a794722c0bba810?from=newsfeed

24.04 | ЦБ поставил четвертый подряд рекорд расхода валюты на поддержку рубля

Об этом говорится в информационных материалах, опубликованных на сайте регулятора.

Ежедневный расход валюты для продажи на бирже растет с 17 апреля. Тогда ЦБ потратил на эти цели рекордную на то время сумму — эквивалент 14,8 млрд руб. Таким же оказался расход валюты и 20 апреля. Поддержка рубля на следующий день обошлась регулятору уже в эквивалент 16,8 млрд руб., а 22 апреля сумма опять увеличилась до 19,2 млрд руб.

Материал дополняется.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/24/04/2020/5ea297ed9a794785a1cbcd65?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 |

Все драгоценные металлы Ростов-на-Дону и область.
Ипотека в Ростове, условия кредитования.
Ростов и область - курсы валют в банках.