Финансовые новости

15.07 | Visa снизит размер комиссии для крупных интернет-ретейлеров

Visa снижает комиссию почти вдвое

Международная платежная система Visa с 1 октября снизит до 1% размер межбанковской комиссии для крупных российских интернет-магазинов при условии, что покупатель будет оплачивать товар картой при доставке его курьером. Письмо с соответствующими изменениями было разослано банкам, рассказали РБК четыре источника на платежном рынке. Его получение подтвердили в ВТБ, Альфа-банке, «ФК Открытие» и Промсвязьбанке.

Visa устанавливает пониженный размер межбанковской комиссии (интерчейндж, основная часть общей комиссии, платится выпустившему карту банку), для того чтобы помочь «преобразовать оплату наличными при доставке в безналичные платежи», говорится в письме. Ставка 1% будет распространяться на все категории товаров крупных интернет-магазинов, доставленных с помощью курьерских сервисов, в том числе воздушным или наземным транспортом.

Сейчас средний размер интерчейнджа для интернет-магазинов составляет 1,99%, сообщил один из собеседников РБК. По словам главы Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артема Соколова, на сегодняшний день интерчейндж не зависит от способа доставки товара и в зависимости от типа используемой карты варьируется от 1,5 до 2,1% для непродовольственных товаров.

Пресс-служба Visa в ответ на запрос РБК сообщила, что компания «периодически пересматривает ставки межбанковской комиссии с целью обеспечения необходимых условий на рынке для развития электронных платежей и сети их приема».

Новый размер комиссии при курьерской доставке товаров из интернет-магазинов вводится одновременно с льготными тарифами, разработанными по поручению российского президента Владимира Путина, вмешавшегося в конфликт между банками и розницей, недовольной высокой стоимостью оплаты по картам. Речь идет о вступающих в силу с 1 октября комиссиях на социальные покупки в образовательных и медицинских учреждениях, аптечные товары, а также на приобретение по картам автомобилей и недвижимости. При этом инициатива снижения стоимости карточных платежей для курьеров исходит от самой Visa.

Насколько важно это решение для интернет-магазинов

Услугу оплаты при доставке товара предоставляют только интернет-магазины, зарегистрированные на территории России. Годовой оборот 100 крупнейших отечественных онлайн-магазинов варьируется от 1,5 млрд до 100 млрд руб., поясняет Артем Соколов. Общий объем их выручки составляет примерно 800 млрд руб., доля безналичных платежей стремится к 75% от общего объема, добавил он. Курьеры доставляют около 50% товаров, остальные покупатели забирают в пунктах выдачи заказов.

Среди клиентов крупнейших интернет-магазинов расчет при доставке с помощью карты не является сейчас наиболее предпочитаемой схемой. Исключением можно считать «Яндекс.Маркет», где РБК сообщили, что курьеры доставляют около 50% заказов, из которых две трети оплачиваются при помощи переносного терминала оплаты. У Wildberries доля оплаты заказа в пункте выдачи достигает примерно 80% от числа всех заказов, говорит руководитель финансовой службы Wildberries Владимир Бакин. В Ozon 80% заказов предоплачиваются в интернете, поэтому масштабного влияния на бизнес этого ретейлера решение Visa не окажет, полагает вице-президент по цифровым финансовым сервисам Ozon Никита Сайгутин. Группа «М.Видео-Эльдорадо» онлайн зарабатывает каждый пятый рубль, но на курьерскую доставку приходится около четверти онлайн-заказов.

Если оплата картой через курьера будет дешевле, чем оплата картой на сайте, интернет-магазины могут продвигать именно этот способ платежей, хотя онлайн-предоплата более безопасна для магазинов с той точки зрения, что покупатель гарантированно не откажется от товара при его доставке, полагает председатель Ассоциации электронных денег Виктор Достов. «Все платежи на сайте и так осуществляются с помощью карт, а если клиент решил заплатить курьеру, то у него есть выбор — карты или наличные. Поэтому Visa снижает комиссию именно для этой категории оплаты, чтобы стимулировать сами компании продвигать оплату картой у курьера», — объясняет он.

Какими могут быть следующие шаги

В ВТБ, Альфа-Банке, «ФК Открытие», Промсвязьбанке и «Русском стандарте» РБК сообщили, что готовы снизить итоговую комиссию за эквайринг в соответствии с решением Visa. Снижение комиссионного дохода в эквайринге от нововведений не прогнозируется, говорит вице-президент и директор департамента эквайринга «ФК Открытие» Александр Дынин. Это объясняется тем, что привлечение на рынок безналичных платежей новых игроков приведет новый оборот, что ожидаемо увеличит доход на стороне эмиссии, пояснил руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. «Увеличение доли безналичной оплаты полностью покроет уменьшение показателя комиссионного дохода», — согласны в ВТБ.

Опрошенные РБК онлайн-ретейлеры положительно оценивают снижение тарифа, но добавляют, что следующим шагом должно стать снижение комиссии и при оплате клиентом заказа на сайте, и при его оплате в пункте выдачи заказов. Шаг Visa позволит снизить крупнейшим интернет-магазинам операционные издержки, сказал Владимир Бакин. Но это произойдет только в том случае, если изменения ставки будут поддержаны банками, добавили в Lamoda Group. «Сокращение издержек позволит ретейлерам предлагать покупателям более выгодные условия и дополнительные бонусы и позитивно отразится на распространении безналичных платежей», — считают в группе «М.Видео-Эльдорадо».

В АКИТ положительно оценивают любые движения в сторону снижения стоимости эквайринга, но указывают, что с технической точки зрения себестоимость транзакций одинакова вне зависимости от того, где рассчитывается покупатель. При установлении тарифов не должно быть различий из-за способа доставки товара, говорит Соколов. Если исходить из того, что годовая выручка крупнейших онлайн-магазинов — 800 млрд руб., курьеры доставляют 50% заказов и три четверти из них оплачиваются картами, то после снижения интерчейнджа он обойдется магазинам в 3 млрд руб. А по второй половине оплаченных товаров, которые люди захотят забрать сами, межбанковские комиссии составят уже порядка 6 млрд руб., то есть в два раза больше, подсчитал глава АКИТ.

Если бы тарифы были снижены и для пунктов выдачи заказов, сэкономленные деньги магазины могли бы раздать покупателям в виде баллов и бонусов, чтобы повысить их лояльность, заключает Соколов, предполагая, что сниженный интерчейндж распространяется только на курьерскую доставку, потому что сложно отличить эквайринг в пункте выдачи заказа от обычного эквайринга в офлайновом магазине.

Автор: Евгения Чернышова
При участии: Ольга Дубравицкая, Александра Посыпкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/15/07/2019/5d28c62d9a79470f73d98a66?from=newsfeed

15.07 | Промсвязьбанк оценил сумму требований по искам в 500 млрд руб.

Именно такую сумму составляют все требования кредитной организации по судебным искам. Об этом глава банка Петр Фрадков сообщил в интервью ТАСС на международной промышленной выставке «Иннопром».

282 млрд руб. из этой суммы, указал банкир, — требования к бывшим акционерам Промсвязьбанка, которые «принимали решения и подписывали определенные сделки по выводу активов».

Всего судебных исков, по словам Фрадкова, «много — не меньше 700 по разным направлениям». «Мы постепенно устанавливаем контроль над теми активами, которые в связи с действиями отдельных лиц были либо выведены, либо над которыми банк потерял контроль в силу разных причин», — пояснил глава банка, заметив, что эта работа, по его оценкам, займет не один год.

Иски, добавил банкир, поданы как в России, так и за рубежом.

Санация Промсвязьбанка ЦБ началась в декабре 2017 года. После ее завершения кредитная организация была передана в собственность государства. К этому, считает Фрадков, привели действия «отдельных уполномоченных лиц» банка, которые нанесли финансовой организации «существенный ущерб». Теперь за подписание убыточных, по мнению нового руководства Промсвязьбанка, сделок кредитная организация пытается взыскать ущерб с экс-владельцев банка — братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых, — бывших топ-менеджеров финансовой организации, а также членов правления и других должностных лиц. Иск подан на 282,2 млрд руб. В конце мая столичный арбитраж наложил арест на имущество Ананьевых на такую сумму.

До этого, в марте, Промсвязьбанк в Арбитражном суде Москвы выиграл дело более чем на 66 млрд руб. против Promsvyaz Capital B.V. (именно через нее братья Ананьевы контролировали ПСБ) и других девяти иностранных компаний, которые, по утверждению истца, были связаны с экс-владельцами кредитной организации.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d2c2b009a79476a2c309245?from=newsfeed

12.07 | ЦБ назвал варианты комиссии за оплату через QR-код

Тариф за прием платежа с помощью QR-кодов в Системе быстрых платежей может составить от 0,2 до 0,7% от общей суммы. Об этом в эфире телеканала «Россия 24» рассказала первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова, сообщает ТАСС.

По ее словам, регулятор ищет решение, которое устроило бы всех участников, включая банки, торговые предприятия и граждан. Установление комиссии на уровне от 0,2 до 0,7% будет работать в пользу всех участников, уверена зампред ЦБ.

Скоробогатова добавила, что подключение к системе всех 11 системно значимых банков ожидается к 1 октября.

Тариф для торговых предприятий за прием QR-платежей ожидался на уровне 0,4%. Как отмечала ранее Скоробогатова, 0,4% для магазинов является «абсолютным счастьем по сравнению с тем, что они платят сейчас» за эквайринг (оплата банковскими картами). Сейчас торговые точки платят за эквайринг 1,5–2,5%.

Тестирование оплаты с помощью QR-кодов должно начаться в июле, полноценно эта технология должна заработать в российских магазинах осенью. В первые месяцы оплата товаров по QR-коду будет для магазинов бесплатной, выяснил ранее РБК.

Автор: Мария Бондаренко

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d27a0e29a7947a3f93f036f?from=newsfeed

12.07 | ЦБ отозвал лицензии у двух небанковских кредитных организаций

Центробанк отозвал лицензию на осуществление операций у петербургской небанковской кредитной организации «21 век» и у московской «Частный расчетно-кассовый центр». Об этом сообщает пресс-служба финансового регулятора.

Такую меру в отношении «21 века» ЦБ принял из-за того, что организация не нарастила собственные средства до минимальной величины в 90 млн руб., которая устанавливается законом «О банках и банковской деятельности». Организация занимает 463-е место в банковской системе России.

Московская «Частный расчетно-кассовый центр», которая по размеру активов идет следом, на 464-м месте, также не нарастила капитал до необходимого минимума и вместе с этим нарушала законы, которые регулируют банковскую деятельность, а также правила ЦБ.

И в одной, и в другой организации регулятор ввел временную администрацию, которая будет действовать до назначения конкурсного управляющего или ликвидатора. Полномочия исполнительных органов приостановлены. Ни «21 век», ни «Частный расчетно-кассовый центр» не являются участниками системы страхования вкладов.

Автор: Анна Трунина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d27477a9a7947846862ae24?from=newsfeed

12.07 | ЦБ аннулировал лицензию московского банка

Центробанк аннулировал лицензию московского Национального банка взаимного кредита. Об этом сообщает пресс-служба регулятора.

Основанием для аннулирования лицензии послужило ходатайство самой кредитной организации о добровольной ликвидации. ЦБ отметил, что банк располагает достаточным имуществом для удовлетворения требований кредиторов. В банковской системе России по величине активов Национальный банк взаимного кредита занимает 411-е место. Участником программы страхования вкладов он не был.

По итогам отзыва лицензии в банк назначат ликвидационную комиссию.

До этого утром 12 июля регулятор отозвал лицензии у двух небанковских кредитных организаций — «XXI век» из Санкт-Петербурга и «Частный расчетно-кассовый центр» из Москвы. Они также входили в топ-500 по величине активов в банковской системе страны. У обеих организаций на балансе было недостаточно средств для ведения такой деятельности, и руководство каждой не нарастило капитала до предписываемой законом минимальной величины — 90 млн руб.

Автор: Анна Трунина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d2831e09a7947ce2e60265b?from=newsfeed

12.07 | Курс рубля на открытии торгов понизился к доллару и евро

Стоимость валюты на закрытии предыдущего дня торгов составила 62,81 руб.

Курс евро составил 70,92 руб., поднявшись на 24 коп. со значения 70,68 руб. на закрытии 11 июля.

Российская валюта снижается на фоне сообщений о возможном запрете операций с российским госдолгом в США. Соответствующую поправку к оборонному бюджету на 2020 год одобрила палата представителей.

10 июля курс рубля начал расти к доллару и евро после выступления председателя Федеральной резервной системы США Джерома Пауэлла. Он отметил, что на перспективы влияет неопределенность вокруг торговли, и указал на существующий риск того, что слабая инфляция будет более устойчивой, чем ожидалось.

Сбербанк улучшил прогноз по курсу российской валюты в текущем году: до 62 руб. за доллар на третий квартал и до 63 руб. — на четвертый. По оценке кредитной организации, на это окажет влияние благоприятный внешний фон, который в том числе связан с риторикой ФРС и перспективой снижения ставок в США.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d2833de9a7947ceda902189?from=newsfeed

12.07 | ЦБ вольет в санированный МИнБанк почти 130 млрд руб.

Банк России докапитализирует Московский Индустриальный банк на 128,7 млрд руб., сообщил регулятор на свое сайте. Изменения вносятся в план участия ЦБ по предупреждению банкротства МИнБанка.

На 128,7 млрд руб. ЦБ выкупит дополнительный выпуск акций кредитной организации и станет владельцем 99,9% его обыкновенных акций. После вливания средств в капитал МИнБанка будет обеспечно соблюдение им нормативов достаточности с учетом требуемых надбавок, отметили в ЦБ.

ЦБ забрал МИнБанк в Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС) в январе 2019 года. Тогда банк занимал 33-е место по активам в российской банковской системе. Меры, предпринятые ЦБ ранее, позволили «остановить отток средств клиентов и обеспечить работу МИнБанка в стандартном режиме», сообщил регулятор.

По словам первого зампреда ЦБ Василия Поздышева, банк специализировался на кредитовании юрлиц. Из баланса в 316 млрд руб. 183 млрд руб. приходились на кредиты юрлицам. Причем 123 млрд руб. из них — это «потенциально проблемные кредиты», говорил Поздышев.

Он также давал предварительную оценку «дыры» в капитале банка, которая составляла от 60 млрд до 100 млрд руб.

Материал дополняется.

Автор: Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/07/2019/5d2862079a7947e545e96089?from=newsfeed

09.07 | Сбербанк назвал страны с опасными для клиентов банкоматами

В их число вошли Великобритания, Индия, США, Индонезия и Канада. По данным банка, в этих странах есть риск стать жертвой скимминга — мошенничества, при котором с клавиатуры банкомата считывают пин-код, а с магнитной полосы карты — данные, которые используются при изготовлении ее копии.

В Сбербанке напомнили, что клиентам следует держать карту в надежном месте, а пин-код хранить отдельно, при вводе кода клавиатуру лучше прикрывать рукой. Необходимо также убедиться, что рядом с банкоматом нет сомнительных личностей.

В период летних отпусков количество хищений с банковских карт снижается, но растут случаи их утраты, уточнили в банке. Чем популярнее место отдыха, тем больше случаев утери карт.

В мае «Коммерсантъ» писал, что в России участились случаи кражи денег с помощью терминалов Сбербанка. Мошенники, не вставляя в банкомат карту, выбирают определенную операцию и уходят. На ее завершение дается 90 секунд. В случае если за это время другой клиент вставит свою карту и введет пин-код, с нее списываются средства по запросу, оставленному мошенником. Позднее банк сообщил, что возможность мошенничества через незавершенные операции в платежных терминалах была устранена.

В июне заместитель председателя правления Сбербанка Станислав Кузнецов заявил, что в России за последние годы одержана практически полная победа над скиммингом.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d242d389a7947d9cb7ef533?from=newsfeed

05.07 | В России упростили порядок нотариального ведения наследственных дел

Согласно документу, теперь нотариусы могут напрямую запросить у Кадастровой палаты информацию из госреестра о документах — основаниях регистрации вещного права наследодателя.

Замглавы Федеральной кадастровой палаты Росреестра Марина Семенова пояснила, что по новым правилам нотариус может получить необходимые для ведения дела документы без посредничества наследников, запросив данные как в бумажном, так и в электронном формате, и лично подписав запрос.

Ранее нотариус не имел права самостоятельно запрашивать информацию из госреестра — данные предоставлялись лишь по запросу правообладателя или доверенного лица.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5d1eee2a9a7947b3bd31e97b?from=newsfeed

04.07 | Эксперты ВТБ предрекли удвоение оплаты покупок по картам через три года

Объем безналичных расчетов по картам в России за три года увеличится более чем в два раза — с 19,6 трлн руб. в 2018 году до 42,1 трлн руб. в 2021 году. Такой прогноз содержится в презентации банка ВТБ (есть у РБК), которая была представлена на заседании рабочей группы при ассоциации банков «Россия», посвященной снижению стоимости эквайринга. Подлинность презентации подтвердили два источника, участвовавших во встрече.

Прогнозы ВТБ относительно роста безналичных платежей близки к действительности, считает глава Национального платежного совета Алма Обаева. «Сейчас темпы роста объемов безналичных платежей составляют около 20% в год, поэтому вполне вероятно, что через три года они увеличатся примерно в 2,1 раза», — объяснила эксперт. Тенденцию к росту безналичных расчетов подтверждают в Альфа-банке, Газпромбанке и банке «Русский стандарт».

Одна из причин роста — наращивание банками парка POS-терминалов, то есть предоставление все более широкому кругу торговых точек возможности принимать карты к оплате. По прогнозам ВТБ, за три года число терминалов вырастет на 58%, с 2,6 млн в 2018 году до 4,1 млн в 2021 году. Банк ждет и увеличения на 31% безналичного оборота в расчете на один терминал в год: если в 2018 году этот показатель составлял 7,6 млн руб., а в 2019 году ожидается на уровне 8,4 млн руб., то в 2021 году вырастет до 9,9 млн руб.

Одновременно, по прогнозам ВТБ, стоимость эквайринга вырастет. Средний размер межбанковской комиссии (платится в пользу банка — эмитента карты и является основной частью тарифа) и комиссии в адрес платежных систем, взимаемых с магазинов за расчеты картами, за три года увеличится на 0,24 п.п., до 2,9%, против 1,85% в 2018 году и 1,98% в 2019 году, оценили эксперты банка.

По данным ЦБ, в 2018 году объем безналичной оплаты товаров и услуг в России увеличился в 1,3 раза, до 21 трлн руб., то есть уже более половины всех платежей (56%) осуществлялось безналичным способом. К концу 2019 года их доля может вырасти еще на 10 п.п., прогнозирует Банк России. Растут и безналичные переводы с карты на карту — в прошлом году впервые в истории их объем превысил объем операций по снятию наличных. Россияне перевели другу другу 27,4 трлн руб. (рост в 1,4 раза).

Почему растут платежи картами

Очевидным катализатором развития безналичных платежей является закон «О применении контрольно-кассовой техники» (ККТ), призванный повысить налоговую прозрачность мелкой розничной торговли, говорит руководитель дирекции развития эквайринга Альфа-банка Денис Хренов. С 1 февраля 2017 года контрольно-кассовая техника в магазинах должна отправлять чеки в электронном виде через оператора фискальных данных в ФНС.

«В результате из торговли уходит серый нал, который замещается платежами по банковским картам, этот процесс сопровождается ростом среднего чека и оборотов у торговых предприятий», — объясняет Хренов. Обязательное подключение компаний из сегмента малого и среднего бизнеса к ККТ в прошлом году стало заметным вкладом в рост эквайринга, согласна директор департамента эквайринга «Русского стандарта» Инна Емельянова.

На удвоение безналичных расчетов в ближайшие три года повлияют увеличение доли премиальных карт и улучшенные условия по программам лояльности, указывает вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.

Свой вклад в рост платежей в денежном выражении внесет и инфляция, добавляет директор по продуктам ИТ-компании АТОЛ Платон Песецкий, а также склонность потребителей платить именно с помощью безналичных средств. «Расширяется сегмент людей, которые носят меньше наличных и больше платят разными форматами безналичных платежей», — указывает он.

Автор: Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/04/07/2019/5d1c80b39a7947479590c94c?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 |

Цена драгметаллов в банках Ростова-на-Дону.
Контакты - банки и финансовые компании в Ростове, адреса и условия.
Обмен валют, банкоматы, адреса.