Финансовые новости

15.02 | «Коммерсантъ» назвал возможных покупателей банка «Возрождение» у ВТБ

Банк «Возрождение», который в прошлом году приобрела группа ВТБ, может снова сменить собственников. Об этом пишет газета «Коммерсантъ» со ссылкой на источники в ВТБ.

Один из собеседников издания в ВТБ отметил, что в настоящее время рассматривается несколько вариантов дальнейшей судьбы «Возрождения».

«Есть разные сценарии. Мы финализируем со всеми плюсами и минусами, самое позднее до середины года», — сказал он.

Другой источник уточнил, что один из вариантов — присоединение «Возрождения» к находящемуся под контролем ВТБ Почта Банку (группе принадлежит 49,9% акций. — РБК) для защиты от санкций (Почта Банк в отличие от ВТБ не находится под введенными странами Запада ограничениями. — РБК).

Третий собеседник газеты добавил, что ВТБ также рассматривает сценарий возможной продажи «Возрождения» властям Московской области. Один из источников внутри группы ВТБ не исключает продажу кредитной организации рыночному инвестору. Однако никто из собеседников издания не раскрыл деталей возможной сделки, в частности может ли идти речь непосредственно о правительстве Подмосковья или это будут структуры, которые как-либо связаны с его руководством.

Тем не менее собеседники «Коммерсанта» подчеркнули, что политика прежних владельцев «Возрождения», и Дмитрия Орлова и братьев Ананьевых, позволяла организации часто обходить по заключению контрактов с властями Подмосковья даже Сбербанк. В целом, по их заверениям, АКБ «Возрождение» всегда занимал сильные позиции по обслуживанию клиентов в Московской области.

В пресс-службах ВТБ, Почта Банка и «Почты России» отказались от комментариев газете. В областном правительстве не ответили на вопросы издания.

В четверг, 14 февраля, глава ВТБ Андрей Костин в кулуарах Российского инвестиционного форума в Сочи рассказал, что его банк поменял планы по интеграции «Возрождения», однако не уточнил, что именно произойдет с кредитной организацией.​

На прошлой неделе ВТБ увеличил свою долю в «Возрождении» с 85 до 96,3%. Теперь у банка есть право на принудительный выкуп оставшихся бумаг согласно закону «Об акционерных обществах».

Автор: Анна Трунина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/15/02/2019/5c666a429a7947868635ff0c?

13.02 | Средняя выплата по ОСАГО через суд выросла на 20%

За 2018 год количество судебных решений по искам автовладельцев к страховым компаниям, касающимся выплат по ОСАГО, сократилось по сравнению с 2017-м на 20%, следует из данных, предоставленных РБК Российским союзом автостраховщиков (РСА). Всего за год было вынесено 283 тыс. решений в пользу автовладельцев. Общая сумма присужденных судом выплат осталась практически на уровне 2017 года — 34 млрд руб. против 35 млрд руб. соответственно. Таким образом, средняя выплата по одному судебному решению в 2018 году выросла на 21% и достигла 120,1 тыс. руб.

В прошлом году выросли и нестраховые выплаты компаний (расходы на юристов, пени, неустойки) — их размер составил 55% (18,7 млрд руб.) от общей суммы выплат, тогда как в 2017 году они были несколько ниже и составляли 53% (18,5 млрд руб.). Увеличилась и средняя сумма судебных штрафов, которые на страховую компанию накладывает суд, — если в 2017 году средний штраф составлял 50 тыс. руб., то в 2018 году он вырос до 70 тыс. руб.

«Переход на натуральное возмещение и активная позиция властей в отдельных регионах позволила снизить количество страховых судов», — прокомментировал президент РСА Игорь Юргенс. Однако, по его словам, сейчас статистика стала гораздо более явно отражать стремление «автоюристов» заработать на судебных делах. «Об этом свидетельствуют как возросшая сумма среднего судебного штрафа, так и то обстоятельство, что при существенном снижении количества судебных дел общая сумма выплат по судам осталась почти неизменной», — отмечает Юргенс.

Рост выплат на одно обращение при сокращении общего числа обращений в суд — «прекрасная» иллюстрация увеличения стоимости запчастей и стоимости ремонтных работ, назвал одну из причин официальный представитель «АльфаСтрахования» Юрий Нехайчук.

Страховщики несколько лет жалуются на деятельность недобросовестных юристов, которые скупают права требования к страховщикам, фальсифицируют ДТП и экспертизы. Их деятельность привела в том числе к возникновению проблемы так называемых токсичных регионов (некоторые республики Северного Кавказа, Краснодарский край, Волгоградская область и ряд других), где убыточность по ОСАГО из-за взысканий по судам была настолько высока, что страховщики старались не привлекать там клиентов, а в итоге автомобилисты в этих регионах сталкивались с большими проблемами при покупке полисов.

По данным ЦБ, в 2017 году убыток страховщиков от ОСАГО составил 15 млрд руб. В 2018 году ситуация изменилась: по итогам года страховые компании выплатили по ОСАГО 142,2 млрд руб. — на 21% меньше, чем годом ранее. Президент РСА Игорь Юргенс объяснял снижение убытков успешной борьбой с мошенничеством в ОСАГО. «Мы отмечаем как улучшение ситуации в ряде регионов, так и снижение частоты страховых событий по ОСАГО в целом по России», — пояснял он. Еще одна причина такого положения дел — практика урегулирования убытков в натуральной форме, которое лишает автоюристов возможности получать со страховых компаний дополнительные деньги из-за судебных накруток, говорил глава РСА.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/02/2019/5c62e5bf9a7947f8b62f06ee?

12.02 | Reuters узнал о новой оценке ЦБ по возврату денег из банка плохих долгов

Центробанк, который два года назад начал санацию сразу трех крупных частных банков («ФК Открытие», Бинбанк и Промсвязьбанк) и разделил их на организации «хороших» и проблемных активов, может вернуть не более 20% стоимости банка «плохих» активов. Об этом сообщает Reuters со ссылкой на три источника, знакомые с расчетами.

После санации трех финансовых групп регулятор направил на поддержку их капитала и ликвидности около 3 трлн руб., а также выделил их проблемные активы в отдельную структуру — в банк непрофильных активов. Таких насчиталось на 2 трлн руб., их перевели на баланс банка «Траст» (позже к нему добавили еще и Рост Банк Микаила Шишханова, чья семья контролировала Бинбанк до его санации).

Если изначально с помощью фонда проблемных активов на базе банка «Траст» регулятор рассчитывал вернуть до 60% потраченных на санацию средств, то позже эта оценка снизилась до 40%, а теперь, согласно информации трех источников агентства, знакомых с процессом анализа активов «плохого банка», возвратными считают только около 20% активов.

Знакомый с деталями оценки собеседник добавил, что если ЦБ восстановит более 10–20% общей стоимости активов в той части, которая приходится на Бинбанк и Рост Банк, то это будет «очень хорошим результатом».

«Реальный recovery rate (степень возврата, сумма, которую кредитор получил бы в качестве полной компенсации своих требований по непогашенному кредиту. — РБК) вряд ли превысит 20%, скорее, он будет ниже. Все дело в том, что эти активы изначально были учтены по завышенной стоимости», — сказал один из источников.

Он считает, что не сразу, но регулятору придется признать, что реальная ситуация с активами «Траста» намного печальнее, чем казалось ранее.

Пресс-служба Центробанка не ответила на запросы Reuters. Пресс-секретарь банка «Траст» указал, что процесс оценки активов пока не завершен, и отказался от дополнительных комментариев.

Директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА» Михаил Доронкин считает, что снижение оценки возвратности активов до 20% в значительно большей степени отражает рыночную реальность. При этом он не исключил возможность дополнительного снижения уровня возвратности по мере реализации мер по взысканию.

«Для российского банковского сектора исторически характерен крайне низкий уровень возвратности активов (так называемый recovery rate): с 1991 года было удовлетворено только порядка 6% требований кредиторов третьей очереди, при этом возвратность по выданным кредитам составила порядка 10%», — пояснил Доронкин.

В декабре прошлого года зампред Центробанка Василий Поздышев указывал, что изначально регулятор понимал переоцененность многих активов в три-четыре раза. Он пояснил, что Банк России принял их на баланс, потому что «лучше принять на баланс актив, хоть он даже и переоценен, чем вообще ничего не принять на баланс».​

В ноябре 2018 года председатель правления «Траста» Александр Соколов рассказывал РБК, что между банком и ЦБ идет интенсивная работа по выравниванию позиций в части оценки активов и возможной прибыли от их продажи. Он также признавал, что стоимость большей части активов, которые пришли в «Траст» вместе с балансом Рост Банка, была завышена в несколько раз и не имела ничего общего с реальной стоимостью.

Авторы: Анна Трунина, Евгения Чернышова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/02/2019/5c6279389a7947ca6efd75c2?

12.02 | Курс евро опустился ниже 74 руб. впервые с октября 2018 года

По данным на 13:30 мск, на пике падения курс евро составлял 73,9925 руб. Курс доллара также опустился, на минимуме американская валюта стоила 65,62 руб.

Стоимость фьючерса на нефть марки Brent в ходе торгов на бирже ICE в Лондоне выросла почти на 1% и составила $62,1 за баррель.

В конце января курс доллара впервые с начала декабря 2018 года опустился ниже 66 руб.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c62a2af9a7947dd20a0ca83?from=newsfeed

12.02 | Банк плохих долгов ЦБ пообещал преследовать Минцев и Ананьевых за рубежом

Банк непрофильных активов (БНА) намерен преследовать в зарубежных судах бенефициаров O1 Group — семью Бориса Минца, а также экс-владельцев Промсвязьбанка братьев Дмитрия и Алексея Ананьевых. Об этом сообщил на пресс-конференции глава банка «Траст» (на его базе создан БНА) Александр Соколов. В БНА аккумулирована проблемная задолженность взятых ЦБ на санацию крупных частных банков — «ФК Открытие», Бинбанка и Промсвязьбанка.

«За Минцами мы, естественно, пойдем, объем требований огромный​ к группе. Мы готовим суды на Кипре, в Лондоне, это наша стандартная практика работы», — сказал он, комментируя ситуацию вокруг уголовного дела против экс-главы банка «ФК Открытие» Евгения Данкевича, который подозревается в растрате 34 млрд руб. из-за сделки с облигациями O1 Group накануне санации. По версии следствия, Данкевич вступил в сговор с заемщиками банка и распорядился купить их облигации по стоимости, в два раза превышающей реальную цену бумаг.

«Если говорить об уголовном деле против Данкевича. Там не только господин Данкевич, там пока не установленный круг лиц [среди потенциальных фигурантов дела]. Поэтому мы тоже движемся в направлении предъявления требований к бенефициарам», — сказал Соколов, добавив, что не может раскрывать, против кого возбуждены дела.

Что касается судебного преследования за рубежом, то Банк непрофильных активов сейчас находится в начале этого пути. «В Лондоне еще не было ни одного заседания», — пояснил Соколов. Он пообещал: «Мы дойдем до конца в любом случае. Это же касается господ Ананьевых. «То, что люди покинули страну и по сути сбежали с деньгами, не значит, что тема закончена», — заключил Александр Соколов.

Претензии к Минцам связаны со ​сделками по приобретению банком «ФК Открытие» облигаций «О1 Груп Финанс», SPV-компании О1 Group Бориса Минца, которые прошли незадолго до того, как «ФК Открытие» был передан на санацию в Фонд консолидации банковского сектора ЦБ. Этими деньгами О1 Group и связанные с ней компании досрочно погасили кредитные обязательства перед «ФК Открытие», и на балансе банка вместо обеспечения по кредитам (активы на сумму более 30 млрд руб.) остались облигации «О1 Груп Финанс». Арбитраж Москвы в сентябре аннулировал эти сделки и восстановил задолженность структур Минца перед банком на 34 млрд руб.

Вопросы к экс-владельцам Промсвязьбанка касаются сделок по выкупу банком за день до санации собственных акций у НПФ «Будущее» Бориса Минца и подконтрольных семье Гуцериевых НПФ «Сафмар» и «Доверие». Временная администрация ПСБ обратилась в Генпрокуратуру с просьбой возбудить уголовное дело в связи с этими сделками еще в декабре 2017 года. Сразу после санации Дмитрий Ананьев уехал из России и сейчас является резидентом Кипра.

Автор: Павел Казарновский.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/02/2019/5c62b6289a7947e54285a07b?from=newsfeed

12.02 | Сбербанк откроет лабораторию доктора Курпатова для связи с клиентами

Как уточняется в сообщении, лаборатория с помещениями в Москве и Санкт-Петербурге будет заниматься исследованиями в области психологии и нейрофизиологии, и банк собирается внедрять полученные результаты в процесс работы.

«Мы хотим <...> сформировать эмоциональную связь с каждым, кто соприкасается с продуктами нашей экосистемы, и расцениваем эту связь как основу нашей конкурентоспособности», — приводится в пресс-релизе заявление первого заместителя предправления банка Льва Хасиса.

Психолог и телеведущий Андрей Курпатов, назначенный главой лаборатории, отметил, что решение Сбербанка — следствие того, что бизнес осознал необходимость интегрировать в свою работу «самые современные научные знания о человеке».

У Сбербанка есть еще несколько лабораторий, в частности лаборатория искусственного интеллекта (ИИ). Как рассказывали источники РБК, банк в рамках реализации нацпрограммы «Цифровая экономика» заинтересован разработать «дорожную карту» для внедрения ИИ в российскую экономику.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c62b8089a7947e623d7f44a?from=newsfeed

11.02 | В Госдуме подготовят законопроект о ликвидации «зарплатного рабства»

По его словам, в Ассоциации банков «Россия» (АБР) и комитете Госдумы по финрынку обсуждают варианты решения проблемы фактического «зарплатного рабства» для подготовки законопроекта до начала 2020 года.

В банках из топ-40 газете рассказали, что вопрос «зарплатного рабства» можно решить технологически — с помощью запущенной 28 января системы быстрых платежей Центробанка, которая предусматривает возможность совершения переводов между клиентами разных финансовых организаций по номеру телефона.

Аксаков в свою очередь отметил, что данную проблему необходимо решать не только технологически, но и законодательно.

В январе 2019 года руководители частных банков заявили в Госдуме, что в сегменте зарплатных проектов сложилась монопольная ситуация, в которой частные банки остаются в стороне. Они предложили создать единый расчетный центр, который будет начислять зарплаты на карты банков, которые удобны гражданам.

В 2014 году президент России Владимир Путин подписал закон об отмене «зарплатного рабства», согласно которому все работающие жители страны могут самостоятельно выбирать банк, на счет в котором им будет переводиться зарплата.

Тем не менее на парламентских слушаниях в Госдуме зампред правления Альфа-банка Владимир Сенин сообщил, ​что на практике эта норма не работает. Так, по его словам, подавляющее большинство работников до сих пор привязаны к одному банку, как правило, с государственным участием.

Глава ЦБ Эльвира Набиуллина заверила, что не считает «зарплатное рабство» надуманной проблемой, но при этом раскритиковала предложения банков по механизмам его ликвидации.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c61101e9a794755fe6c81a3?from=newsfeed

11.02 | Кабмин запланировал снижение ставки по ипотеке до 8,9% в текущем году

Отмечается, что одной из целей нацпроекта является обеспечение семей со средним достатком доступным жильем, в том числе создание возможностей для его приобретения. Согласно документам, в 2019 году ставку планируется снизить до 8,9%, в 2021-м — до 8,5%, в 2024-м — до 7,9%.

Кроме того, планируется увеличить число ипотечных кредитов с 1,1 млн сделок в настоящий момент до 2,26 млн сделок в 2024 году.

Об обеспечении семей доступным жильем за счет ипотеки со ставкой менее 8% годовых говорится в майском указе президента России Владимира Путина.

6 февраля статистика ЦБ показала, что средневзвешенная ставка по ипотечным кредитам, выданным в России в декабре 2018 года, составила 9,66% годовых. По сравнению с ноябрем средняя ставка выросла на 0,14 п.п. В последний раз средневзвешенная ставка поднималась выше этого значения в феврале 2018 года и составляла 9,75%.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5c6134a49a794762c69a3c50?from=newsfeed

08.02 | Visa предписала банкам подготовиться к снятию денег с карт в магазинах

Международная платежная система Visa направила письмо в российские банки с предписанием к апрелю 2019 года обеспечить техническую поддержку сервиса по снятию наличных с ее карт в кассах магазинов. Письмо было разослано банкам-эмитентам (выпускают карты Visa) и банкам-эквайерам (обеспечивают прием карт через PОS-терминалы в торговых точках). Об этом РБК рассказали три источника в частных банках и два в госбанках. По их данным, в письме говорится, что платежная система планирует начать техническое тестирование сервиса в апреле. Получение письма подтвердили в ВТБ и Промсвязьбанке.

Сервис должен позволить держателям карт Visa снимать наличные через POS-терминалы на кассах магазинов при обязательной оплате покупки картой. За один раз можно будет снять сумму, которая в эквиваленте не превышает $100 (около 6,5 тыс. руб. по курсу ЦБ на четверг). В сентябре 2018 года подобный сервис запустила Masterсard (пока реализован в единственном магазине сети «Фасоль»), предельная сумма снятия — 5 тыс. руб. Для оказания такой услуги в России магазины должны получить статус банковского платежного агента.​

Донастройка процессинга

Платежные системы проверяют банки на соответствие своим регламентам регулярно, в октябре и апреле, поясняет собеседник РБК на банковском рынке. У Visa, как и у Mastercard, проверка проходит 12 апреля. К этому сроку банкам необходимо донастроить процессинг (процесс обработки данных при совершении платежных операций) и эквайринг так, чтобы можно было проводить операции по снятию наличных с карт Visa в кассах магазинов.

Внутренний процессинг банка должен «уметь» разделять операции по карте: например, для клиента покупка товара по карте и одновременное снятие 1 тыс. руб. будут проходить как одна операция, а для банка это две операции — оплата картой и снятие наличных.

По информации двух источников РБК, к пилотному проекту готовится банк «Русский стандарт», такую возможность рассматривает и Райффайзенбанк. Оба банка не стали это комментировать.

В пресс-службе Visa не прокомментировали обращение к банкам, напомнив, что платежная система работает над предоставлением торгово-сервисным предприятиям возможности выдавать покупателям наличные при условии оплаты приобретаемых товаров по карте.

Без ажиотажа

В пресс-службе ВТБ отметили, что банк не планирует участвовать в пилотном запуске, так как «со стороны федеральных торговых сетей на данный момент нет однозначной оценки данного проекта». В ВТБ также указали, что внедрение сервиса требует существенных инвестиций, ресурсов, а также доработки программного обеспечения со стороны банков.

​​Технические требования платежных систем всегда опережают сроки появления продуктов и сервисов на рынке, говорит руководитель ИT-блока банка «Открытие» Сергей Русанов. У другой платежной системы, Masterсard, аналогичные требования были с прошлого года, но на российском рынке услуга так и не представлена широко, напомнил он.

Промсвязьбанк (ПСБ) сообщил, что рассматривает возможность участия в пилоте. «Мы уже заказали необходимые обновления у подрядчиков-вендоров для процессинга и POS-терминалов», — сказал директор департамента платежных карт банка Александр Петров. В ПСБ видят спрос на услугу со стороны торгово-сервисных предприятий, отметил замглавы департамента электронного бизнеса банка Никита Хомутов. «​Мы считаем, что данный функционал будет им удобен и даст возможность сократить объем инкассируемой выручки, а следовательно, экономить деньги», — пояснил он.

Если у банка есть свой процессинг, то внедрение функционала для новой услуги займет максимум квартал, оценивает ​гендиректор INPAS ​Илья Коробов, чья компания дорабатывала ПО для запуска сервиса оплаты с выдачей наличных банку «Русский стандарт» для проекта с Masterсard. INPAS не видит ажиотажного спроса со стороны банков на внедрение сервиса. По мнению Коробова, услуга может быть интересна как для банков и торговых сетей, так и для клиентов, поскольку значительно расширяет географию мест, где можно получить наличные, учитывая, что банки практически перестали инвестировать в развитие банкоматных сетей.

В Сбербанке отказались от комментариев. РБК направил запрос в Ассоциацию компаний розничной торговли.

Впервые о том, что платежные системы могут запустить услугу снятия наличных на кассах магазинов, стало известно год назад. Visa в марте 2018-го объявила, что изучит возможность внедрения в России такого сервиса. В сентябре того же года сервис запустил Mastercard совместно с банком «Русский стандарт» и Metro Cash & Carry. Услуга «наличные с покупкой» заработала на кассе одного из московских магазинов «Фасоль» (франшиза Metro Cash & Carry). А в октябре запуск услуги в торговой сети Billa анонсировал Райффайзенбанк.

В феврале 2018 года о планах реализации аналогичного сервиса объявлял президент Сбербанка Герман Греф.

Авторы: Евгения Чернышова, Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/02/2019/5c5c5e699a7947c240242e7d?

08.02 | Греф назвал опасным делом «грозить пальчиком» держателям долларов

Глава Сбербанка Герман Греф считает, что представители власти в дискуссиях о дедолларизации экономики не должны подогревать панические настроения и говорить о возможной отмене оборота доллара в стране. Об этом он заявил в интервью агентству ТАСС.

По его словам, доллар в настоящее время по-прежнему остается одним из основных защитных активов граждан, несмотря на то что транзакционные активности в американской валюте в стране сильно упали.

«Строго говоря, [народ] хеджирует валютные риски, и правильно делает, — считает он. — Ни в коем случае нельзя ничего запрещать и ограничивать. Как только чуть-чуть погрозим пальчиком, люди тут же вытащат деньги и спрячут под матрас. На всякий случай. Чтобы целее были. Горький опыт есть».

Доллар, подчеркнул Греф, еще долгое время будет оставаться защитным активом как в России, так и во всем мире. Но несмотря на это, дедолларизация необходима и является стратегически верным шагом, считает он.

«Сегодня доллар — монополист в мире, а любая монополия — зло», — отметил глава Сбербанка.

Он пояснил, что большую опасность представляют собой долги не в национальных валютах, поскольку они несут под собой валютные риски. Большая часть российского госдолга пока еще остается в иностранных валютах, но доля рубля растет. Поэтому, заключил он, дедолларизация — верное решение на макроуровне.

«Другое дело, что доллару сегодня нет альтернативы и еще долго не будет, как бы ни старались остальные страны. В ближайшие десятилетия ситуация, на мой взгляд, сильно не изменится. Но это не означает, что делать ничего не следует», — считает глава банка.

Говоря о своих личных сбережениях, Греф признался, что хранит их сразу в нескольких валютах: в рублях, долларах, евро и в швейцарских франках. Большую часть в этом портфеле занимает доллар, а остальное — рубль и другие валюты.​

Идея дедолларизации российской экономики активно обсуждается с лета прошлого года. Первым с таким предложением выступил глава ВТБ Андрей Костин: на одной из встреч с президентом он представил ему подготовленные экспертами банка предложения, которые могли бы способствовать росту доли рублевых расчетов в сделках с другими странами. Позже глава государства заявил, что поддерживает идею создания резервов, чтобы сделать более устойчивой российскую экономику. Он подчеркнул, что США часто используют ограничения на операции в долларах для политического давления.

Уже в начале октября в правительстве представили подробности плана по уходу экономики от доллара. Глава Минфина Антон Силуанов уточнил, что к 2024 году должна быть отменена норма об обязательном возврате в Россию выручки экспортеров, которые производят расчеты в рублях.​

Автор: Анна Трунина.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/08/02/2019/5c5d16949a7947efa248958f?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 |

Потребительский кредит в Ростове-на-Дону, условия получения кредитов.
Кредиты, проценты по вкладам в Ростове, адреса и условия.
Всё об ипотеке в банках в Ростове-на-Дону.