Финансовые новости

21.05 | Сбербанк за 8 часов исчерпал годовой лимит средств для сельской ипотеки

Как говорится в сообщении банка, поступившем в РБК, установленный для Сбербанка лимит составляет 97 млн руб., при этом за восемь часов банк принял 1100 заявок на сумму свыше 100 млн руб.

«Программа «Сельская ипотека» пользуется огромным спросом. Мы надеемся, что в ближайшее время процессы по программе «Сельской ипотеки» будут существенно упрощены так, чтобы сроки оформления ипотечных кредитов по ней могли сократиться с 25–30 дней до 2–3 дней», — прокомментировал ситуацию директор дивизиона «ДомКлик» Сбербанка Николай Васев.

В 2020 году на финансирование программы «Сельская ипотека» в федеральном бюджете заложен 1 млрд руб. Основной целью сельской ипотеки является улучшение жилищных условий граждан, которые проживают на сельских территориях, а потому купить жилье можно только в населенном пункте, где проживают не более 30 тыс. человек. К примеру, купить дом в частном секторе в каком-нибудь городе нельзя.

Льготная ставка может варьироваться, но не должна превышать 3%. Недополученные расходы, равные ключевой ставке, банкам компенсирует государство.

Согласно планам программы, к 2025 году свои жилищные условия могут улучшить более 200 тыс. семей. Первым участником программы стал Россельхозбанк, в конце апреля он сообщил, что получил более 48 тыс. заявок на кредиты.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ec6402c9a79479fc640396e?from=newsfeed

21.05 | СК возбудил новое дело из-за потери Татфондбанком 41 млрд руб.

Действия бывших топ-менеджеров Татфондбанка, лишенного лицензии еще в 2017 году, стали поводом для возбуждения нового уголовного дела. По версии следствия, в 2015-2016 годах представители руководства Татфондбанка причинили ему ущерб в размере более 41,2 млрд руб.

«Активы банка формировались технической ссудной задолженностью, рыночные активы замещались на техническую задолженность, приобретались акции технических эмитентов, снималось надлежащее обеспечение по технической задолженности заемщиков», — отмечается в сообщении Следственного комитета.

Новое уголовное дело возбуждено по заявлению Агентства по страхованию вкладов (АСВ) по факту причинению банка крупного ущерба по ст. 160 («Присвоение или растрата»), ст. 172.1 («Фальсификация финансовых документов учета и отчетности финансовой организации»), ст. 196 («Преднамеренное банкротство») и ст. 201 («Злоупотребление полномочиями») УК. О привлечении кого-либо из бывших сотрудников Татфондбанка к делу в качестве подозреваемых или обвиняемых СК не сообщает.

«Проводятся следственные действия, направленные на установление всех обстоятельств произошедшего. Расследование уголовного дела продолжается», — говорится в сообщении ведомства.

СК напомнил также, что суд продолжает рассматривать уголовное дело против бывшего главы правления Татфондбанка Роберта Мусина, обвиняемого в злоупотреблении полномочиями, повлекшем тяжкие последствия в виде ущерба в размере более 53 млрд рублей.

РБК направил запрос в АСВ.

В середине мая АСВ объявило о направлении на расчеты с кредиторами Татфондбанка дополнительных 1,55 млрд руб., вырученных от реализации имущества банка, а также взысканных с должников банка. В АСВ пояснили, что после выделения дополнительных средств доля удовлетворения требований кредиторов первой очереди Татфондбанка увеличится с 40,27% до 42,46%.

20 мая еще один банк из Татарстана — «Анкор Банк Сбережений», лишенный лицензии в один день с Татфондбанком — подал в суд на своего бывшего совладельца и председателя совета директоров Андрея Коркунова. Банк, конкурсным управляющим которого является АСВ, просит суд признать Коркунова банкротом.

Автор: Евгений Калюков
При участии: Павел Казарновский

20.05 | Сбербанк обнаружил более 70 фейковых сайтов госуслуг

Чаще всего злоумышленники используют для обмана темы пособий и выплат во время эпидемии. Аналогичные вариации встречаются в доменных именах поддельных сайтов — vyplaty, posobie и другие.

Кроме того, в Сбербанке отметили активность мошенников, представляющихся кадровыми агентствами и предлагающих удаленную работу. При фальшивом трудоустройстве с соискателя просят деньги на оборудование или другие цели.

Аферисты также предлагают купить в Сети фейковые тесты на коронавирус, оформить возврат налогов, приобрести акции известных компаний.

Ранее в мае в Сбербанке предупреждали, что мошенники могут обзванивать граждан, сообщать о контактировании с носителями коронавируса и предлагать пройти тестирование за деньги. После перечисления средств они переставали выходить на связь. Злоумышленники в период эпидемии нередко выдают себя за врачей, предлагают приобрести выдаваемые за дорогие лекарства биодобавки, отмечали в банке.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ec4cbb29a794776895b8762?from=newsfeed

20.05 | Недельные расходы россиян достигли максимума за последние шесть недель

В среднем типичная семья потратила на повседневные товары 4 573 руб., тогда как неделей ранее объем ее расходов составлял 4 317 руб. Шестью неделями ранее показатель расходов жителей России был еще ниже — 3 376 руб. В целом, за период с 30 марта по 17 мая показатель недельных расходов вырос более чем на 26%.

«По сравнению с аналогичным периодом прошлого года расходы минувшей недели оказались выше на 364 руб., или на 8,6%», — говорится в исследовании.

В «Ромир» сделали вывод, что рост расходов россиян при режиме самоизоляции говорит о существенном росте цен на товары повседневного потребления.

Индекс недельных расходов (ИНР) исследователи рассчитывают на основе данных потребления 40 тыс. россиян в 220 городах с населением более 10 тыс. человек. Участники скан-панель домохозяйств сканируют QR-коды с чеков.

Ранее исследование сервиса для поиска работы «Работа.ру» и сервиса доставки продуктов «Самокат» показало, что 38% россиян стали тратить на продукты больше денег, чем до карантина. Еще 35% респондентов заявили об экономии на еде.

В России за сутки число вылечившихся от коронавирусной инфекции впервые превысило число новых случаев. Об этом сообщает оперативный штаб.

Так, за прошедшие сутки в стране выявили 8 764 заболевших COVID-19 в 84 регионах, тогда как 9 262 человека полностью выздоровели.

Материал дополняется

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ec4e10e9a7947816325a975?from=newsfeed

19.05 | Более половины россиян продолжат экономить после снятия ограничений

Так, 22% опрошенных россиян сообщили, что потеряли работу, в связи с чем им неизбежно придется экономить. Еще 34% респондентов отметили, что им приходилось экономить и до нового кризиса.

«Только 4% россиян (6% москвичей) намерены тратить после карантина больше, чем до начала пандемии. 34% (46% в Москве и Московской области) надеются обойтись в посткарантинной жизни без сильной экономии», — говорится в исследовании.

Также 29% опрошенных заявили, что они делают запасы на зиму за счет урожая на даче, которые пригодятся им при повышении цен на продукты. Еще 25% россиян сочли необходимыми такие запасы из-за снижения уровня доходов. О намерении не менять привычки и не делать запасы объявили 46% респондентов.

Опрос был проведен банком 14 и 15 мая среди 1 тыс. совершеннолетних россиян со средним доходом 30–60 тыс. руб. в месяц, живущих в городах с населением более 100 тыс. человек.

Ранее исследование «Работы.ру» и сервиса доставки «Самокат» показало, что с начала карантина треть жителей России стали тратить меньше денег на продукты питания и в целом экономить на еде.


Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ec384ea9a7947e94381e418?from=newsfeed2.

15.05 | Bank of America предсказал снижение ставки ЦБ России до рекордных 3,5%

ЦБ может пойти на снижение ключевой ставки с нынешних 5,5% до 3,5% к концу года, говорится в обзоре аналитиков Bank of America, поступившем в РБК.

На фоне пандемии коронавируса и действующих карантинных мер регулятор ускорил снижение ставки — в конце апреля он опустил ее сразу на 0,5 п.п., до минимального уровня с 2014 года. В последнем докладе по денежно-кредитной политике регулятор прогнозировал рост цен на уровне 3,8–4,8% по итогам года. По мнению ЦБ, дезинфляционное влияние слабого спроса в экономике компенсирует эффект таких проинфляционных факторов, как ослабление рубля и повышенный спрос в марте на некоторые товары в преддверии самоизоляции.

Председатель ЦБ Эльвира Набиуллина на пресс-конференции в начале мая допустила более агрессивное смягчение политики, уточнив, что вариант снижения на 100 б.п. также будет рассматриваться на июньском заседании совета директоров. За все время существования инструмента ключевой ставки (с 2013 года) ее значение не опускалось ниже 5,5%. Ставка рефинансирования, существовавшая с начала 1990-х годов, также находилась выше этого уровня.

У Банка России есть возможности смягчить денежно-кредитную политику благодаря ограниченным инфляционным рискам. В BofA считают, что в течение года инфляция будет ниже таргета ЦБ 4%. «Несмотря на такие драйверы инфляции, как слабый рубль и нарушение цепочек поставок, пик инфляции 3,5% будет достигнут в июне—июле», — пишут аналитики. Индекс потребительских цен демонстрирует умеренный рост 0,1% в мае, что сравнимо с динамикой 2019 и 2018 годов, аргументируют они.

Во второй половине 2020 года эксперты ожидают замедления инфляции из-за слабого потребительского спроса и возможного большого урожая. «Общий уровень инфляции, вероятно, будет служить нижней границей в нынешнем цикле снижения ставки», — говорится в обзоре BofA. Соответственно, помешать снижению ключевой ставки ниже 4% может приближение инфляции к таргету в течение ближайших 12 месяцев.

Citibank в базовом прогнозе ожидает снижения ключевой ставки на 0,5 п.п., до 5%, к началу 2021 года, говорится в его обзоре. Прогноз инфляции у Citibank практически совпадает с прогнозом ЦБ: аналитики ждут роста цен на товары до 4,2% к концу первого квартала 2021 года. В Citibank обращают внимание на еще одно заявление Набиуллиной. Во время пресс-конференции 8 мая, отвечая на вопрос РБК о возможности снижения ключевой ставки ниже инфляции, она заявила, что отрицательная реальная ставка возможна в некоторых странах, «чтобы вернуть инфляцию к таргету». «Мы будем принимать решение исходя из действия факторов в нашей стране, и наша траектория ключевой ставки будет определяться с учетом того, чтобы инфляция находилась вблизи 4%», — отметила глава ЦБ. Риторика Банка России «медленно, но неизбежно становится голубиной», указывают в Citi.

Моделируя ситуацию, в которой ЦБ намеренно решит увести ставку в реально отрицательную зону, то есть ниже инфляции, для поддержки экономики, в Citi пришли к мнению, что в этом случае ключевая ставка может опуститься до 2,5% к концу года, то есть более чем вдвое с текущего уровня. Если прогноз ЦБ окажется верным, участникам рынка не стоит ожидать, что ключевая ставка задержится на уровне ниже 5%, осторожны в инвестбанке.

Есть ли у ЦБ пространство для маневра

В BofA считают, что у ЦБ есть пространство для снижения ставки, так как фискальные меры по поддержке экономики остаются сдержанными из-за резкого снижения бюджетных доходов на фоне падения цен на нефть и общего экономического спада. Аналитики BofA оценивают прямую фискальную поддержку экономики примерно в 2% ВВП (2–2,2 трлн руб.), причем самым дорогим стал только последний пакет мер по поддержке экономики, который обойдется государству примерно в 800–900 млрд руб. Это не новые траты, около 300–400 млрд руб. уже заложены в бюджет, еще столько же Минфин планирует извлечь благодаря перераспределению расходов. Кроме того, президент Владимир Путин объявил о двух новых налогах — на процентный доход с вкладов больше 1 млн руб. (начнет действовать со следующего года) и на перечисление дивидендов в офшоры, которые могут сгенерировать еще около 300 млрд руб. доходов для бюджета в 2021 году, указывают в BofA.

Само российское правительство оценивало объем господдержки в рамках первых двух пакетов в 2,1 млрд руб., стоимость третьего пакета официально не объявлялась.

«Государство остается крайней осторожным в отношении новых расходов, несмотря на усиливающийся кризис и неизбежную рецессию в этом году», — пишут эксперты BofA. Но такая политика сокращает краткосрочные инфляционные риски и создает пространство для монетарного смягчения.

«Такой сценарий (со снижением ставки до 3,5%. — РБК) вполне возможен, так как ЦБ объявил о переходе к мягкой кредитно-денежной политике», — считает руководитель операций на валютном и денежном рынке Металлинвестбанка Сергей Романчук. Смягчение стимулирует спрос на кредиты и увеличивает доходы банков в процессе снижения ставки, компенсируя их потери по будущим дефолтам, и дестимулирует сбережения, заставляя людей больше тратить, что сейчас необходимо для поддержки экономики, перечисляет эксперт. «Опасность состоит в том, что возможен отток капитала и уход в доллары за счет меньшей привлекательности сбережений в рублях, но курс стабилен за счет продажи валюты из ФНБ, так что пока эта сторона уравнения менее важна, чем поддержка экономики», — подчеркивает он.

Согласно консенсус-прогнозу Bloomberg, ключевая ставка ЦБ по итогам 2020–2021 годов будет держаться в районе 5%.

«Ренессанс Капитал» ожидает от ЦБ проведения нейтральной кредитно-денежной политики и прогнозирует ставку на уровне 5,5% на конец года и 6,5% в 2021 году. «Мы ожидаем, что этот кризис характерен тем, что восстановление будет достаточно инфляционным по ряду причин», — утверждает экономист «Ренессанс Капитала» по России и СНГ Софья Донец. По ее словам, ослабление рубля продолжит переноситься в цены.

«Пока что издержки кризиса перенесены на бизнес, который обязан поддерживать более высокую занятость и платить зарплаты. Это поддерживает восстановление спроса и увеличивает стимул переносить эти расходы обратно на потребителей. Кроме того, бизнесу приходится нести дополнительные издержки в связи с карантинной перестройкой, и если их не перенести в цены, тогда нас ожидает сценарий продолжительного спада», — объясняет Донец. По ее оценке, фискальный стимул в России выше, чем у других стран с развивающимся рынками и даже рядом развитых стран, если учитывать дополнительный дефицит бюджета России 5% ВВП, говорит она.

Автор: Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/15/05/2020/5ebe47bb9a79477409251732?from=newsfeed

14.05 | Власти разработали памятку о правилах кредитных каникул в период эпидемии

В документе говорится, что кредитные каникулы — это льготный период кредитования, когда можно не выплачивать или уменьшить ежемесячные платежи без штрафов. Несмотря на это, данные о подобных каникулах попадут в кредитную историю. Их использование не снизит кредитный рейтинг заемщика, но будет учитываться при оценке его надежности.

В памятке также указано, что кредитные каникулы не предусматривают «прощение долгов». Платежи переносятся на другое время, а начисленные за льготный период проценты также нужно будет оплатить.

По ипотеке проценты будут начисляться по ставке, указанной в договоре, а по другим кредитам — две трети от среднерыночной ставки на дату подачи заявления. Кредитные каникулы не являются аналогом ипотечных каникул, так как для них действуют иные основания, предусмотренные законом об ипотечных каникулах, разъясняет документ.

Длительность льготного периода определяет заемщик, она может составлять от одного до шести месяцев. Требование о кредитных каникулах необходимо подать кредитору не позднее 30 сентября текущего года.

Требования к заемщику:

• Совокупный доход за предыдущий месяц снизился более чем на 30%. В него нужно включать не только зарплату, но и материальную помощь, оплачиваемые больничные и другие выплаты.
• Кредитный договор оформлен до 3 апреля
• Заемщик не находится на ипотечных каникулах к моменту подачи заявления
• Сумма кредита должна быть меньше установленного законом лимита. При этом лимит ипотечного кредита для Москвы составляет 4,5 млн руб., в Подмосковье, Санкт-Петербурге и регионах Дальневосточного федерального округа — 3 млн руб., а в остальных регионах — 2 млн руб. Размер потребительского кредита должен быть меньше 250 тыс. руб., автомобильного — менее 600 тыс. руб., долга по кредитной карте — меньше 100 тыс. руб. для всех регионов.

Заемщик должен обратиться к кредитору письменно, по телефону или через сайт. Кредитор должен рассмотреть заявление и принять решение в течение пяти дней. В памятке отмечается, что если ответа нет в течение десяти дней, то заемщик автоматически получает кредитные каникулы. Льготный период начинается не позже, чем через 30 дней после подачи заявления для ипотечного кредита, а для автокредита, потребительского займа и кредитной карты — не позже 14 дней.

После завершения каникул кредитный договор продолжает действовать на прежних условиях, а накопившаяся за время каникул задолженность погашается после выплат по графику.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ebccc1a9a794755152967aa?from=newsfeed

14.05 | Убыток ЦБ за последние три года превысил 1 трлн руб.

Банк России в прошлом году зафиксировал убыток в размере 182,5 млрд руб. Таким образом, ЦБ показал убыток третий год подряд, следует из годового отчета регулятора.

Доходы ЦБ в 2019 году составили 630 млрд руб, а расходы превысили 810 млрд руб. В эту сумму входит и передача в бюджет дивидендов от доли владения в госкорпорациях.

Убыток за 2019 год оказался чуть ниже, чем в два предыдущих года. В 2017 году ЦБ показал отрицательный финансовый результат в размере 435,3 млрд руб, что стало историческим рекордом. В 2018 году убыток ЦБ составил 434,7 млрд руб.

Общие убытки за три последних года, таким образом, превысили 1 трлн руб.

Прибыль по итогам года Банк России последний раз фиксировал в 2016 году. Тогда она составила 43,7 млрд руб.

В сообщении регулятора указывается, что показатели баланса и финансовые результаты формировались в условиях снижения темпов роста экономической активности по сравнению с 2018 годом. «С учетом профицитного исполнения консолидированного бюджета, масштабных покупок валюты в рамках бюджетного правила и сохранения структурного профицита ликвидности банковского сектора сложился отрицательный финансовый результат деятельности Банка России», — говорится в документе.

«Отрицательное влияние на формирование финансового результата оказало перечисление в соответствии с федеральным законодательством в федеральный бюджет доходов от участия в капитале ПАО «Сбербанк», — добавили в ЦБ.

В апреле Министерство финансов объявило о завершении сделки по выкупу у ЦБ пакета акций Сбербанка. За 11,293 млрд акций Сбербанка (50% уставного капитала) было уплачено 2,139 трлн руб., взятых из средств Фонда национального благосостояния (ФНБ).

Автор: Артем Филипенок

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/14/05/2020/5ebce1ec9a79475e8d55af14?from=newsfeed

14.05 | РБК и НКР проведут конференцию о проблемах банков в период пандемии

Участники конференции обсудят, как пандемия коронавируса повлияла на финансовое состояние банков, что происходит с клиентами финансовых организаций, насколько эффективна поддержка экономики государством через банки и что ждет банковский сектор в ближайшем будущем.
Среди спикеров конференции будут заместитель министра финансов Алексей Моисеев, председатель правления банка «Уралсиб» Константин Бобров,
председатель правления Абсолют Банка Татьяна Ушкова, заместитель председателя правления банка «Ак Барс» Юрий Михайлов, совладелец и первый заместитель главы правления Совкомбанка Сергей Хотимский, председатель правления МКБ Владимир Чубарь и председатель правления банка «Дом.РФ» Артем Федорко.

Конференция пройдет 15 мая с 15:00 до 16:30. На сайте и в соцсетях РБК можно будет посмотреть трансляцию мероприятия.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5ebc42d59a79472b1a583f2e?from=newsfeed

13.05 | ВТБ выявил мошенническую схему с ваучерами за отмененный авиарейс

Мошенники начали использовать тему с возвратом авиабилетов с помощью ваучеров, чтобы получить доступ к персональным данным и картам банковских клиентов. Об этом РБК рассказал вице-президент, руководитель департамента эквайринга ВТБ Алексей Киричек.

Злоумышленники под видом сотрудников авиакомпаний начали отправлять письма и обзванивать клиентов, которые планировали свои перелеты в этом году, пояснил Киричек. По его словам, мошенники сообщают о новой услуге и предлагают купить у них ваучер. «В случае, если клиент отказывается оформлять ваучер и просит вернуть ему потраченные средства, аферисты обещают помочь «урегулировать вопрос» за определенное вознаграждение. Разговор заканчивается просьбой сообщить данные банковской карты клиента для списания оговоренной суммы, а также код из полученного после этого СМС от банка», — сказал Киричек, напомнив, что для получения ваучера первым в авиакомпанию должен обращаться сам пассажир.

Другие крупные банки, в том числе Сбербанк, либо пока не зафиксировали такой вид мошенничества в отношении своих клиентов, либо отказались отвечать на запросы РБК.

Ваучеры вместо денег

Тема ваучеров в качестве компенсации за авиабилеты на рейсы, которые не удалось осуществить из-за пандемии коронавируса, начала активно освещаться российскими СМИ с конца апреля. Авиакомпании, среди которых «Аэрофлот», S7 и «Победа», уже разработали механизм возврата потраченных средств за билеты, но без вступления в силу соответствующего закона не могут его применять.

Законопроект, который дает авиакомпаниям такое право, принят Госдумой в первом чтении 12 мая: пассажирам вместо прямого возврата денежных средств будут предлагать оформить ваучеры на сопоставимую сумму, добавляя к ним бонусы и скидки. Деньги по ваучеру могут быть зачислены на специальный депозит клиента в личном кабинете на сайте перевозчика или агрегатора по продаже билетов. Пассажир может использовать эти средства для перелетов на других рейсах и в другие числа, обналичить эти средства можно будет только через определенный срок. В случае если пассажир до окончания периода действия ваучера не воспользовался им, договор о реализации туристского продукта расторгается.

Мошенники адаптировали подход под новостную повестку — раньше они предлагали под видом сотрудников авиакомпаний или турфирм просто вернуть деньги за отмененный рейс, говорит начальник отдела по противодействию мошенничеству центра прикладных систем безопасности компании «Инфосистемы Джет» Алексей Сизов. «С учетом широкого освещения инициативы о введении ваучеров можно ожидать увеличения количества мошеннических действий с применением нового сценария социнженерии», — прогнозирует эксперт.

По словам Сизова, для этих целей злоумышленники находят своих жертв на тематических форумах, путем взлома их личных кабинетов и почтовых аккаунтов, где можно отследить уведомления от авиаперевозчика, либо через заражение пользовательских устройств троянами-шпионами.

Описанная схема является классическим примером социальной инженерии, когда преступники обманным путем входят в доверие к банковским клиентам, чтобы украсть у них денежные средства. По данным ЦБ, в 2019 году в 69% случаев при хищении денежных средств с банковских счетов граждан использовалась социальная инженерия. Всего за прошлый год преступники украли у банковских клиентов 6,42 млрд руб.

Автор: Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/05/2020/5eba921a9a7947684c4bfe2f?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 |

Все драгоценные металлы - курс, банки, операции банков, котировки, Ростов-на-Дону и Ростовская область.
Ростов и область - курсы валют в банках.
Курс драгметаллов в банках Ростова-на-Дону.