Финансовые новости

19.07 | MasterCard осенью протестирует оплату по подмигиванию

Платежная система Master Card планирует в конце этого года начать тестировать в России вместе с банками-партнерами технологию selfie pay (или ID check mobile) c помощью которой можно оплачивать покупки или услуги подмигиванием. Об этом рассказал вице-президент MasterCard Михаил Федосеев на открытии «Инновационного пространства» компании в Москве.

Технология использует биометрические данные держателя карт, полученные с помощью функцию распознавания лица с помощью фронтальной камеры в смартфоне. Пользователю нужно один раз​ зайти в приложение и записать видео, на котором он моргает, и в следующий, чтобы провести оплату, включить режим видео-камеры и моргнуть.

По словам Михаила Федосеева, почти все крупнейшие банки заинтересованы в использовании биометрических решений. Компания планирует в ноябре этого года начать тестировать эту технологию с банками, а с 2019-го — начать ее более массовое внедрение. Технология selfie pay уже работает в 37 странах.

Также MasterCard представила технологии VR-шопинга (покупки с помощью очков виртуальной реальности) и интерактивное умное зеркало, которое позволяет покупателям выбирать и оплачивать товар, не выходя из примерочной магазина. Сроки по внедрению этих технологий в России компания не уточнила.

Автор: Анна Михеева.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/19/07/2018/5b508c159a7947b23800177c?from=newsfeed

19.07 | ЦБ впервые отчитался о выявлении поддельных двухтысячных купюр

Банк России сообщил, что во втором квартале было выявлено 16 поддельных купюр номиналом 2 тыс. руб. В статистике ЦБ информация о подделке такой банкноты, поступившей в обращение в октябре прошлого года, отражается впервые: в отчетах за 2017-й и первый квартал 2018 года подобные подделки не упоминаются. Данных о фальшивых 200-рублевых банкнотах, выпущенных в обращение одновременно с двухтысячной, у ЦБ нет.

С начала года количество новых купюр в обращении выросло более чем в 10 раз, также проинформировал Центробанк: 200-рублевых стало в 14 раз больше, двухтысячных — в 11 раз. Всего по состоянию на 1 июля в обращении денежные знаки на 9,8 трлн руб., из них банкнот — на 9,7 трлн руб.​ Доля двухтысячных купюр — 3% от общей суммы банкнот в обращении и 2% от общего количества, а 200-рублевых — 2% от общего количества.

В феврале о попытке расплатиться фальшивкой номиналом 2 тыс. руб. сообщала прокуратура Амурской области. Инцидент произошел на автозаправке в селе Среднебелая. Банкнота была получена оператором АЗС от клиента, расплатившегося за топливо. В апреле местное МВД отчиталось о задержании мошенника, который распечатал купюру на струйном принтере.

О выпуске в обращение банкнот номиналом 2 тыс. руб. с изображением Владивостока и космодрома Восточный и 200 руб. с изображением Севастополя глава ЦБ Эльвира Набиуллина объявила 12 октября. После этого появились жалобы потребителей, что многие торговые точки отказываются принимать незнакомые банкноты. Для их популяризации ЦБ выпустил видеоролик под названием «Новые купюры 2 тыс. и 200 руб. странно действуют на людей», одной из героинь которого стала сама поющая Набиуллина.

По данным ЦБ, самой популярной для подделки банкнотой в России по-прежнему остается пятитысячная: за второй квартал было обнаружено 6825 таких фальшивок на общую сумму 34 млн руб., на 1082 больше, чем в первом квартале. На втором месте стабильно идет купюра достоинством 1 тыс. руб.: ее подделали 2338 раз (почти столько же, сколько и в предыдущем квартале, — 2428). Купюры меньших номиналов подделывать невыгодно, их выявляется в десятки раз меньше.

Количество выявленных в России подделок иностранных купюр во втором квартале уменьшилось до 617 против 869 в предыдущем. Самый популярный для подделок — доллар США (556 купюр), евро ему проигрывает более чем в десять раз (46). Кроме того, обнаружены 13 фальшивых банкнот в китайских юанях и две — в британских фунтах, говорится в отчете ЦБ.

Автор: Анна Пустякова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/19/07/2018/5b505e249a7947a3113db57e?from=newsfeed

19.07 | СМИ назвали похищенную из офиса Бинбанка в Москве налетчиком сумму

В отделении банка налетчик, угрожая сотрудникам предметом, похожим на пистолет, потребовал открыть денежное хранилище, забрал деньги и скрылся. По информации источника «РИА Новости», след налетчика пропал на автобусной остановке рядом с офисом Бинбанка.

Дежурный пресс-службы ГУ МВД по Москве сказал РБК, что к нему не поступала информация о потерянном следе грабителя. В пресс-службе Бинбанка сообщили РБК, что новой информации об ограблении нет.

Инкассатор в начале июля похитил из столичного отделения Альфа-банка 10 млн руб. Позднее его задержала полиция в Подмосковье, 7 июля суд арестовал мужчину на два месяца.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b505dab9a7947a3113db579?from=newsfeed

17.07 | Danske Bank назвал наиболее уязвимые к торговым войнам валюты

В случае обострения торговой войны между Соединенными Штатами и Китаем наибольшему риску подвергнутся швейцарский франк и валюты скандинавских стран. К такому выводу, как сообщает Bloomberg, пришли аналитики Danske Bank — крупнейшего коммерческого банка Дании.

«Скандинавские валюты уязвимы при эскалации торговой войны в основном потому, что они являются валютами небольших, открытых экономик. В случае с Данией стабильность валюты зависит от состояния глобального судоходства», — считает аналитик Йенс Педерсен. По его мнению, швейцарский франк также подвержен высокому риску как валюта небольшой открытой экономики, а также в силу значительной коррелляции с состоянием дел в Китае.

Среди валют развивающихся рынков «особенно уязвимым» выглядит венгерский форинт в связи с его большой чувствительностью к ценам на металлы, говорится в отчете.

В то же время евро и британский фунт могут показать большую устойчивость к обострению торговых войн в силу размера экономик и их меньшей открытости. Наиболее надежными в этом случае оказываются доллар США и японская иена в том числе из-за низкой корреляции с ценами на металлы, считают в Danske Bank.

Ранее в июле аналитики JP Morgan назвали швейцарский франк в числе наи​более предпочтительных на случай валютного кризиса. По их мнению, при наступлении очередного кризиса в первую очередь нужно избавляться от валют развивающихся стран, а приобретать стоит японские иены, швейцарские франки, сингапурские и американские доллары. Причем японская валюта названа наиболее привлекательным средством хеджирования.

Сценарий глобального кризиса в банке назвали неактуальным в настоящее время, однако проанализировали варианты на случай его наступления.

Bank of America Corp. 3 июля предупредил, что на мировом фондовом рынке может случиться повторение мирового кризиса 1997–1998 годов. «Устойчивый рост в США, сглаживание кривой доходности облигаций, сокращающиеся рынки развивающихся стран — все это похоже на эхо событий 20-летней давности», — заявил тогда ведущий инвестиционный аналитик Bank of America Майкл Хартнетт.

После объявления о введении пошлин на импорт стали и алюминия США обложили также пошлинами в 25% ряд китайских товаров на сумму $50 млрд, а позже объявили о планах ввести 10% пошлины на обширную группу товаров из Китая еще на $200 млрд. Пекин уже обратился с двумя жалобами во Всемирную торговую организацию.​​

Автор: Владислав Гордеев.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/17/07/2018/5b4d91589a7947728a1f0ca4?from=newsfeed

13.07 | Россияне начали жить в долг

Население России переходит от сберегательной к кредитной модели поведения, в 2018 году тенденция усилится, указано в мониторинге экономической ситуации в России, подготовленном экспертами Института Гайдара и РАНХиГС. Замедление роста сбережений и ускорение роста кредитования — естественная реакцией людей, стремящихся поддерживать уровень жизни в условиях стагнирующих доходов, отмечает автор статьи «Домашние хозяйства переходят к кредитной модели поведения», старший научный сотрудник института прикладных экономических исследований РАНХиГС Михаил Хромов.

Сбережения vs потребление

Этот вывод подтверждают последние данные по динамике сбережений и кредитной активности населения. За пять месяцев 2018 года сбережения домашних хозяйств выросли лишь на 1,3%, или на 330 млрд руб. (с корректировкой на изменение курса рубля). Это самый низкий темп притока средств населения на депозиты за январь—май с 2014 года, когда с банковских вкладов наблюдался отток средств.

Одновременно увеличилась задолженность населения перед банками — на 883 млрд руб. (или на 7,1%). Разница между приростом долга по кредитам и приростом вкладов достигла 553 млрд руб. Это 3% расходов россиян на конечное потребление (сумма оборота розничной торговли, расходов на платные услуги и общественное питание), отмечается в исследовании. По итогам 2017 года пропорции были противоположные — прирост вкладов населения превысил рост задолженности перед банками на 900 млрд руб.

Слабый рост вкладов на фоне активного роста кредитования показывает адаптацию домохозяйств к ситуации в экономике, говорит главный экономист Евразийского банка развития Ярослав Лисоволик. «Снизилась привлекательность депозитов, а доступность кредитования, напротив, быстро прогрессирует по мере снижения ставок», — отмечает эксперт.

Михаил Хромов отмечает, что в январе—мае 2018 года денежные доходы населения выросли на 4% к уровню аналогичного периода прошлого года, а потребительские расходы — на 5,2%. Отношение долга к годовым денежным доходам россиян пока не повысилось до докризисных максимумов — в конце 2014 года этот показатель достигал 25%, а по итогам мая 2018 года составил 23,9%. Но максимум может быть обновлен уже до конца текущего года, считает автор доклада.

По данным Росстата, рост реальных доходов россиян в мае резко замедлился — до 0,3% (к маю 2017 года), в первые месяцы 2018 года доходы росли быстрее — на 5,7% в апреле, на 4,7% в марте и на 4,4% феврале. До этого на протяжении четырех лет в России фиксировался спад реальных доходов (в 2017 году они сократились на 1,7%, в 2016-м — на 5,8%, в 2015-м — на 3,2%, в 2014-м — на 0,7%).

Риск кредитования

Переход от сберегательной модели потребления к кредитной благоприятен для экономики в краткосрочной перспективе, потому что поддерживает потребительский спрос, сказал РБК автор исследования. ​Но без устойчивого экономического роста в 2–3% и роста доходов, которые сейчас находятся в стагнации, активный рост кредитования создает риски неплатежеспособности населения, предупреждает Хромов.

По оценке Минэкономразвития, рост ВВП в 2018 году может составить 1,9%, в 2019-м — 1,4%. Ускорения роста до уровня выше 3% МЭР не ожидает до 2021 года.

В условиях стагнации доходов населения рост кредитной нагрузки может негативно влиять на бюджеты домохозяйств, говорит Хромов. Если раньше смягчающим фактором было снижение кредитных ставок в 2017 году на фоне снижения ключевой ставки ЦБ, то теперь этот фактор перестал работать. «В итоге в краткосрочной перспективе без стабильного экономического роста и роста доходов банки могут столкнуться с ростом просрочки по кредитам», — говорит Хромов.

О важности роста реальных доходов населения при кредитной модели потребления говорит и Ярослав Лисоволик. «Некоторую модификацию модели потребления и «переключение скоростей» мог бы обеспечить рост реальных доходов населения. Модель имеет негативные последствия для банковского сектора, так как высока вероятность роста просроченной задолженности», — говорит экономист.

Чрезмерно быстрый рост закредитованности населения часто приводит к увеличению доли проблемных кредитов в портфелях банков, согласен эксперт группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов. Но сейчас, отмечает он, уровень просрочки в банках снижается: она упала до 6,3% с пиковых 8,5%, к тому же ЦБ регулярно принимает меры по сдерживанию быстрого роста кредитования.

Авторы: Екатерина Литова, Георгий Перемитин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/07/2018/5b4780819a79472721c47f81?from=newsfeed

13.07 | Путин призвал ВТБ ускорить снижение ставок по кредитам малому бизнесу

Костин рассказал, что для малого бизнеса ставки в ВТБ находятся на уровне выше 10%, однако банк работает над их снижением.

«Гораздо быстрее нужно идти», — ответил на слова Костина президент.

При этом Путин отметил, что по России ставки для малого бизнеса уже меньше 10%. Глава ВТБ добавил, что банк старается ускорить процесс снижения ставок, и для этого существуют условия.

Глава ВТБ на встрече с Путиным также заявил, что специалисты банка подготовили предложения по увеличению использования рубля в международных расчетах. При этом Костин отметил, что с начала 2018 года у населения России «сдвиг в сторону долларовых депозитов и кредитов относительно рублевых» стал меньше. По мнению главы банка, этот факт является важным элементом дедолларизации финансовой сферы. Он также попросил президента поручить ЦБ и правительству рассмотреть предложения специалистов ВТБ и поддержать процесс дедолларизации.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b48abf29a7947701b58fe08?from=newsfeed

13.07 | Сбербанк и Тинькофф Банк запустили перевод денег по номеру телефона

Первые клиенты Тинькофф Банка и Сбербанка получили возможность переводить деньги из одного банка в другой по номеру мобильного телефона благодаря запуску совместного сервиса.

«С сегодняшнего дня сервис начнет появляться в мобильных приложениях банков и личном интернет-кабинете у клиентов в Москве, до конца июля функционал станет доступен клиентам по всей России», — говорится в сообщении пресс-службы Тинькофф Банка, поступившем в РБК.

Аналогичные сроки получения доступа к сервису названы и в сообщении пресс-службы Сбербанка.

Процедура перевода в Сбербанк у Тинькофф Банка будет аналогична процедурам перевода клиентам собственного банка. При переводе по номеру телефона будут предоставляться опции внутрибанковского перевода либо на карту Сбербанка. Клиентам Сбербанка для перевода необходимо будет выбрать в мобильном приложении кнопку «На карту в другой банк».

«Сегодня начинается новый этап развития переводов — новый сервис позволит клиентам двух банков переводить друг другу деньги так же просто по номеру телефона, как они это делают внутри Сбербанка», — сообщил директор дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка Игорь Мамонтов.

Как отмечает ТАСС со ссылкой на директора дивизиона «Платежи и переводы» Сбербанка Игоря Мамонтова, комиссия при переводе составит 1% для клиентов обоих банков, а в будущем к системе могут присоединиться и другие партнеры.

Ранее газета «Ведомости» сообщала, что Сбербанк и Тинькофф Банк тестируют систему перевода денежных средств с карты на карту с помощью номера телефона. При этом Тинькофф Банк станет первым, кого Сбербанк допускает к своему сервису карточных переводов.

Также источник сообщал РБК, что Тинькофф Банк ведет переговоры с владельцем «Кассир.ру» о покупке сервиса.

Авторы: Евгений Калюков, Хрисанфова Александра.
При участии: Георгий Перемитин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b4891919a794766e0c15163?from=newsfeed

12.07 | Счетная палата оценила потери россиян при досрочной смене НПФ в 82 млрд. руб.

Россияне, досрочно сменившие негосударственные пенсионные фонды в 2015–2017 годах, потеряли более 82 млрд руб. инвестиционного дохода. Об этом рассказал аудитор Счетной палаты Владимир Катренко, выступая в Совете Федерации, сообщает ТАСС.

По словам аудитора, потери дохода одного человека могли достигать 500 тыс. руб.

Под досрочной подразумевается смена НПФ чаще, чем один раз в пять лет.

Россияне с 2015 года только раз в пять лет могут без потерь менять пенсионный фонд (один НПФ на другой или перевести пенсионные накопления из ПФР в частные фонды). Если клиент одного пенсионного фонда решает перевести свои накопления в другой досрочно (сейчас до 2020 года), то он теряет инвестиционный доход. Например, при смене пенсионного фонда в 2016 году клиент терял инвестиционный доход за год, в 2017-м — за два и т.д. Этот доход переходит в резерв по обязательному пенсионному страхованию (РОПС). Он является обособленной частью пенсионных накоплений и используется для покрытия возможных убытков фондов от инвестирования накоплений, выплат правопреемникам умерших клиентов фондов, а также в случае краха пенсионных фондов для выплат их клиентам.

Как писал в марте «Коммерсантъ» со ссылкой на предварительные расчеты ПФР, клиенты пенсионных фондов только в прошлом году могли потерять 55 млрд руб. Из этой суммы 34 млрд руб. потеряли так называемые молчуны, решившие перевести свои сбережения из ПФР в негосударственные пенсионные фонды.

Как отчитывался ПФР, по итогам 2017 года было получено 6,3 млн заявлений о выборе негосударственного пенсионного фонда или управляющей компании. По 4,9 млн из этих заявлений были приняты положительные решения. При этом речь идет как о досрочном переводе пенсионных накоплений, так и о переходе после пяти лет. Однако подавляющее большинство заявлений (4,89 млн) касалось именно досрочного перевода, уточнял ПФР.

За прошлый год 2,85 млн человек перевели свои пенсионные накопления из ПФР в НПФ, 1,96 млн — из одного НПФ в другой. Гораздо меньше (76,7 тыс. человек) вернуло свои пенсионые накопления из НПФ в ПФР. По данным ЦБ, на конец первого квартала текущего года в НПФ находится более 2,5 трлн руб. пенсионных накоплений, договоры обязательного пенсионного страхования заключены с 37 млн человек.

Авторы: Андрей Гатинский, Георгий Перемитин.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/12/07/2018/5b470a009a79470183022849?from=newsfeed

12.07 | Обвиняемый в отмывании денег латвийский банк ABLV лишился лицензии

«Это логичный шаг в процессе добровольной ликвидации банка, он никоим образом не повлияет на ход добровольной ликвидации. FKTK продолжит осуществлять надзор за процессом добровольной ликвидации в соответствии с утвержденным планом и продедурами», — цитирует пресс-служба FKTK слова главы ведомства Петерса Путниньша.

13 февраля власти США после проведенных проверок предложили ввести санкции против банка ABLV из-за подозрений в отмывании денег и нарушении санкционного режима в отношении Северной Кореи. 24 февраля ЕЦБ заявил о наличии «признаков наступающего краха» ABLV, предупредив, что тот не сможет погасить свои долги или другие обязательства по мере наступления срока их погашения.

12 июня совет директоров FKTK разрешил банку начать процедуру добровольной ликвидации организации под контролем регулятора.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/rbcfreenews/5b47161b9a794704ff6ba54b?from=newsfeed

10.07 | В ВТБ сообщили о техническом сбое в мобильном и интернет-банке

Из-за технического сбоя клиенты ВТБ не могут совершать операции в мобильном банке, рассказали РБК в колл-центре банка.

«По техническим причинам возможны ошибки при входе в мобильный банк ВТБ и интернет-версии системы», — пояснили там. Наблюдаемый сбой может продлиться «ориентировочно» до 15:00 мск, уточнили в колл-центре ВТБ.

По словам одного из пользователей мобильного банка ВТБ, проблемы начались с 12:30.

РБК ожидает ответа пресс-службы банка о причинах сбоя.

Технические сбои в кредитных организациях не редкость. За последние несколько месяцев они наблюдались в работе сервисов Сбербанка, Тинькофф Банка, Росбанка, причем у некоторых не один раз.

В декабре 2017 года Сбербанк сообщал об ошибочных списаниях с карт клиентов и сложностях при проведении операций с картами «как Сбербанка, так и других финансовых организаций в банкоматах и в торговых сетях, обслуживаемых Сбербанком и другими банками». В этом же месяце несколько дней наблюдалась проблема в работе онлайн-сервисов Росбанка.

В конце ноября Сбербанк также заявлял о сбое при проведении операций с банковскими картами из-за технических неполадок. Кроме того, в июле 2017 года у Сбербанка по всей стране произошел сбой в платежной системе: клиенты в разных регионах России, в том числе в Москве, столкнулись с невозможностью провести операции по карточкам или через «Сбербанк Онлайн».

В январе этого года сбой в работе личного кабинета и мобильного приложения случился у Тинькофф Банка. У банка также было несколько сбоев в октябре 2017 года.

Автор: Екатерина Литова.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/10/07/2018/5b4499b09a7947eb81b693a0?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 | 111 | 112 | 113 | 114 | 115 | 116 |