Финансовые новости

13.05 | Прибыль банка «Открытие» сократилась почти в 28 раз с началом кризиса

В первом квартале 2020 года банк «Открытие», принадлежащий ЦБ, показал прибыль в 823 млн руб. в сравнении с 23 млрд руб. за тот же период годом ранее, свидетельствует отчетность банка по МСФО.

Волатильность на рынках и падение цен на нефть начались в марте после развала сделки ОПЕК+. Помимо низких цен на нефть на экономическую активность влияют меры по ограничению распространения коронавируса. ЦБ прогнозирует падение ВВП России в 2020 году на 4–6%.

Распространение коронавируса оказало существенное негативное воздействие на российскую экономику, сказано в отчетности «Открытия». В первом квартале 2019 года банк распустил резервы, что дало ему 13,5 млрд руб., но за тот же период текущего года банку, наоборот, пришлось их создавать. В итоге чистый процентный доход «Открытия» после создания резервов сократился с 28,5 млрд до 17,3 млрд руб.

Помимо новых резервов на результат также повлияли убытки от операций с ценными бумагами и сокращение доходов от деятельности дочерних страховой компании и Пенсионного фонда.

Вместо совокупного дохода в 28,6 млрд руб. банк также отразил расход в 13 млрд руб. из-за переоценки ценных бумаг. Ранее рейтинговое агентство Moody's отмечало, что у «Открытия» большой объем ценных бумаг на балансе относительно капитала.

«Мы будем корректировать бизнес-планы и перестраивать бизнес-модель, исходя из текущей финансовой ситуации, адаптируясь к ней и максимально смягчая ее последствия для клиентов. У банка «Открытие» и российской банковской системы большой запас прочности. Мы рассматриваем любой кризис как новые возможности для развития бизнеса», — заявил предправления банка Михаил Задорнов, чьи слова приводятся в сообщении «Открытия».

В отчетности банка по МСФО сказано, что при изменении рыночных котировок и валютных курсов группа продолжит соблюдать нормативные требования Банка России, в том числе требования по достаточности капитала. В первом квартале регулятивный капитал вырос с конца 2019 года до 354 млрд руб., общий норматив достаточности капитала составил 13,9% против 12,8% на конец года.

Автор: Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/13/05/2020/5ebb9a1e9a7947d0be37e70e?from=newsfeed

07.05 | ЦБ оценил экономический эффект от месяца самоизоляции

Из-за одного полного нерабочего месяца Россия может потерять 1,5–2% ВВП в годовом выражении (в квартальном — от 4,5 до 6%), говорится в апрельском докладе Центробанка о кредитно-денежной политике.

По мнению регулятора, постепенное снятие ограничений, введенных из-за пандемии коронавируса, и последствия остановки предприятий для производственных цепочек, скорее всего, усилят этот эффект. В то же время Банк России считает, что меры правительства по борьбе с последствиями самоизоляции ускорят процесс восстановления и компенсируют часть потерь для населения и бизнеса.

ЦБ отмечает, что режим самоизоляции по-разному влияет на отрасли. Так, самыми уязвимыми оказались те, где бизнес-процессы требуют непосредственного и ежедневного вовлечения сотрудников, а предприятия непрерывного цикла функционируют и во время нерабочих дней. Сильнее всего, как указывают аналитики, пострадала сфера услуг, но при этом преимущества получили сервисы доставки и интернет-торговля.

По расчетам регулятора, во втором квартале большинство ограничений постепенно отменят или смягчат. «Тогда в третьем-четвертом кварталах можно ожидать восстановления экономической активности в измерении квартал к кварталу», — считает ЦБ.

Банк России ожидает, что по итогам текущего года ВВП России снизится на 4–6% и самый большой вклад в это внесет падение экспорта, которое может составить от 10 до 15%. В 2021 году рост ВВП составит 3–5%, а в 2022-м — 1,5–3,5%.

Как заявил глава Минэкономразвития Максим Решетников, к концу апреля показатель экономической активности России, который рассчитывает ведомство, снизился на 33% по сравнению с базовым уровнем до объявления режима нерабочих дней. Министерство учло динамику данных о потреблении электроэнергии, перевозке грузов автомобильным и железнодорожным транспортом, обороте предприятий торговли и услуг, а также об экспорте и импорте товаров.

В конце апреля президент Владимир Путин поручил правительству разработать масштабный план восстановления экономики в целях стабилизировать ситуацию в условиях вызванного распространением COVID-19 кризиса и обеспечить структурные изменения в экономике «с учетом той новой реальности, которая сейчас складывается в мире». Он считает, что реализацию такого плана нужно начать синхронно с поэтапным выходом из эпидемиологической обстановки и отменой ограничений.

Автор: Наталия Анисимова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/07/05/2020/5eb32cc99a7947b1f72cf4a3?from=newsfeed

06.05 | Почти треть неплательщиков по кредитам заявили о потере работы

Месяц режима самоизоляции в Москве и многих регионах ухудшил платежеспособность российских заемщиков, сообщили РБК в крупных банках и Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА).

В апреле доля должников, которые отказываются платить по кредитам из-за финансовых трудностей, выросла на 10 п.п., до 60%, подсчитали в НАПКА на основе статистики коллекторских агентств. Если год назад только 18% таких клиентов объясняли неплатежи потерей работы, то в апреле их стало 30%. Кроме того, до 40% выросла доля тех, кто связывает свои финансовые трудности с падением доходов (плюс 10 п.п.).

«Несмотря на то что сами должники прямо ссылаются на коронавирус по факту лишь в единичных случаях — не более 1% — мы понимаем, что пандемия стала мощным фактором, негативно отразившимся на должниках», — говорит президент НАПКА Эльман Мехтиев. Статистика коллекторских агентств отражает поведение заемщиков, которые уже испытывали проблемы с выплатами кредитов. Но режим самоизоляции повлиял и на клиентов, которые ранее не допускали просрочек, добавляет собеседник РБК.

Опрошенные РБК крупные банки подтверждают ухудшение платежной дисциплины российских заемщиков.

• «На текущий момент большое количество клиентов действительно связывают нарушения по оплате кредитов с пандемией. В основном в качестве причин невозможности внести платеж по кредиту называют потерю работы или сокращение дохода», — сообщил представитель Сбербанка.
• В апреле все больше заемщиков указывали пандемию коронавируса в качестве причины просрочки, отмечает представитель ВТБ. Доля должников, которые ссылаются на потерю работы или отсутствие работы из-за режима самоизоляции, увеличилась по сравнению с предыдущими месяцами на 20–50%, добавил он.
• Газпромбанк в апреле зафиксировал рост уровня просроченной задолженности на 0,2 п.п., заявил его представитель. Рост отказов заемщиков платить по долгам в Газпромбанке считают незначительным и связывают со снижением доходов клиентов и режимом самоизоляции.
• Каждый седьмой клиент Промсвязьбанка из уже допустивших просрочку связывает свои проблемы с падением доходов на фоне пандемии, говорит представитель кредитной организации. Но сложности с погашением обязательств начинают испытывать и лояльные клиенты, которые столкнулись с падением или потерей дохода в марте—апреле. «В ходе телефонных консультаций люди рассказывают, что их предприятие приостановило деятельность в связи с ограничениями из-за коронавируса и не все работодатели, особенно в сфере малого бизнеса, сохраняют наемным работникам даже часть дохода», — добавляет представитель Промсвязьбанка.
• По словам замдиректора департамента аналитического менеджмента Росбанка Евгения Сеньковского, причины отказов платить по кредитам не поменялись. Но платежная дисциплина ухудшается. «Начиная с апреля выросли входы в просрочку по потребительским кредитам, автокредитам и ипотечным кредитам, но говорить о снижении платежеспособности клиентов <...> пока преждевременно», — замечает Сеньковский.
• В апреле количество заявлений о невозможности погасить долг выросло на 17% по сравнению с показателями февраля—марта, говорит руководитель службы по работе с проблемными кредитами банка «Ренессанс Кредит» Анастасия Малкова. «Примерно в 27% случаев заемщики ссылаются на ситуацию, связанную с коронавирусом, более половины из этих клиентов (66%) говорят о потере работы и снижении дохода. По сравнению с февралем—мартом доля тех, кто называет в качестве основной причины сокращение дохода, выросла на 24%», — оценивает она.
• В банке «Хоум Кредит» рост отказов заемщиков погашать задолженность считают закономерным. В Совкомбанке отказались от комментариев, остальные банки из топ-20 не ответили на запросы РБК.

Грозит ли России всплеск безработицы

По данным Росстата, в феврале 2020 года уровень безработицы в России составлял 4,6% от общей численности населения. Безработными считались 3,4 млн человек. В марте показатель существенно не изменился и составил 4,7%, следует из исследования ведомства.

Тем не менее многие экономисты ожидают проблем в сфере занятости. По оценкам главы Счетной палаты Алексея Кудрина, число безработных россиян может вырасти втрое — до 8 млн человек.

Рейтинговое агентство АКРА подготовило три сценария для российской экономики, в каждый из них заложен рост безработицы: до 4,8% в оптимистичном сценарии, до 6,7% в базовом и до 8,9% в пессимистичном.

В 2020 году безработица в России может достичь 7%, прогнозировал Институт исследований и экспертизы ВЭБ.РФ. Эксперты также ожидают резкого сокращения реальных доходов населения — на 17,5% в апреле—июне и на 6,5% по итогам года, что станет рекордным снижением с 2014 года.

Помогают ли кредитные каникулы

В 2020 году доля проблемных кредитов в российских банках может удвоиться и достигнуть 20% портфеля, прогнозировало рейтинговое агентство Moody’s. Причина — простой бизнеса из-за самоизоляции и последующий рост безработицы. По данным ЦБ на 1 марта, портфель корпоративных и розничных кредитов всех банков составляет 57,5 трлн руб., 20% от этой суммы — это около 11,5 трлн руб.

Банк России оценивал объем кредитов, выданных уязвимым заемщикам, в 19 трлн руб. Это ссуды физлицам, малому бизнесу и компаниям из пострадавших от кризиса отраслей, которые могут подлежать реструктуризации, говорила глава регулятора Эльвира Набиуллина.

В апреле значительно выросло количество запросов клиентов на реструктуризацию или кредитные каникулы, отмечает Сеньковский из Росбанка.

«Люди настроены договориться с банком — получить отсрочку платежа, кредитные каникулы, выяснить, какие у них есть варианты реструктуризации и что для этого требуется. Большинство таких клиентов рассчитывают, что в течение трех-шести месяцев они смогут восстановить доход», — соглашается представитель Промсвязьбанка.

В основном банки готовы предложить заемщикам три способа финансовой поддержки.

• Кредитные каникулы по 106-ФЗ, который был подписан президентом 3 апреля. Закон дает возможность физлицам получить временную отсрочку по платежам, если они столкнулись с длительным больничным, потерей работы или снижением дохода более чем на 30%. В законе предусмотрены ограничения по суммам кредитов.
• Ипотечные каникулы по 76-ФЗ. Закон вступил в силу в августе 2019 года. На отсрочку платежей могут рассчитывать только ипотечные заемщики, которые столкнулись с трудной жизненной ситуацией. В отличие от новых кредитных каникул допустимый лимит по сумме кредита выше — до 15 млн руб.
• Собственные программы банков. Могут предусматривать как отсрочку платежей, так и реструктуризацию. Активация таких программ может быть платной.

Сколько заемщиков заявили о проблемах

По данным ЦБ на 24 апреля, почти 1 млн российских заемщиков уже обратились в банки за послаблениями (.pdf). Организации успели рассмотреть 821 тыс. заявлений граждан. 54,9% клиентов получили одобрение на реструктуризацию задолженности. Примерно такой же уровень удовлетворения у заявок на кредитные каникулы по новому закону — 55%. В итоге отсрочки по ссудам получили 170,1 тыс. россиян. При этом основная причина отказов — превышение максимального размера кредита, предусмотренного законом.

Коллекторские агентства пока не наблюдают всплеска обращений за кредитными каникулами или другими послаблениями, сообщили в НАПКА. «Как правило, ежемесячный платеж коллекторскому агентству, работающему в рамках договора цессии, меньше, чем банку, и уже находится на достаточно приемлемом для должника уровне. Во-вторых, вполне возможно, что клиенты имеют некий запас средств, который позволяет им продолжать погашать задолженность в полном объеме», — поясняет Мехтиев. Но он не исключает, что сохранение режима самоизоляции может изменить общую картину. «Если ситуация с режимом самоизоляции продлится еще полтора-два месяца, то количество обращений вырастет и может составить 20% от всех должников к концу года», — резюмирует он.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/06/05/2020/5eb17ace9a79470494f10721

29.04 | СМИ узнали о просьбе к ЦБ дать сотрудникам МВД доступ к банковской тайне

Министр внутренних дел Владимир Колокольцев в письме, которое было адресовано главе Центробанка Эльвире Набиуллиной, предложил дать полицейским доступ к банковской тайне, а также заключить соглашение об информационном взаимодействии. Об этом пишут «Известия» со ссылкой на копию письма.

В нем глава МВД указал на то, что сейчас правоохранительные органы получают необходимую информацию слишком медленно, из-за чего из банков выводятся деньги. В качестве примера Колокольцев напомнил о выводе средств из ФК «Открытие» и Промсвязьбанка их бывшими собственниками. Министр напомнил, что ЦБ обнаружил нарушения в работе банков еще в 2016–2017 годах, однако уголовное дело против акционеров было возбуждено только спустя два года. За это время из Промсвязьбанка было выведено более 104 млрд руб. и похищено свыше 500 кредитных досье с общей суммой непогашенных займов более 100 млрд руб., говорится в документе.

«Данная ситуация в том числе связана с невозможностью своевременного получения правоохранительными органами сведений и документов, содержащих банковскую тайну», — указал в письме Колокольцев.

Министр увязал эту проблемы с тем, что законодательство не дает МВД более широких полномочий в получении сведений и документов, относящихся к банковской тайне. Помимо этого, как отметил Колокольцев, банки отказывают правоохранительным органам в предоставлении материалов, ссылаясь на неоднозначность толкования некоторых статей законов. В письме глава МВД сообщил, что ведомство уже подготовило изменения в законодательство для исправления этой ситуации.

РБК направил запрос в МВД России.

Как отмечают «Известия», вопрос о необходимости предоставления МВД большего доступа к закрытым банковским данным уже ранее поднимался. В 2018 году ведомство выступило инициатором поправок в закон «О банках и банковской деятельности»; они бы позволили открыть доступ к таким документам дознавателям — от экспертов самого МВД до участковых. В пресс-службе Центробанка сообщили газете, что тогда ЦБ поддержал предложенные МВД поправки, которые бы позволили в отдельных случаях передавать в следственные органы сведения с банковской тайной. «Однако расширение возможностей правоохранительных органов в получении этой тайны, чего не раз требовало МВД, ЦБ не считает необходимым, подчеркнули в регуляторе», — пишет издание.

В феврале текущего года Колокольцев в ходе заседания расширенной коллегии МВД заявил, что Банк России предоставляет ведомству информацию о преступлениях в банковской сфере не вовремя и несвоевременно. Для повышения эффективности борьбы с такими нарушениями, как заявлял Колокольцев, необходимо вносить изменения в законодательство и соглашение о межведомственном взаимодействии.

В свою очередь, в пресс-службе ЦБ тогда заявили, что Центробанк «оперативно информирует правоохранительные органы обо всех выявленных признаках противоправных деяний», но силовики возбуждают дела далеко не по всем обращениям. Регулятор отметил, что в 2017 году правоохранителям было направлено 85 заявлений о выявленных признаках противоправных деяний, в 2018-м — 105, в 2019-м — 129, но за три года было возбуждено только 150 уголовных дел, или менее 50% от количества направленных заявлений. В среднем с момента направления заявления до возбуждения уголовного дела проходит более полугода, отмечали в ЦБ.

Автор: Михаил Юшков

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/29/04/2020/5ea808ed9a79471aa6bb91fd?from=newsfeed

24.04 | Россияне стали чаще гасить кредиты досрочно на фоне кризиса

В марте клиенты российских банков стали активнее закрывать кредиты. Количество досрочных погашений выросло на 4,8% по сравнению с февралем и на 8,4% в годовом выражении, следует из статистики бюро кредитных историй «Эквифакс» (есть у РБК). Доля ссуд, закрытых с опережением графика, с начала года выросла до 45% (+5,4 п.п.).

«Можно говорить о новом, более высоком уровне полностью досрочно погашенных кредитов по сравнению с 2019 годом. Аналогичные показатели встречались всего два месяца в 2018 году — в мае и июле», — сообщил гендиректор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.

Более подробно о ситуации с досрочным погашением займов читайте в материале РБК Pro.

По данным «Эквифакса», клиенты банков в марте закрыли досрочно 1,41 млн кредитов. Активнее всего граждане гасили кредиты наличными, ссуды на покупку товаров (POS-кредиты) и задолженность по кредитным картам: на них пришлось 67% от всех досрочных выплат в этом месяце (647,4 тыс. — потребкредиты, 297,6 тыс. — кредитки). Россияне также выплатили досрочно 27,3 тыс. ипотечных ссуд — это на 2,5% меньше, чем месяцем ранее, но больше по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

РБК опросил крупнейшие банки, наблюдали ли они всплеск досрочных погашений кредитов. Большинство игроков подтвердили тренд, но их оценки заметно разошлись.

• «Люди досрочно гасили [кредиты]. У нас были в последние недели марта погашения кредитов, в том числе потому, что люди просто испугались либо роста ставок, либо чрезмерной долговой нагрузки», — говорил в интервью The Bell глава «Открытия» Михаил Задорнов. В банке РБК сообщили о трехкратном всплеске досрочных выплат по ипотеке, «выходящем за рамки сезонности». В сегменте кредитов наличными уровень преждевременных выплат соответствовал прошлогодним значениям, уточнил представитель «Открытия».
• ВТБ зафиксировал рост «досрочки» в рознице с середины марта, в начале месяца доля таких погашений находилась на уровне средних значений февраля.
• Прирост досрочных погашений незначительный, но он выше сезонных значений, говорит управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков: «В ипотеке он чуть больше, чем в кредитках и потребительских кредитах».
• Количество заявок на полное или частичное погашение выросло на 40% по сравнению с мартом прошлого года, сообщили в банке «Уралсиб».
• По сравнению с февралем в марте прирост «досрочки» составил 15% в сегменте автокредитов и 35–40% в ипотеке, отмечает вице-президент банка «Санкт-Петербург» Дмитрий Алексеев.
• Незначительное увеличение выплат с опережением графика наблюдалось в ипотеке, признает зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин. Долю таких погашений в общем объеме он не раскрыл.
• Клиенты «Русского стандарта» стали чаще выходить на досрочку не в марте, а в апреле, сказал представитель банка.
• Банк «Дом.РФ», Промсвязьбанк, «Ренессанс Кредит» не увидели изменений в динамике досрочных погашений розничных кредитов. А в «Ак Барсе» даже зафиксировали снижение доли таких кредитов в марте.
• Сбербанк не ответил на запрос РБК.

На рост объемов «досрочки» повлияли как сезонность, так и опасения банковских заемщиков, говорят собеседники РБК. Увеличение доли досрочных погашений в марте частично может объясняться более поздними выплатами годовых премий, говорит Лагуткин, но значительная доля заемщиков закрывала кредиты из-за роста неопределенности.

На фоне пандемии и обвала цен на нефть к середине марте рубль стал второй по волатильности валютой в мире, а по итогам месяца российская валюта девальвировала на 18% к доллару и на 16,7% к евро. «Часть заемщиков, почувствовав надвигающийся кризис, пожелала встретить его с меньшей долговой нагрузкой, часть — просто «подчищала долги» до ухода на самоизоляцию», — говорит старший кредитный эксперт агентства Moody’s Ольга Ульянова.

Всплеск досрочных погашений также может быть связан с рефинансированием кредитов, отмечает заместитель директора группы рейтингов финансовых институтов АКРА Михаил Полухин, напоминая, что в марте объемы розничного кредитования заметно выросли. «Можно предположить, что часть заемщиков гасила кредиты досрочно в рамках рефинансирования по низкой ставке или с целью увеличения лимитов и сроков», — поясняет аналитик.

Автор: Юлия Кошкина

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/24/04/2020/5ea190649a794722c0bba810?from=newsfeed

24.04 | ЦБ поставил четвертый подряд рекорд расхода валюты на поддержку рубля

Об этом говорится в информационных материалах, опубликованных на сайте регулятора.

Ежедневный расход валюты для продажи на бирже растет с 17 апреля. Тогда ЦБ потратил на эти цели рекордную на то время сумму — эквивалент 14,8 млрд руб. Таким же оказался расход валюты и 20 апреля. Поддержка рубля на следующий день обошлась регулятору уже в эквивалент 16,8 млрд руб., а 22 апреля сумма опять увеличилась до 19,2 млрд руб.

Материал дополняется.

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/24/04/2020/5ea297ed9a794785a1cbcd65?from=newsfeed

23.04 | Банки начали отменять кешбэк на покупки в интернете из-за мер ЦБ. Новые правила касаются популярных в онлайне категорий — продуктов, лекарств, одежды и электроники

Банки начали сокращать программы лояльности на фоне регулирования Банком России комиссий за прием карт, которую магазины платят банкам. Из-за решения ЦБ их уже изменили Газпромбанк, «Хоум Кредит» и Кредит Европа Банк.

На фоне распространения пандемии и введения карантинных мер ЦБ с 15 апреля по 30 сентября установил сниженную комиссию за эквайринг для онлайн-магазинов на уровне 1% вместо средней по рынку в 1,2–2,2%. Новый тариф распространяется на покупки продуктов, лекарств, одежды, товаров повседневного спроса, а также бытовой техники, электроники и средств связи. Снижение комиссии даст возможность торгово-сервисным предприятиям предлагать товары повседневного спроса с доставкой, а гражданам — осуществлять онлайн-покупки, не выходя из дома, отмечал регулятор.

Вслед за решением Банка России платежные системы снизили до 0,7% межбанковскую комиссию — часть эквайрингового тарифа, которую банк-эквайер, обслуживающий магазин, платит банку-эмитенту карты покупателя. Именно с доходов от этой комиссии банк-эмитент и направляет средства на кешбэк.

• Газпромбанк с 1 мая по 30 сентября прекращает начисление кешбэка и миль по операциям в интернете для видов товаров, определенных Банком России, рассказал РБК представитель банка.
• Кредит Европа Банк временно отменит такой кешбэк с 6 мая. Размер эквайринговой комиссии «прямо влияет на размер вознаграждения банку, который выпустил карту покупателя и, конечно, на банковские программы лояльности, которые в основном построены как раз из расчета данного вознаграждения», объяснил Кредит Европа Банк в письме клиентам, с которым ознакомился РБК. На запрос РБК в банке не ответили.
• «Хоум Кредит» с 27 апреля временно (до какого срока, не указывается) не будет начислять кешбэк за покупки в интернет-магазинах по нескольким категориям, говорится на его сайте — это продукты, кафе, рестораны, бытовая техника, электроника, одежда, товары повседневного спроса, а также сегмент «здоровье и красота». «При оплате покупок на кассе в магазинах или через терминал у курьера размер начисляемого кешбэка останется прежним», отмечает банк.

Карты снизивших кешбэк банков стали победителями в рейтинге Frank RG по номинациям лучших программ лояльности за 2019 год. «Умная карта» Газпромбанка признана самой выгодной дебетовой картой с денежным кешбэком и самой выгодной для путешественников в премиальном сегменте. Кредитная карта Кредит Европа Банка победила в номинации «самая выгодная кредитная карта с бонусной программой в массовом сегменте». Карта «Польза» банка «Хоум Кредит» признана лучшей картой с программой лояльности по всему комплексу показателей.

Что будет с кешбэком в других банках

Банки начинают пересматривать условия своих программ лояльности из-за снижения ставок интерчейнджа, сообщила руководитель проектов Frank RG Анна Стогниенко. Сейчас почти все операции по картам идут через интернет. У Газпромбанка программа лояльности автоматически определяет категорию самых больших трат и начисляет в ней повышенный кешбэк, а так как сейчас все операции по картам идут в интернете, то банк получает прямые убытки, пояснила Стогниенко. У Кредит Европа Банка также чувствительная программа лояльности: повышенные бонусы в ней начислялись за покупки в категории «универмаги», к которым относятся и многие интернет-магазины. У «Хоум Кредита» начисляется повышенный кешбэк в категориях, по которым проходят почти все интернет-магазины. В нынешних условиях программа без изменения условий становится экономически нецелесообразной, резюмировала Стогниенко.

Представители других крупных банков ответили, что либо не приняли решение об уменьшении кешбэка и анализируют ситуацию, либо не нашли предпосылок для его снижения. Альфа-банк, Промсвязьбанк, Тинькофф Банк и Райффайзенбанк решили не ухудшать кешбэк. ВТБ, МКБ, «Открытие», Росбанк, банк «Санкт-Петербург», «Уралсиб» и банк «Русский стандарт» пока не меняют условия и следят за рынком.

Сбербанк (единственный крупный банк, начисляющий баллы, которые нельзя перевести в рубли по курсу 1 балл = 1 рубль) решил не ухудшать условия, а адаптировать программу лояльности, отметил генеральный директор оператора программы «Спасибо от Сбербанка» Андрей Писарев. «Мы усиливаем совместно с нашими партнерами все наши онлайн-предложения, работаем над запуском новых геймификационных активностей и прорабатываем еще целый ряд идей, направленных на то, чтобы поддержать наших клиентов в это непростое время», — отметил он.

По мнению Стогниенко, другие банки могут решиться на массовую отмену кешбэка в интернете летом текущего года, если в мае рынок не начнет восстанавливаться. Снижение эквайринговой комиссии и соответственно ставки интерчейнджа приведет к сокращению доходов банков-эмитентов, поэтому уже в среднесрочной перспективе рынок может отреагировать снижением объемов программ лояльности, утверждает начальник управления по развитию электронной коммерции Промсвязьбанка Равиль Айсин.

Как банки зарабатывают на кешбэке

Программы лояльности разработаны для того, чтобы клиенты чаще расплачивались картами. Основной заработок от комиссии за прием карт получает банк, который выпустил карту, так как ему поступает платеж от банка-эквайера (проводит транзакцию через свой терминал). Размер межбанковской комиссии пропорционально зависит от статуса карты и может доходить до 2% (из них банк тратит на кешбэк только 0,5–1%). Банки также могут получать комиссию от партнеров программы лояльности (производители товаров, торговые сети и т.д.), которые платят за то, что они приводят к ним больше покупателей. Производители могут платить до 15% от стоимости товара, торговые сети — 5–10%.

Автор: Евгения Чернышова

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/04/2020/5ea07eac9a794734fae8f52f?from=newsfeed

23.04 | Полицейские России и ЕС обезвредили банду похитителей банковских данных

Деятельность международной группировки киберпреступников, которые похитили банковские данные десятков тысяч людей, была пресечена в результате сотрудничества полицейских России и Германии. Об этом «РИА Новости» сообщил глава российской секции Международной полицейской ассоциации генерал-лейтенант Юрий Жданов.

«Совместно с полицией Евросоюза через Генеральную прокуратуру России мы накрыли большую преступную сеть, которая воровала данные наших граждан и хранила их на серверах в Европе», — заявил Жданов. Операция прошла около месяца назад, во время нее немецкие полицейские помогли раскрыть преступную сеть похитителей банковской информации.

«В преступной группировке состояли десятки человек. Были украдены сведения из банков России и Евросоюза, например Швеции, Германии и ряда других стран, это десятки тысяч данных», — добавил Жданов.

Жданов также заявил, что киберпреступники активизировали свою деятельность во время пандемии коронавируса. «Сегодня на первый план выходит борьба с киберпреступностью. Здесь мы оказались не готовы», — признал он.

О росте активности мошенников, пытающихся похитить средства клиентов, сообщили и представители банковской сферы. Число попыток мошеннических действий в отношении клиентов ВТБ в первой половине апреля выросло более чем на 15% по сравнению с аналогичным периодом марта. Количество сообщений клиентов о мошеннических действиях в период самоизоляции во вторую неделю апреля выросло почти в два с половиной раза по сравнению со средними значениями в марте.

В Промсвязьбанке число обращений клиентов сообщениями о попытках мошенничества увеличилось примерно на треть. «Рост активности мошенников связан в том числе с пандемией коронавируса — люди находятся в определенном стрессе из-за распространения вируса и режима самоизоляции, ограничены в общении с друзьями и родственниками, и мошенники стремятся воспользоваться этой ситуацией», — сообщил директор службы информационной безопасности ПСБ Дмитрий Миклухо.

Ранее специалисты компании Group-IB, специализирующейся на разработке продуктов для кибербезопасности, выявили распространение в Сети популярной аферы, нацеленной на уже пострадавших от действий киберпреступников граждан.

По схеме «Двойной обман» людям, однажды уже ставшим жертвами интернет-мошенников, предлагают помощь в получении компенсации за ущерб, после чего похищают их персональную информацию, в том числе данные банковских карт. «Сценариев у схемы несколько — мошенники предлагают возместить деньги за участие в популярных фейковых опросах, give away или «недобросовестных» лотереях. В другом случае обещают компенсацию НДС за расходы на покупку иностранных товаров: лекарств и БАДов, одежды и обуви, продуктов питания, топлива, стройматериалов, бытовой техники и т.д.», — рассказали в Group-IB.

Автор: Владислав Гордеев

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/society/23/04/2020/5ea13ff89a7947796b1400a7?from=newsfeed

23.04 | Банки нарастили кредитование компаний за март на 1 трлн руб.

Банки за март нарастили портфель корпоративных кредитов на 1 трлн руб., говорится в обзоре Центрального банка «О развитии банковского сектора», поступившем в РБК. В конце марта президент Владимир Путин объявил о первой нерабочей неделе для сдерживания распространения коронавируса, затем эти меры продлили до конца апреля.

Рост портфеля кредитов компаниям за март составил рекордные 2,6%, для сравнения за весь прошлый год, по данным ЦБ, корпоративные кредиты выросли на 5,8%. Банки из топ-100 выдавали кредиты охотнее (рост на 5,5%) крупнейших системно значимых кредитных организаций (рост на 2,1%).

«Пик выдач пришелся на последнюю неделю марта, что может быть связано с необходимостью компенсировать выпадающие денежные потоки компаний, особенно во время объявленной нерабочей недели, для оплаты текущих расходов (в том числе зарплаты, аренды и налогов)», — считают в Центральном банке.

На значительные объемы выданных корпоративных кредитов повлияло и снижение активности на облигационном рынке, служившим альтернативой банковским кредитам. За март объем долговых ценных бумаг корпоративного сектора в обращении вырос всего на 60 млрд руб. по сравнению с ростом на 230 млрд руб. месяцем ранее. Сами банки, по оценкам регулятора, сократили вложения в облигации корпоративных эмитентов. Наконец, компании могли взять кредиты, ожидая, что в будущем ставки вырастут или банки ужесточат кредитные политики, предполагают в ЦБ.

За март доля просроченной задолженности по корпоративному портфелю практически не изменилась и составила 6,8%, доля ссуд худших категорий качества в портфеле остается на высоком уровне — 11%. Покрытие общими резервами по корпоративным кредитам составляет 90,7%.

«С учетом сложной экономической ситуации Банк России ожидает роста просрочки и проблемных кредитов в среднесрочной перспективе», — говорится в докладе. Впрочем, значительный объем кредитов пострадавших заемщиков будет реструктурирован в рамках собственных программ банков или кредитных каникул, предусмотренных законом, уверены в ЦБ. По большинству таких кредитов ЦБ разрешил банкам не создавать резервы, ожидая пока заемщик вернется к нормальному обслуживанию долга. Реструктуризации, которые все же окажутся проблемными, будут банками постепенно зарезервированы, отмечается в материале.

В рейтинговом агентстве Moody's ранее прогнозировали рост проблемных кредитов банков до 20% от кредитного портфеля с 10% на конец 2019 года. Благодаря реструктуризациям банки смогут растянуть во времени начисление резервов по проблемным кредитам. Необходимость создавать резервы скажется на прибыльности банков, отмечали в агентстве.

Банки выдали компаниям из отраслей, признанных пострадавшими от коронавируса, 3 трлн руб., еще 1,5 трлн руб. выдано лизинговых компаниям, работающим в сфере повышенного риска, то есть с авиатехникой и вагонным парком, говорил в интервью РБК глава ВТБ Андрей Костин. «Поэтому, когда эти предприятия не смогут оплачивать в срок кредиты, удар будет серьезным. Самая пессимистичная оценка — банковский сектор России может потерять 2,5 трлн руб. Это сильный удар», — рассказывал он.

Автор: Павел Казарновский

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/finances/23/04/2020/5ea141029a79477a9bbbd5d1?from=newsfeed

22.04 | Центробанк отчитался о рекордном расходе валюты на поддержку рубля

Банк России в течение понедельника, 20 апреля, израсходовал на поддержку курса рубля более $222 млн, что стало дневным рекордом с начала интервенций весной 2020 года.

Поскольку сделки совершались расчетами завтра, расход этой суммы отражен в отчетности банка за 21 апреля. В нем указано, что в пересчете на рубли ЦБ выбросил на биржу 16,8 млрд руб.

В предыдущие торговые сессии 17 и 20 апреля регулятор также расходовал на поддержку национальной валюты рекордные суммы — эквивалент 14,8 млрд руб. При этом рубль продолжал падение все эти дни: 17 апреля торги закрылись на отметке 73,99 руб. за доллар, 20 апреля — 75,55 руб. за доллар, а 21 апреля падение ускорилось, и рубль ослабел до 77,08 руб. за доллар.

Упреждающую продажу иностранной валюты на внутреннем рынке в рамках бюджетного правила Центробанк начал 10 марта. Решение было принято исходя из текущей ситуации на нефтяном рынке и ее влияния на операции Фонда национального благосостояния (ФНБ). ЦБ будет продавать иностранную валюту до тех пор, пока не начнутся ее регулярные продажи из средств ФНБ, уточнили тогда в регуляторе.

20 апреля майские фьючерсы WTI открылись на отметке $17,73, но за несколько часов цена контракта упала почти на $56 — почти до минус $38. «Ничего подобного и близко не было в истории», — пояснял РБК профессор финансов Хьюстонского университета Крэйг Пирронг, специалист по сырьевым рынкам. WTI — поставочный фьючерс, то есть после истечения срока его действия владелец обязан физически забрать нефть (для WTI поставка происходит на терминале Кушинг в штате Оклахома). Инвесторы бросились продавать фьючерсы, лишь бы не принимать на себя такие обязательства, так как хранить нефть практически негде.

Цена российской нефти Urals на следующий день упала до $7 за баррель, а к середине дня скорректировалась до $9,5. В последний раз так дешево российская нефть стоила в декабре 1998 года.

Падение нефтяных цен продолжилось и в среду, 22 апреля. Стоимость барреля нефти марки Brent опустилась до уровней 1999 года — $16 и ниже. Ситуация на бирже начала резко меняться около 06:00 мск. Ночью баррель Brent торговался в диапазоне $18,5–19,а утром началось стремительное падение. Спустя несколько минут после достижения минимальной отметки нефть снова подорожала. По состоянию на 12:00 мск цена колебалась у отметки $17,27 за баррель.

Пресс-секретарь президента России Дмитрий Песков призвал не «придавать апокалиптическую окраску» движениям цен на нефть. «Все специалисты дают отчет себе, что это не является поводом для чрезмерно негативных оценок текущей реальности», — пояснил пресс-секретарь.

Автор: Владислав Гордеев

Подробнее на РБК:
https://www.rbc.ru/economics/22/04/2020/5e9ff1c29a7947df73c44719?from=newsfeed

1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 | 8 | 9 | 10 | 11 | 12 | 13 | 14 | 15 | 16 | 17 | 18 | 19 | 20 | 21 | 22 | 23 | 24 | 25 | 26 | 27 | 28 | 29 | 30 | 31 | 32 | 33 | 34 | 35 | 36 | 37 | 38 | 39 | 40 | 41 | 42 | 43 | 44 | 45 | 46 | 47 | 48 | 49 | 50 | 51 | 52 | 53 | 54 | 55 | 56 | 57 | 58 | 59 | 60 | 61 | 62 | 63 | 64 | 65 | 66 | 67 | 68 | 69 | 70 | 71 | 72 | 73 | 74 | 75 | 76 | 77 | 78 | 79 | 80 | 81 | 82 | 83 | 84 | 85 | 86 | 87 | 88 | 89 | 90 | 91 | 92 | 93 | 94 | 95 | 96 | 97 | 98 | 99 | 100 | 101 | 102 | 103 | 104 | 105 | 106 | 107 | 108 | 109 | 110 |

Ростов и Ростовская область - курсы валют в банках.
Контакты - банки и финансовые компании в Ростове-на-Дону, адреса и условия.
Ростов и область - курсы валют банков.